個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制

課程對象：個(gè)人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理

課程時(shí)間：1天

課程大綱：

一、個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)分析的基本技術(shù)

（一）個(gè)人信貸業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)分析要點(diǎn)

（二）個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)

1、個(gè)人客戶的特點(diǎn)

2、個(gè)人信貸管理的特點(diǎn)

3、辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？ 

（三）評價(jià)個(gè)人客戶信息的基本方法

（四）信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的兩個(gè)基本理念

二、基于軟信息——分析客戶準(zhǔn)入與用途合法性

（一）“眼見為實(shí)”

         ——實(shí)地調(diào)查經(jīng)營者個(gè)人人品

（二）眼見為實(shí)
     ——個(gè)人客戶經(jīng)營實(shí)體品質(zhì)分析重點(diǎn)

（三）“眼見為實(shí)”
      ——實(shí)地調(diào)查客戶的產(chǎn)品、經(jīng)營模式及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

（四）客戶融資需求合規(guī)性的調(diào)查
          ——以個(gè)人經(jīng)營貸款為例

（五）基于合同管理
               分析客戶借款用途合法性

三、基于現(xiàn)金流——分析客戶償債能力的可靠性

1、資產(chǎn)的真實(shí)有效性分析

2、從存貨質(zhì)量分析融資需求及償債能力

3、應(yīng)收/預(yù)付賬款質(zhì)量分析

4、重點(diǎn)關(guān)注：銷售收入的確認(rèn)方法

5、什么是自由現(xiàn)金流量？

6、分析個(gè)人客戶還款能力的監(jiān)管規(guī)定

四、基于償債保障——擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制

（一）擔(dān)保方式選擇

              ——這樣的安排有啥好處？

（二）物權(quán)抵押登記原則
              ——地隨房走、房隨地走

（三）借款合同與擔(dān)保合同的關(guān)系

（四）最高額抵/質(zhì)押擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)防范

（五）專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證能力的法律審查

（六）有合法產(chǎn)權(quán)的資產(chǎn)
                 未必是合格的抵押物。 

（七）抵押擔(dān)保中的家務(wù)事處理

（八）質(zhì)押擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與規(guī)避

1、質(zhì)權(quán)設(shè)置登記的法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

2、保證金質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)

3、特例分析
  土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民房屋抵押有啥風(fēng)險(xiǎn)？

五、個(gè)人信貸貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與控制

（一）個(gè)人客戶貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1、銀監(jiān)會(huì)有關(guān)借款人支付監(jiān)控的要求

2、關(guān)注借款人/擔(dān)保人的異常情況

3、關(guān)注擔(dān)保管理不到位的風(fēng)險(xiǎn)

4、關(guān)注催收不當(dāng)可能引起的風(fēng)險(xiǎn)

5、關(guān)注清收處置不當(dāng)可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

（二）貸后客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)分析

1、識(shí)別逾期貸款風(fēng)險(xiǎn)征兆

2、化解逾期貸款風(fēng)險(xiǎn)

3、靈活處置風(fēng)險(xiǎn)貸款