反洗錢實(shí)戰(zhàn)技巧與案例分析

課程背景：

近年來，反洗錢監(jiān)管處罰屢創(chuàng)新高，2020年度，中國人民銀行對417家反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了反洗錢行政處罰，罰單共計(jì)733筆，罰款金額高達(dá)6.28億元。處罰背后原因林林總總：有不重視的；有不懂如何開展工作的；有下過功夫效果不明顯的，一提反洗錢大家都感到恐懼，不知如何開展才能滿足監(jiān)管要求。

本課程從銀行實(shí)際出發(fā)，圍繞監(jiān)管要求，以案例分析的形式闡述反洗錢操作規(guī)程，有效預(yù)防洗錢活動(dòng)，全面樹立員工的反洗錢合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)部管控，掌握反洗錢工作中的方法與技巧，不斷提升反洗錢工作水準(zhǔn)，避免遭受監(jiān)管處罰。

課程目標(biāo)：

通過學(xué)習(xí)，掌握反洗錢法律法規(guī)知識(shí)；增強(qiáng)反洗錢工作意識(shí)；掌握客戶身份識(shí)別技巧、大額和可疑交易甄別方法、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)，有效防范洗錢活動(dòng)的發(fā)生。

課程收益：

● 領(lǐng)會(huì)反洗錢監(jiān)管要求及法律法規(guī)知識(shí)

● 增強(qiáng)反洗錢合規(guī)意識(shí)

● 掌握客戶身份識(shí)別方法與技巧

● 掌握評估客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)

● 提升甄別可疑交易的能力，掌握如何撰寫有價(jià)值的重大可疑交易報(bào)告

● 通過大量的案例分析，有效提高員工預(yù)防洗錢活動(dòng)的能力

課程特點(diǎn)：

● 教學(xué)通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)。

● 以學(xué)員為中心，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的指導(dǎo)下，讓學(xué)員主動(dòng)提出問題，分析問題，解決問題，提高實(shí)操能力。

● 課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取最大的收益，學(xué)以致用。

課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天

課程對象：銀行中高層管理人員、支行長、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人以及基層員工

課程方式：專題講授+課堂討論+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉

課程大綱

前言：為什么反洗錢工作會(huì)遭受監(jiān)管處罰？

第一講：國內(nèi)反洗錢形勢及監(jiān)管要求

一、最新反洗錢處罰通報(bào)

1. 處罰原因分析

2. 責(zé)任追究機(jī)制

3. 內(nèi)控管理要求

二、人民銀行反洗錢監(jiān)管要求

根據(jù)《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評估指引》（銀反洗發(fā)〔2021〕1號(hào)）的要求進(jìn)行監(jiān)管

三、開展反洗錢工作應(yīng)遵循的原則

1. 全面性原則

2. 客觀性原則

3. 匹配性原則

4. 靈活性原則

四、反洗錢工作重點(diǎn)

1. 客戶身份識(shí)別

2. 客戶盡職調(diào)查

3. 大額交易與可疑交易甄別

4. 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估

5. 客戶信息資料及交易記錄的保存

案例分析：A銀行如何有效開展反洗錢工作，從中受到什么啟發(fā)

第二講：把好洗錢風(fēng)險(xiǎn)第一道關(guān)口——有效識(shí)別客戶身份

一、客戶身份識(shí)別原則

1. 真實(shí)性

2. 有效性

3. 完整性

4. 持續(xù)性

二、客戶身份識(shí)別工作流程

1. 了解

2. 核對

3. 登記

4. 留存

三、客戶身份識(shí)別的重點(diǎn)環(huán)節(jié)

1. 建立客戶關(guān)系期間——防止開立匿名、假名賬戶

案例分析：批量代開銀行卡工資賬戶引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件

案例分析：D銀行發(fā)現(xiàn)某個(gè)人結(jié)算賬戶屬于冒名開戶如何處理

2. 業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間——防止資金交易異常，與客戶身份不匹配

案例分析：某未成年人賬戶短期內(nèi)資金交易達(dá)到200萬元，與其身份明顯不符

3. 異?？蛻襞挪椤乐瓜村X活動(dòng)發(fā)生

案例分析：某局長夫人通過購買銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行洗錢

4. 做好委托代理人的身份識(shí)別——核實(shí)其真實(shí)代理關(guān)系

四、做好對客戶的盡職調(diào)查

1. 非自然人開戶要進(jìn)行上門核查

2. 要了解非自然人的基本情況：包括實(shí)際控制人、實(shí)際受益人、資金用途、交易背景、資金來源等

3. 要了解自然人的基本情況：包括身份信息、職業(yè)、住所、電話號(hào)碼等關(guān)鍵信息

五、客戶身份識(shí)別的方法

1. 詢問客戶

2. 實(shí)地走訪

3. 網(wǎng)絡(luò)查詢

4. 借助第三方機(jī)構(gòu)

5. 內(nèi)部信息系統(tǒng)資源共享

六、妥善保存客戶身份資料與交易記錄

1. 保存原則

2. 保存內(nèi)容

3. 保存期限

4. 保密要求

案例分析：某銀行違規(guī)泄露客戶信息資料而遭受處罰

案例分析：W銀行如何對2016年之前的存量客戶進(jìn)行清理與完善

第三講：對客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估——有的放矢管理客戶

一、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估原則

1. 風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則

2. 全面性原則

3. 同一性原則

4. 動(dòng)態(tài)管理原則

5. 自主管理原則

6. 保密性原則

二、客戶風(fēng)險(xiǎn)采用五級分類標(biāo)準(zhǔn)

1. 高風(fēng)險(xiǎn)客戶

2. 較高風(fēng)險(xiǎn)客戶

3. 中風(fēng)險(xiǎn)客戶

4. 較低風(fēng)險(xiǎn)客戶

5. 低風(fēng)險(xiǎn)客戶

三、風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系

1. 業(yè)務(wù)

2. 行業(yè)

3. 地域

4. 特性

四、客戶風(fēng)險(xiǎn)評估操作規(guī)程

1. 初評

2. 復(fù)評

3. 審核

4. 控制措施登記

5. 人工發(fā)起評級

6. 客戶歸屬申請

五、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評定時(shí)間的界定

1. 對于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶應(yīng)在10日內(nèi)完成風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作

2. 對于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，無論其風(fēng)險(xiǎn)等級的高低，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在初次確定其風(fēng)險(xiǎn)等級后的3年內(nèi)至少應(yīng)進(jìn)行一次復(fù)核

六、對不同風(fēng)險(xiǎn)等級客戶采取不一樣的方法

1. 對高風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)客戶要強(qiáng)化盡職調(diào)查次數(shù)，每半年實(shí)施一次

2. 對較低、低風(fēng)險(xiǎn)客戶可采取適度簡化客戶盡職調(diào)查，適當(dāng)延長客戶身份資料的更新周期

案例分析：某銀行對高風(fēng)險(xiǎn)客戶如何進(jìn)行客戶身份識(shí)別

案例分析：客戶風(fēng)險(xiǎn)評估如何進(jìn)行子項(xiàng)目細(xì)化打分

案例分析：對較低風(fēng)險(xiǎn)客戶如何進(jìn)行管理

第四講：預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵——如何甄別大額及可疑交易

一、大額交易特征

二、可疑交易特征

三、可疑交易識(shí)別方法

1. 系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別

2. 系統(tǒng)篩選+人工識(shí)別

3. 人工識(shí)別

四、可疑交易的識(shí)別手段

1. 客戶身份異常

2. 客戶行為異常

3. 資金交易異常

五、可疑交易報(bào)告撰寫

1. 交易主體的基本情況

2. 可疑交易情況描述

3. 可疑點(diǎn)分析

4. 判斷結(jié)果

5. 后續(xù)采取措施

六、加強(qiáng)可疑交易報(bào)告后續(xù)控制要求

1. 對可疑交易報(bào)告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控

2. 提升客戶風(fēng)險(xiǎn)等級

3. 經(jīng)審批后采取措施限制客戶或賬戶交易

七、常見的洗錢手法

1. 利用金融體系洗錢

2. 通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行洗錢

3. 注冊空殼公司洗錢

4. 投資大量房產(chǎn)、基金、股票進(jìn)行洗錢

5. 購買珍貴的黃金、珠寶、古董進(jìn)行洗錢

6. 利用賭場洗錢

7. 利用地下錢莊洗錢

洗錢手法案例分析：

1）某公安機(jī)關(guān)破獲一起地下錢莊案

2）某銀行行長洗錢案

3）通過第三方支付平臺(tái)進(jìn)行洗錢

思考：如何盡心盡職做好反洗錢工作