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柜面反洗錢——風(fēng)險(xiǎn)防范與合規(guī)實(shí)務(wù)

主講老師: 郭平松 郭平松

主講師資:郭平松

課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 一是,提升全員反洗錢的意識(shí);二是,落實(shí)運(yùn)營(yíng)條線崗位反洗錢工作的實(shí)操要領(lǐng),切實(shí)解決柜面人員反洗錢工作的“痛點(diǎn)”和“盲區(qū)”,讓學(xué)員“聽(tīng)得懂、學(xué)得會(huì)、用得著”。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2023-07-21 09:56


一、課程背景/收益

跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪嚴(yán)重影響人民群眾合法權(quán)益、破壞社會(huì)和諧穩(wěn)定,已成為社會(huì)一大公害。2022年以來(lái)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等單位下發(fā)多項(xiàng)文件(包括《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國(guó)人民銀行 銀保監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì)令〔2022〕第1號(hào))),本課程從執(zhí)行者和實(shí)操者的角度,通過(guò)豐富的實(shí)操案例解析運(yùn)營(yíng)實(shí)際工作中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)和反洗錢合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn),并將當(dāng)下國(guó)際洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展趨勢(shì),結(jié)合我國(guó)監(jiān)管要求融入培訓(xùn)課程,為學(xué)員提高反洗錢工作水平提供有價(jià)值的參考:

一是,提升全員反洗錢的意識(shí);二是,落實(shí)運(yùn)營(yíng)條線崗位反洗錢工作的實(shí)操要領(lǐng),切實(shí)解決柜面人員反洗錢工作的“痛點(diǎn)”和“盲區(qū)”,讓學(xué)員“聽(tīng)得懂、學(xué)得會(huì)、用得著”。

二、課程對(duì)象:綜合柜員、會(huì)計(jì)主管、內(nèi)控經(jīng)理、支行長(zhǎng)、反洗錢專員、運(yùn)營(yíng)管理人員等

三、課程時(shí)長(zhǎng):1-2天

四、課程大綱:

課程導(dǎo)入:什么是反洗錢?——洗錢罪與洗錢行為的區(qū)別;

案例:這兩個(gè)大學(xué)生觸犯洗錢罪嗎?

第一章:柜面反洗錢之“公轉(zhuǎn)私”

導(dǎo)入:“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)每天都在發(fā)生,要提供什么材料,合規(guī)了嗎?那些年我們踩過(guò)的坑,何時(shí)休?如何把握“大客戶”的需求與銀行“合規(guī)”的要求相結(jié)合?

1、不合規(guī)公轉(zhuǎn)私的法律后果:由“行政責(zé)任”向“刑事責(zé)任”轉(zhuǎn)變;

2、網(wǎng)上銀行公轉(zhuǎn)私設(shè)置限額的要求及依據(jù);

3、公轉(zhuǎn)私建議把握原則:盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)可控;

4、日常業(yè)務(wù)中,企業(yè)用財(cái)務(wù)人員個(gè)人的賬戶發(fā)工資或進(jìn)行對(duì)公資金往來(lái),銀行是否需要對(duì)該個(gè)人賬戶進(jìn)行控制?

5、常見(jiàn)疑難:股份有限公司,借錢給法定代表人/股東1300萬(wàn),提供借款合同、股東會(huì)決議,欲辦理公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù),可以嗎?

6、企業(yè)已工商注銷,銷戶時(shí)能把賬戶余額直接轉(zhuǎn)到原法定代表人的個(gè)人賬戶嗎?

第二章:柜面反洗錢之防范與身份不明的客戶進(jìn)行交易

1、從央行近年來(lái)的反洗錢行政處罰發(fā)現(xiàn),金融機(jī)構(gòu)與“身份不明的客戶進(jìn)行交易”成為新的處罰點(diǎn),且成為“重災(zāi)區(qū)”!

2、案例詮釋“身份不明客戶”定義:你以為的你以為,真的是你以為嗎?

案例1:對(duì)公客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照已由工商部門注銷、吊銷,銀行仍為此提供轉(zhuǎn)賬、匯款等服務(wù),是否屬于與身份不明的客戶發(fā)生交易?

案例2:對(duì)公客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照已由工商部門注銷、吊銷,銀行仍為此提供轉(zhuǎn)賬、匯款等服務(wù),是否會(huì)遭受監(jiān)管處罰?

3、身份不明客戶的行為構(gòu)成

1)身份不明客戶是按照規(guī)定應(yīng)識(shí)別而未識(shí)別!

         案例:一次性金融服務(wù)業(yè)務(wù);

2)金融機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)生交易的客戶的真實(shí)身份不知曉!

         案例:證件過(guò)期被采取控制措施,客戶有合理理由能否解除控制?

3)行為上發(fā)生了交易!

         案例:開(kāi)戶、登錄、功能修改等操作行為是否可以認(rèn)定與身份不明客戶進(jìn)行交易?

4)金融機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)生“與身份不明客戶進(jìn)行交易”的行為存在過(guò)錯(cuò)!

         案例:對(duì)公賬戶用于賭博或詐騙的資金過(guò)渡。

4、案例解析:典型七種身份不明客戶的行為表現(xiàn)

        案例7-10則。

第三章:洗錢高風(fēng)險(xiǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)防范與管理

1、什么是洗錢高風(fēng)險(xiǎn)客戶?

身份特性VS地域VS業(yè)務(wù)VS行業(yè)(含職業(yè))

2、實(shí)務(wù)解析“風(fēng)險(xiǎn)為本”的工作方法。

案例1:根據(jù)銀發(fā)【2017】235號(hào),哪些主體必須采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施?

案例2:A客戶:中國(guó)居民,32歲,當(dāng)?shù)貞艏?;B客戶:菲律賓人,32歲,初入境

    兩位客戶誰(shuí)的風(fēng)險(xiǎn)更高?持護(hù)照來(lái)開(kāi)戶的外國(guó)人就一定屬于洗錢高風(fēng)險(xiǎn)客戶嗎?

3、洗錢高風(fēng)險(xiǎn)客戶的對(duì)象(重點(diǎn)講解常見(jiàn)的6種情形)。

4、洗錢高風(fēng)險(xiǎn)客戶——強(qiáng)化盡職調(diào)查及交易監(jiān)測(cè)措施(重點(diǎn)講解常使用的9種措施)。

5、洗錢高風(fēng)險(xiǎn)客戶的持續(xù)及重新識(shí)別——高風(fēng)險(xiǎn)客戶業(yè)務(wù)如何合規(guī)辦理?

案例1:什么情況下應(yīng)拒絕受理業(yè)務(wù)?

案例2:什么情況下可先調(diào)低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)再受理業(yè)務(wù)?

第四章:柜面反洗錢之可疑交易識(shí)別與分析

1、網(wǎng)點(diǎn)人員對(duì)于可疑交易識(shí)別的重要性——大膽懷疑,合理求證

案例1:只因柜員多了一句詢問(wèn),協(xié)助公安機(jī)關(guān)破獲一起非法集資案;

案例2:個(gè)人申請(qǐng)賬戶止付,可以嗎?

2、如何開(kāi)展可疑交易分析?(重點(diǎn)展開(kāi))

可疑主體+可疑行為+可疑交易+盡職調(diào)查+分析判斷(類罪判斷)。

3、盡職調(diào)查的實(shí)操技能?

案例1:公司異常交易被預(yù)警,銀行如何開(kāi)展電話盡調(diào)?

案例2:某VIP客戶(上市公司的董事)的個(gè)人賬戶年度交易金額5億,其中多為公司“公轉(zhuǎn)私”轉(zhuǎn)入,后轉(zhuǎn)給公司財(cái)務(wù)個(gè)人賬戶,再由公司財(cái)務(wù)給員工發(fā)工資(四千多人),是否可以?

4、小結(jié):反洗錢有我!——金融機(jī)構(gòu)的主觀能動(dòng)性,是發(fā)現(xiàn)可疑交易的基礎(chǔ)。

第五章:柜面反洗錢之保密義務(wù)

1、違反信息保密義務(wù)系反洗錢行政處罰的主要原因之一。

2、推動(dòng)法治進(jìn)程之典型案件:徐玉玉被電信詐騙案:

  1)民法典:自然人的“個(gè)人信息”受法律保護(hù);

2)2021司法解釋:使用人臉識(shí)別技術(shù)處理“個(gè)人信息”的規(guī)定;

     案例:客戶不同意接受柜臺(tái)或智能設(shè)備的人臉識(shí)別,銀行能否拒絕辦理業(yè)務(wù)?

3、銀行工作人員為何頻出反洗錢泄密?

1)有意泄密—源于利益驅(qū)使:案例解析刑事處罰VS行政處罰

2)無(wú)意泄密—源于業(yè)務(wù)技能水平:案例解析行政處罰

    3)如何杜絕有意與防范無(wú)意?

案例1:泄露公安查詢信息,一銀行員工被終身禁止從業(yè)

      案例2:協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢信息后,什么情形可以告知客戶,什么情形不可以告知?

  3、典型六種反洗錢泄密內(nèi)容的行為主要表現(xiàn):

案例6-8則。

第六章:柜面反洗錢之非自然人受益所有人識(shí)別

1、FATF互評(píng)估對(duì)我國(guó)反洗錢工作提出了新的挑戰(zhàn),其中,未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)成為首要的反洗錢行政處罰原因(包括處罰筆數(shù)、罰單金額,均為排在第一位)。而對(duì)非自然人受益所有人的識(shí)別工作,前期大多數(shù)為“形式審核”,這是受益所有人識(shí)別的初級(jí)階段;然而隨著監(jiān)管逐步提高要求,未來(lái)的“形式審核”將會(huì)是處罰的重點(diǎn)。

2、目前多數(shù)銀行在識(shí)別公司的受益所有人時(shí),遇到?jīng)]有直接或間接擁有超過(guò)25%公司股權(quán)的自然人時(shí),往往直接判定、登記公司的法定代表人為受益所有人。是否正確?公司的法定代表人是否必然是公司的高級(jí)管理人員?

3、案例詮釋“受益所有人”內(nèi)涵——企業(yè)股權(quán)、表決權(quán)、控制權(quán);

4、受益所有人相關(guān)文件解讀:

人行令〔2007〕第2號(hào)與人行令〔2022〕第1號(hào);

銀發(fā)〔2017〕235號(hào);銀發(fā)〔2018〕164號(hào)等。

5、受益所有人識(shí)別工作如何開(kāi)展?

1)邏輯一:穿透股權(quán)后仍識(shí)別不到自然人,怎么辦?

         案例:華為技術(shù)有限公司的受益所有人應(yīng)判定是誰(shuí)?

2)邏輯二:穿透股權(quán)后識(shí)別不到自然人,欲識(shí)別法定代表人卻發(fā)現(xiàn)法定代表人是“失信被執(zhí)行人”、“犯罪嫌疑人”、“服刑犯”等情形,怎么辦?

        案例:昆明XXX房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司的受益所有人應(yīng)判定是誰(shuí)?

3)邏輯三:遇到行業(yè)協(xié)會(huì)等其他類型的機(jī)構(gòu)、組織,怎么辦?

         案例:廈門XX餐飲行業(yè)協(xié)會(huì)的受益所有人應(yīng)判定是誰(shuí)?

4)邏輯四:受益所有人識(shí)別錯(cuò)誤的典型表現(xiàn)形式及法律后果。

   案例:某國(guó)有行多則案例。

    6、受益所有人識(shí)別工作其他常見(jiàn)疑難解析。

 
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