主講老師: | 鄭用純 | |
課時安排: | 1天/6小時 | |
學習費用: | 面議 | |
課程預約: | 隋老師 (微信同號) | |
課程簡介: | 法律就是國家按照統(tǒng)治階級的利益和意志制定或認可、并由國家強制力保證其實施的行為規(guī)范的總和,包括憲法、法律、行政法規(guī)、條例、規(guī)章、判例、習慣法等各種成文法和不成文法。法屬于上層建筑范疇,決定于經濟基礎,并為經濟基礎服務。 | |
內訓課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時間: | 2023-12-18 10:37 |
課程背景:
反洗錢監(jiān)管逐年趨嚴,反洗錢大額罰單頻繁開出,商業(yè)銀行的反洗錢工作逐年加強,怎樣有效做好反洗錢工作,怎樣引領員工開展反洗錢工作,是擺在反洗錢管理部門面前的重點和難點。
課程收益:
本課程針對客戶身份識別、信息保存、客戶等級劃分、可疑交易報送、配合檢查調查等反洗錢工作,結合近年來監(jiān)管文件、銀行優(yōu)秀實踐等,對學員進行實操性的培訓,注重操作有效性,以提升反洗錢工作能力。
課程對象和授課方式
反洗錢管理部門、業(yè)務部門(行總部業(yè)務管理部門和營業(yè)機構)的管理和操作人員。
面授。
課程大綱
一、客戶身份識別操作流程
1. 客戶身份識別的流程
1) 了解
l 了解的內容、途徑。了解客戶的三層含義。
非自然客戶的受益人所有人身份的識別?!蛾P于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》(銀發(fā)【2017】235號)和《關于進一步做好受益所有人身份識別工作有關問題的通知》(銀發(fā)【2018】164號)的解讀。
l 各類單位收益所有人的判定。
l 怎樣根據“風險為本”原則了解客戶。
2) 核對
l 核對的內容、措施
? 案例:銀行因未盡職識別客戶,導致客戶涉嫌用該賬戶洗錢。
3) 登記
l 登記的內容、介質、重復問題登記
4) 留存
l 流程對象、措施、重復留存問題
? 案例:某銀行留存的身份信息被內部人員用于開立冒名信用卡。
? 案例:怎樣建設系統(tǒng),避免重復留存身份信息,并確保信息安全保存。
5) 客戶身份識別時機
l 初次識別。初次識別必須完成的流程。
l 持續(xù)識別。需要持續(xù)識別的情形,持續(xù)識別的內容。
? 案例:用臨時身份證開戶后的持續(xù)識別。
l 重新識別。需要重新識別的情形,重新識別的措施。
2. 客戶身份識別的要求
1) 完整執(zhí)行客戶身份識別四個流程的要求
案例分析。
2) 其他需要著重執(zhí)行特定識別流程的要求
? 案例分析。
3) 代理識別業(yè)務
l 代理關系存在的確認,代理識別的6個措施。
? 案例分析。
3. 怎樣識別特殊業(yè)務客戶身份
1) 一次性業(yè)務客戶身份識別
2) 代理業(yè)務客戶身份識別
3) 異地客戶身份識別
4) 持二代身份證外的其他證件辦理業(yè)務的客戶身份識別
5) 企業(yè)實際控制人或實際受益人的身份識別
二、高風險客戶的判定
1. 高風險客戶評估方法和操作流程
1) 風險子項
l 客戶特性風險子項
信息公開程度、業(yè)務關系渠道、身份文件種類、反洗錢交易監(jiān)測記錄、股權或控制權結構、風險提示信息或權威媒體報道信息。
l 地域風險子項
監(jiān)控或制裁情況、風險提示信息、上游犯罪情況、特殊的金融監(jiān)管風險
l 業(yè)務風險子項
與現(xiàn)金關聯(lián)程度、非面對面交易、跨境交易、代理交易、特殊業(yè)務類型交易頻率
l 行業(yè)(職業(yè))風險子項
公認的較高風險行業(yè)(職業(yè))、與特定洗錢風險的關聯(lián)度、行業(yè)現(xiàn)金密集程度
2. 客戶洗錢風險等級劃分
1) 等級劃分的時機
2) 等級劃分的例外情形
l 直接可以劃分為低風險的客戶,直接可劃分為高風險的客戶。
? 等級劃分案例分析。
3. 對高風險客戶盡職調查及其他風險控制措施
1) 盡職調查和風險控制具體措施。
三、幾類重要業(yè)務的洗錢風險識別
各種洗錢犯罪方式,以及各種方式的比例統(tǒng)計。
1. 理財業(yè)務洗錢風險識別
1) 通過投資理財洗錢占所有投資類洗錢18.5%。
2) 私人銀行(含理財)為洗錢高風險因素。
3) 代理理財銷售業(yè)務的洗錢風險識別,高風險因素。
4) 代理保險業(yè)務中的洗錢風險識別,高風險因素。
2. 特約商戶的洗錢風險識別
1) 特約商戶與非法套現(xiàn)。
2) POS機具的申領和審核:申領資料識別,申領POS公司的實際控制人識別。
3) 人機分離套現(xiàn)。
4) 套現(xiàn)養(yǎng)卡的識別。
5) POS終端移機套現(xiàn)。
6) POS終端套現(xiàn)與電子商務結合。
3. 貸款業(yè)務的洗錢風險識別
1) 抵質押物來源識別和洗錢風險控制。
2) 利用承兌匯票套取信貸資金的識別和控制。
3) 借貸款之名騙取公積金洗錢風險。
四、可疑交易識別、分析和報告
1. 可疑交易報告的內容、程序與標準
1) 報告的內容、程序、分析判斷方法
? 各類案例分析。
2. 可疑交易分類與識別技巧
1) 識別技巧案例分析。行為可疑、賬戶可疑、交易可疑案例。
3. 發(fā)現(xiàn)可疑交易后的控制措施
《關于加強開戶管理及可疑交易控制措施的通知》(銀發(fā)【2017】117號)的解讀。
1) 注重人工分析、識別,合理確認可疑交易。
2) 區(qū)分情形,采取適當后續(xù)控制措施。
3) 建立健全可疑交易報告后續(xù)控制的內控制度及操作流程。
五、網點主管怎樣履行反洗錢內部控制職責和配合監(jiān)管工作
1. 網點主管怎樣履行網點反洗錢內部控制
1) 選配專職或兼職反洗錢崗位
l 什么樣的員共更適合任反洗錢崗位。
2) 營造反洗錢工作環(huán)境
l 反洗錢制度的學習培訓。
l 在業(yè)務工作中融入反洗錢政策、制度和程序的執(zhí)行。
3) 開展反洗錢工作檢查
l 檢查內容,檢查方法。
4) 評估反洗錢風險
l 主要依據反洗錢內部控制的要求開展評估。
5) 開展反洗錢信息交流
l 定期專題反洗錢工作交流和培訓。
2. 怎樣配合反洗錢監(jiān)管工作
1) 被檢查單位權利
2) 被檢查單位義務
l 現(xiàn)場檢查準備階段的配合措施
? 案例分析。
l 現(xiàn)場檢查實施階段的配合措施
? 案例分析。
l 現(xiàn)場檢查處理階段的配合措施
? 案例分析。
3) 配合反洗錢監(jiān)管的其他要求
l 報送監(jiān)管報表、報送主體資格申請及維護、配合約見談話、配合現(xiàn)場走訪(巡查)。
3. 怎樣配合反洗錢調查
1) 配合發(fā)洗錢調查的義務
? 案例分析。
2) 配合開展反洗錢調查流程
l 配合現(xiàn)場調查流程
l 配合書面調查流程
l 資料反饋要求
4. 配合開展反洗錢調查中的保密問題
1) 保密內容、保密要求
5. 配合實施臨時凍結措施流程
1) 配合臨時凍結,配合繼續(xù)凍結,配合臨時凍結的解除。
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