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零售信貸基礎及流程管理

主講老師: 朱琪 朱琪

主講師資:朱琪

課時安排: 1天,6小時/天
學習費用: 面議
課程預約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 對于一位剛剛接觸零售信貸員工來說,走好第一步,必須樹立“客戶為上、服務第一”的理念,掌握基礎知識和流程,是必須具備的工作技能。對于零售信貸業(yè)務的崗前培訓,一般包括兩大方面,一是對零售信貸業(yè)務基礎知識的掌握,二是對零售信貸業(yè)務流程管理的熟悉。為此,基于以上兩個方面,本課程將聚焦于零售信貸基礎及流程管理,為零售信貸業(yè)務人員上崗做好充分準備。
內(nèi)訓課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產(chǎn) | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2022-11-16 21:10

課程背景:

零售信貸人員是銀行業(yè)務的新生力量,做好員工的崗前培訓,將為他們?nèi)媪私忏y行零售信貸打下良好的業(yè)務基礎,更是確保銀行零售業(yè)務長期穩(wěn)定發(fā)展的關鍵。對于一位剛剛接觸零售信貸員工來說,走好第一步,必須樹立“客戶為上、服務第一”的理念,掌握基礎知識和流程,是必須具備的工作技能。對于零售信貸業(yè)務的崗前培訓,一般包括兩大方面,一是對零售信貸業(yè)務基礎知識的掌握,二是對零售信貸業(yè)務流程管理的熟悉。為此,基于以上兩個方面,本課程將聚焦于零售信貸基礎及流程管理,為零售信貸業(yè)務人員上崗做好充分準備。

 

課程收益:

● 讓學員掌握零售信貸業(yè)務的基礎知識,學會如何與客戶保持良好的溝通關系。

● 讓學員掌握零售信貸的流程操作,更好地服務于客戶,為風險防范提供技能保證。

● 讓學員掌握零售信貸“三查“制度,靈活運用零售信貸的“三查”技巧。

 

課程時間:1天,6課時/天

課程對象:新行員、零售信貸新上崗人員

課程方式:講授、演練、互動、解疑、實戰(zhàn)案例分析等

課程大綱

第一講:零售信貸基礎知識

一、零售貸款概述

1. 零售貸款的定義

2. 零售貸款的分類

1)按貸款用途

2)按擔保條件

3)按貸款期限

3. 認識零售產(chǎn)品

案例分析:掌握產(chǎn)品七大要素介紹貸款產(chǎn)品

現(xiàn)場演練:銀行重點營銷的貸款產(chǎn)品

二、貸款還款方式

1. 利率的定義及換算

2. 利率的計收及計算

1)執(zhí)行利率

2)罰息

3)復利

4)LPR利率

a定義

b報價方式(前后對比)

c解讀人民銀行通知

現(xiàn)場演練:利率執(zhí)行與計算

3. 還款方式介紹(等額本金、等額本息、分期還本等)

分組討論:等額本金和等額本息的異同點是什么?

三、貸款擔保方式

1. 擔保方式分類及范圍

2. 抵押擔保

1)定義及分類

2)可接受的抵押物

3)不可接受的抵押物

案例分享:如何做好房產(chǎn)和車輛抵押?

3. 質(zhì)押擔保

1)定義及分類

2)質(zhì)押率與質(zhì)押物的關系

案例分析:不同類型質(zhì)押物的登記

4. 保證擔保

1)定義及分類

互動討論:自然人保證應滿足的基本條件

5. 組合擔保

1)定義

2)提醒

互動討論:無擔保和信用擔保是不是一回事?

四、貸款質(zhì)量劃分

1. 風險分類原則(真實性、及時性、重要性、審慎性)

2. 風險分類考慮因素

3. 信貸分險五級分類

1)各類風險資產(chǎn)的基本特征

2)各類風險資產(chǎn)的細化標準

互動演練:結合真實案例進行風險分類

 

第二講:零售信貸流程管理

一、業(yè)務操作基本流程

1. 簡述貸款三查

1)貸前調(diào)查簡要流程

2)貸時審查簡要流程

3)貸后檢查簡要流程

二、貸前調(diào)查基本規(guī)定

1. 貸前調(diào)查基本要求

1)調(diào)查手段與方法

2)調(diào)查內(nèi)容

3)雙人調(diào)查

案例分析:貸前調(diào)查中的違規(guī)行為(銀行員工張某借他人名義貸款)

4)面談面簽

5)調(diào)查報告

2. 借款人調(diào)查

1)調(diào)查要素

2)調(diào)查方式

互動討論:借款人基本情況及誠信狀況的核實內(nèi)容

案例分析:如何核實經(jīng)營類貸款的核實借款人?

3. 借款用途調(diào)查

1)貸款資金不得用于的用途

2)不同類型貸款用途的調(diào)查要求

互動討論:哪些借款用途是消費類貸款所允許的?

3. 還款來源調(diào)查

1)調(diào)查內(nèi)容

2)收入證明的具體形式

3)收入償債比計算

4. 擔保方式調(diào)查

1)不同擔保方式下的調(diào)查內(nèi)容

案例分析:抵押擔保調(diào)查內(nèi)容及方式

三、貸后管理基本規(guī)定

1. 貸后管理的目的及要求

2. 貸后提醒與催收

3. 正常貸款的貸后管理

1)服務內(nèi)容

2)檢查內(nèi)容

3)檢查報告

4. 逾期貸款的貸后管理

1)檢查內(nèi)容

2)催收要求

5. 檔案管理

1)定義

2)管理流程

3)職責管理

4)檔案內(nèi)容

5)操作規(guī)定

課程總結:運用“世界咖啡”交流模式,各組交流做好零售信貸”三查“的技巧。

 
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