商業(yè)銀行貿易融資風險識別與方案設計

【培訓對象】：信貸主管、客戶經理、行長、合規(guī)管理人員等

【課程時間】：1-2天（6小時/天）

【培訓形式】：講授原理、案例分析，案例研討

【課程大綱】：

一、商業(yè)銀行貿易融資的風險

（一）貿易融資的風險構成

（二）信用風險的成因

1、信貸資金的二重支付二重歸流

2、貨幣資本的所有權與使用權分離

3、信息不對稱

（三）風險管理的基本理念——風險偏好和風險容忍度

（四）貿易融資風險識別技術

1、“主體+債項”客戶評價模式

2、邏輯分析、交叉檢驗分析方法

非財務信息（軟信息）調查與財務報表分析有機結合

二、貿易融資產品體系

（一）貿易融資類產品的特點

1、具有真實的貿易背景

2、融資用途明確、可控

3、融資期限短、周轉快，流動性高

3、銀行參與交易過程，操作規(guī)范性和信息透明度較高

4、注重操作控制和過程管理

（二）貿易融資對銀行和企業(yè)的意義

1、有利于開拓新的優(yōu)質客戶市場

2、優(yōu)化信貸結構：逐步替代一般流動資金貸款

3、豐富融資產品，提高綜合服務能力

4、與企業(yè)交易過程結合緊密，對市場和風險更敏感

5、依托交易鏈的延伸拓展客戶群

（三）基于企業(yè)生產經營周期的貿融產品體系

三、主要貿易融資產品營銷和風險點

（一）國內發(fā)票融資

講授內容：產品定義、適用對象、業(yè)務流程、風險提示、案例點評

（二）國內保理業(yè)務

講授內容：產品定義、適用對象、業(yè)務流程、風險提示、案例點評

有追索權保理和無追索權保理

公開保理和隱蔽保理

（三）商品融資

講授內容：產品定義、適用對象、業(yè)務流程、風險提示、案例點評

（四）福費廷

講授內容：產品定義、適用對象、業(yè)務流程、風險提示、案例點評

（五）應收賬款質押貸款

講授內容：產品定義、適用對象、業(yè)務流程、風險提示、案例點評

（六）預付賬款——未來貨權質押

講授內容：產品定義、適用對象、業(yè)務流程、風險提示、案例點評

（七）存貨質押融資

講授內容：產品定義、適用對象、業(yè)務流程、風險提示、案例點評

（八）銀行承兌匯票

講授內容：產品定義、適用對象、業(yè)務流程、風險提示、案例點評

票據特點：因文有權要

有瑕疵的票據案例分析

四、供應鏈融資授信方案設計

（一）供應鏈融資的特點和功能

（二）供應鏈融資主要產品

（三）供應鏈融資的信用增級手段

（四）供應鏈融資的風險控制

（五）供應鏈融資方案設計案例分析

上海通用五菱汽車供應鏈融資案例

五、電子商務融資授信方案設計

（一）網上商品交易市場融資

講授內容：產品定義、適用對象、業(yè)務流程、風險提示、案例點評

（二）電子供應鏈融資

講授內容：產品定義、適用對象、業(yè)務流程、風險提示、案例點評