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法商思維下的財富傳承與資產(chǎn)管理

主講老師: 朱小東 朱小東

主講師資:朱小東

課時安排: 2天,6小時/天
學習費用: 面議
課程預約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: ● 學習民法典、稅法知識,在于客戶溝通時能夠用專業(yè)的法律內(nèi)容,增加客戶的購買欲; ● 學會梳理高凈值客戶的風險點,對癥下藥,針對風險點增加客戶的關注,進而提升高凈值客戶的促單率; ● 實踐保險體系化財富管理工具的運用,賦予長期發(fā)展?jié)摿Γ瑤椭鷮W員能夠在日常工作中熟練運用工具解決問題。
內(nèi)訓課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產(chǎn) | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2023-05-30 15:39

法商思維下的財富傳承與資產(chǎn)管理

課程背景

法商思維是通過法律知識的儲備和積累去幫助客戶識別法律風險,并通過保險工具去轉嫁、抵消客戶風險的能力。學習法商不但可以讓營銷員提升專業(yè)技能,擴展知識維度。還可以綁定客戶,增強客戶粘性,最終幫助客戶完成資產(chǎn)配置。

未來中國的市場,新中產(chǎn)階級和高凈值人群對私人財富管理、資產(chǎn)配置、資產(chǎn)保全和財富傳承等方面的剛性需求必將形成保險行業(yè)的新增巨大市場,此次課程能夠幫助營銷員從客戶面臨的潛在風險出發(fā),挖掘客戶防范風險的需求,以及怎么用法商稅商幫助客戶解決問題,提升大家的展業(yè)技能和服務品質。

課程收益:

● 學習民法典、稅法知識,在于客戶溝通時能夠用專業(yè)的法律內(nèi)容,增加客戶的購買欲;

● 學會梳理高凈值客戶的風險點,對癥下藥,針對風險點增加客戶的關注,進而提升高凈值客戶的促單率;

● 實踐保險體系化財富管理工具的運用,賦予長期發(fā)展?jié)摿?,幫助學員能夠在日常工作中熟練運用工具解決問題。

課程時間:2,6小時/天

課程對象:個險銷售人員,績優(yōu),主管

課程人數(shù):200人以內(nèi)

課程方式:講授互動、案例研討、角色扮演、現(xiàn)場實戰(zhàn)執(zhí)行

課程大綱

第一篇:婚姻財富保護與人壽保險規(guī)劃

第一講:如何利用保單來避免婚前財產(chǎn)混同

案例:富豪的恐婚心事

分析:婚前個人財產(chǎn),如何變成婚后共同財產(chǎn)?

常見現(xiàn)象:婚前婚后財產(chǎn)混同、婚前財產(chǎn)在婚后增值

方案一:婚前簽協(xié)議,作為補償為對方設計一份保單,對方未來有保障

優(yōu)勢1:個人財產(chǎn)不受婚姻影響

優(yōu)勢2:對方有補償,可以接受方案,不會產(chǎn)生較大隔閡

優(yōu)勢3:雙方都有保證

方案二:自投自保,身故受益人為父母

優(yōu)勢1:婚前婚后資產(chǎn)有效隔離

優(yōu)勢2:生存收益隨時使用

優(yōu)勢3:身故收益不外流

方案三:父母為投被保險人,自己為受益人

優(yōu)勢1:代持保單實前現(xiàn)金隔離

優(yōu)勢2:受益金為婚后個人財產(chǎn)

弊端:代持風險

話術練習:如何通過保單有效的保護婚前財產(chǎn)

第二講:家庭主婦如何通過保單保護婚內(nèi)財產(chǎn)

案例:《劉女士的煩惱》

分析:家庭主婦的幾大風險

方案一:自投自保,身故受益人為子女

優(yōu)勢1:掌握保單控制權

優(yōu)勢2:分割保單現(xiàn)價損失少

優(yōu)勢3:未來長期收益

方案二:自已為投保人,子女為被保險人,自己為受益人

優(yōu)勢1:保單有可能不會分割

優(yōu)勢2:生存收益隨時使用

優(yōu)勢3:身故收益不外流

方案三:父母為投被保險人,自己為被保險人,父母為受益人

優(yōu)勢:財產(chǎn)不會被分割

弊端:代持風險

話術練習:家庭主婦更應該提早安排

第三講:如何利用保單在家庭頂梁柱健康跟失業(yè)情況下保護家庭財產(chǎn)

案例:煤老板方總的故事

分析:一旦家中頂梁柱出現(xiàn)變幫,整個家庭都受到極影響,乃至陷入危機

原因1:沒有分散風險的意識

原因2:沒有做到家企風險隔離

原因3:沒有及時配置保障性資產(chǎn)

方案:自己為投被保險人,孩子為身故受益人

優(yōu)勢1:實現(xiàn)家企風險隔離

優(yōu)勢2:支取靈活,不領取還可以復利生息

優(yōu)勢3:投被保人發(fā)生身故,受益金還可幫助完成學業(yè)和家庭日常開支

話術練習:如何利用保單保護家庭財產(chǎn)

第四講:如何通過保單讓父母對孩子的財富支持得到保護

案例:鶴女士的抉擇

分析:此類案例通常會遇到兩種風險

方案一:女兒為投被保險人,身故受益人為孫女

優(yōu)勢1:即使婚變,此保單資產(chǎn)也不會被分割

優(yōu)勢2:年金長期讓女兒婚后有高品質生活

優(yōu)勢3:防止女兒揮霍

特別提示:需要簽訂資金贈與協(xié)議

方案二:父母為投保人,女兒為受益人

優(yōu)勢1:即使發(fā)生婚變,此保單資產(chǎn)不分割

優(yōu)勢2:身故受益金歸女兒個人所有,不被分割

話術練習:如何利用保單讓父母支持得到保護

第二篇:財富傳承與人壽保險規(guī)劃

第一講:《2021中國私人財富報告》了解高凈值人群的財富風險

圖表:中國財富家庭規(guī)模

一、高凈值人群財富風險管理綜述

二、高凈值人群企業(yè)經(jīng)營風險管理

1. 管理風險及企業(yè)傳承 :掌權人交接的擔憂

2. 法律風險、意外風險 :不可控亦不容忽視

分析:企業(yè)家風險管理行動

三、高凈值人群資產(chǎn)配置風險

現(xiàn)狀:流動型 > 投資型 > 安全型

分析:中國高凈值客群對投資風險的認知

四、管理財富風險,享受美好生活

1. 從“創(chuàng)富”到“傳富”:保險在高凈值客群中的功用

2. 中國高凈值家庭商業(yè)保險配置洞察

1)商業(yè)保險深度覆蓋高凈值家庭

2)高凈值家庭保險配置未來將繼續(xù)加大

第二講:如何利用保險等工具實現(xiàn)財富傳承

案例:王總的煩惱

分析:財富傳承工具通常會用到遺囑、保險、信托等工具,目前老百姓70%的資產(chǎn)都是固定資產(chǎn),所以要想實現(xiàn)財富傳承就用把工具都組合起來進行規(guī)劃

工具一:遺囑

作用:防止財產(chǎn)下落不明、防止內(nèi)斗、不留遺憾、防止外人、不留麻煩、簡化繼承手續(xù)

弊端:遺囑無效、遺囑“過期失效”、遺囑與公司章程沖突、繼承權公正

工具二:保險

方案1:爺爺當投、被保險人,孫子當受益人

優(yōu)勢1:保單法律效力更有保障

優(yōu)勢2:不需要兩個月內(nèi)做出公開表示

方案2::本人當投、被保險人,身故受益人為兩個孩子,老大30%,老二70%

優(yōu)勢1:保單法律效力更有保障

優(yōu)勢2:能順利按心愿分配受益金

話術練習:最大的風險就是沒有發(fā)現(xiàn)風險話術

第三講:如何真正的開展財富傳承事業(yè)

一、財富傳承中所要面對的十六大風險

工具訓練:運用思維導圖快速記憶十六大風險并判斷

二、財富傳承的銷售流程訓練(實操演練)

了解情況-問客戶愿望-發(fā)現(xiàn)風險-講案例故事傳遞感受-問客戶解決方案-給出合理建議-促成

第三篇:企業(yè)家家庭與人壽保險規(guī)劃

第一講:公務員及家庭成員如何不申報進行保單規(guī)劃

案例:某國企李總未申報、前途受阻

分析:2017年4月,中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發(fā)《領導干部報告?zhèn)€人有關事項規(guī)定》

文件:《需進行財產(chǎn)申報的領導干部級別》《不同保險種類的申報要求》

方案:父親當投保人,本人當被保險人,愛人當身故受益人

優(yōu)勢1:父親不屬于公職人員“本人、配偶、共同生活的子女”不需要申報

優(yōu)勢2:妻子名下的受益權目前也不用申報

話術練習:即要符合國家政策也要規(guī)劃保險

第二講:如何利于保險避免將來被債務牽連

案例:賈躍亭案例

分析:債務情況的三大誤區(qū)

誤區(qū)1:自己不干涉公司事故,他在外面借的錢與我無關

誤區(qū)2:已經(jīng)離婚,不應償還債務

誤區(qū)3:婚前個人財產(chǎn)不應償還債務

保單規(guī)劃:兒子當投被保險人,孫子為受益人

話術練習:如何通過保險讓你不再被負債

第三講:資產(chǎn)代持風險如何通過保單防范

案例:任女士的資產(chǎn)代持人風險

分析:代持風險(代持人道德、死亡、負載、婚姻風險)

規(guī)劃:代持人當投、被保險人及其女兒為保險金信托受益人

話術練習:資產(chǎn)代持順口溜

模塊四:稅務籌劃與人壽保險規(guī)劃

第一講:金稅四期對高凈值客戶的影響

故事:薇婭逃稅事件

分析:金稅四期上線之后,對納稅人的監(jiān)控可以說是:全方位、全業(yè)務、全流程、全智能,個人的資產(chǎn)收支更加透明化,依法納稅才有未來,合理避稅才是關鍵

規(guī)劃:投保人、被保險人是薇婭本人、身故受益人是孩子。

優(yōu)勢1:合法購買保險,各界免稅紅利收入

優(yōu)勢2:一旦投保人發(fā)生風險,孩子能獲得免稅的身故賠償金

話術練習:金稅四期對老百姓的影響,如何通過保險合理避稅

 
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