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基業(yè)長青——新時(shí)代農(nóng)商行七項(xiàng)轉(zhuǎn)型智慧

主講老師: 馬藝 馬藝

主講師資:馬藝

課時(shí)安排: 2天,6小時(shí)/天
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡介: 脫離市場(chǎng)開發(fā)產(chǎn)品導(dǎo)致創(chuàng)新滯后,使其無法精準(zhǔn)對(duì)接市場(chǎng)需求,限制了業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)開拓;電子銀行業(yè)務(wù)特色優(yōu)勢(shì)不明顯,金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新力度和市場(chǎng)競爭力與同業(yè)相比處于劣勢(shì),加上服務(wù)手段、經(jīng)營手段單一,多元化發(fā)展成效甚微,難以參與市場(chǎng)競爭。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2022-11-15 12:43

課程背景:

農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融主力軍銀行、地方金融主力軍銀行,普惠金融主力軍銀行,為本地經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)了極大的力量;但隨著金融脫媒的加劇,互聯(lián)網(wǎng)金融的深度蠶食,大型商業(yè)銀行普惠金融下鄉(xiāng)趕集戰(zhàn)略的實(shí)施,金融供給側(cè)改革的務(wù)實(shí)推進(jìn),給農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在轉(zhuǎn)型與轉(zhuǎn)制農(nóng)商行的過程中造成了很大的經(jīng)營困惑與發(fā)展困境。當(dāng)前各省聯(lián)社要求“成熟一家、組建一家”的先易后難的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn),分批將全省信用社轉(zhuǎn)制成為農(nóng)商銀行,那在轉(zhuǎn)制中農(nóng)信社應(yīng)該如何適應(yīng)新時(shí)代、新金融的發(fā)展需求呢,如何打造一支“政府首推、企業(yè)首選、百姓首想”的三首銀行是擺在各家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的一道難題。

掛牌容易發(fā)展難:很多農(nóng)信社轉(zhuǎn)型成為農(nóng)商銀行以后,換名而未換路,還是按照傳統(tǒng)思維的戰(zhàn)略布局、運(yùn)營體制、管理思路、盈利模式、風(fēng)險(xiǎn)管控、人才培育等,難以突圍發(fā)展模式困局。

差異容易錯(cuò)位難:網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、覆蓋面廣是農(nóng)村信用社農(nóng)商行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì),但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融及電子渠道業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,物理網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營定位不精準(zhǔn)、服務(wù)功能不完善已不能滿足城鄉(xiāng)居民、中微小企業(yè)等多方面、全方位、智能化的金融服務(wù)需求,難以保住市場(chǎng)份額。

營銷容易盈利難:脫離市場(chǎng)開發(fā)產(chǎn)品導(dǎo)致創(chuàng)新滯后,使其無法精準(zhǔn)對(duì)接市場(chǎng)需求,限制了業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)開拓;電子銀行業(yè)務(wù)特色優(yōu)勢(shì)不明顯,金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新力度和市場(chǎng)競爭力與同業(yè)相比處于劣勢(shì),加上服務(wù)手段、經(jīng)營手段單一,多元化發(fā)展成效甚微,難以參與市場(chǎng)競爭。

團(tuán)伙容易團(tuán)隊(duì)難:人員綜合素質(zhì)參差不齊,主動(dòng)性不強(qiáng),一專多能不突出,團(tuán)隊(duì)缺乏共同追尋的企業(yè)文化與奮斗路徑,人力優(yōu)勢(shì)未轉(zhuǎn)換為生產(chǎn)力,難以發(fā)揮人才優(yōu)勢(shì)。

管理容易管控難:經(jīng)濟(jì)發(fā)展變幻莫測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)管理體系不健全、流程不完善,行業(yè)發(fā)展認(rèn)識(shí)不足,識(shí)別防控能力不強(qiáng)等,導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)拓展的關(guān)系處理不得當(dāng),導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)大規(guī)模持續(xù)暴露,防不勝防,難以控制區(qū)域發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述:利率市場(chǎng)化使銀行存貸利差收益空間收窄,達(dá)到存貸平衡,給銀行的盈利增長帶來巨大壓力,再加上國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不確定性,銀行資產(chǎn)質(zhì)量也面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)和壓力,一些實(shí)力較弱的農(nóng)商銀行可能會(huì)面臨破產(chǎn)倒閉或并購。農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型既要遵循商業(yè)銀行的一般規(guī)律,又要突圍傳統(tǒng)觀念的屏障,更要探索出一條符合自身發(fā)展道路的特色銀行,專業(yè)銀行、區(qū)域銀行、社區(qū)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型之路是擺在農(nóng)商銀行最棘手需要解決的問題。本課程為打造農(nóng)信\農(nóng)商行重塑新時(shí)代核心競爭力的專屬定制課程

課程收益:

打——看準(zhǔn)趨勢(shì)定戰(zhàn)略:掌握現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)與發(fā)展方向,規(guī)劃出頂層設(shè)計(jì)的發(fā)展戰(zhàn)略;

響——取舍聚焦造品牌:掌握聚焦定位經(jīng)營的八項(xiàng)設(shè)計(jì)思路和流程,設(shè)計(jì)出精品銀行的運(yùn)營主線;

品——六項(xiàng)模式做指標(biāo):突破傳統(tǒng)經(jīng)營管理的思維模式與盈利模式,構(gòu)建出符合發(fā)展的精品銀行;

牌——跳出銀行育人才:提高崗位運(yùn)營管理者的積極主動(dòng)探尋思考,增強(qiáng)每一位員工的強(qiáng)歸屬感;

課程時(shí)間:2天,6小時(shí)/天

課程對(duì)象:總行\(zhòng)聯(lián)社戰(zhàn)略規(guī)劃者、部門經(jīng)理、支行長、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理等;

課程特點(diǎn):

有料·知識(shí)結(jié)構(gòu)博學(xué)多聞;有聊·實(shí)戰(zhàn)實(shí)用情景互動(dòng);有趣·案例分析雅俗共賞;

有度·深入淺出松緊嚴(yán)謹(jǐn);有魂·主線清晰緊扣主題;有果·落地執(zhí)行效果俱佳。

課程大綱

第一項(xiàng):品牌聚焦:從“支行”到“超級(jí)符號(hào)”

一、農(nóng)商行轉(zhuǎn)型中容易被忽略的五大關(guān)鍵問題

1. 轉(zhuǎn)而不定:品牌定位“轉(zhuǎn)形”而未“轉(zhuǎn)型”

2. 精而不透:客群管理‘精細(xì)’而未‘精準(zhǔn)’

3. 標(biāo)而不符:任務(wù)考核‘指令’而未‘指標(biāo)’

4. 贏而不利:盈利模式‘賺錢’而未‘值錢’

5. 團(tuán)而不結(jié):員工執(zhí)行‘團(tuán)伙’而未‘團(tuán)隊(duì)’

二、農(nóng)商行轉(zhuǎn)型中戰(zhàn)略定位的七大關(guān)鍵原則

原則一:堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),構(gòu)建“126”經(jīng)營主體

原則二:做精做透主營業(yè)務(wù),踐行“五大”核心理念

原則三:加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新,實(shí)施“三合”創(chuàng)新原則

原則四:提升優(yōu)質(zhì)服務(wù)價(jià)值,鑄造“六心”服務(wù)措施

原則五:打造科技零售銀行,堅(jiān)持“五大”工程建設(shè)

原則六:實(shí)施便民社區(qū)銀行,融合“六一”價(jià)值功能

原則七:注重可持續(xù)發(fā)展觀,立足“三核”運(yùn)營核心

三、農(nóng)商行轉(zhuǎn)型后執(zhí)行不強(qiáng)的八個(gè)關(guān)鍵原因

1. 崗位職責(zé)擔(dān)當(dāng)不清——“履職”與“盡職”

2. 支行經(jīng)營方向不清——“定性”與“定型”

3. 考評(píng)機(jī)制獎(jiǎng)罰不明——“績效”與“成效”

4. 行業(yè)發(fā)展人才不齊——“人才”與“干才”

5. 業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)不實(shí)——“關(guān)聯(lián)”與“關(guān)鍵”

6. 行業(yè)解讀專業(yè)不強(qiáng)——“專管”與“專業(yè)”

7. 市場(chǎng)拓展品牌不響——“底線”與“底氣”

8. 崗位人員資源不用——“資源”與“智源”

四、精準(zhǔn)的“超級(jí)符號(hào)”讓轉(zhuǎn)型升級(jí)事半功倍

1. 回歸農(nóng)商行立行之本的“第一原理”

2. 塑造特色經(jīng)營的“客群深耕型銀行”

3. 鑄造體驗(yàn)感知的“服務(wù)創(chuàng)新型銀行”

4. 打造產(chǎn)品專營的“產(chǎn)品定制型銀行”

第二項(xiàng):經(jīng)營定位:從“撒網(wǎng)”到“取舍定位”

一、撒網(wǎng)全面經(jīng)營而導(dǎo)致的“五大困境”

1. 定位不明確:重業(yè)績、輕專業(yè),網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)不突出,如何突圍?

2. 客群不精細(xì):重全面、輕細(xì)分,經(jīng)營成本難降低,如何突圍?

3. 資源不聚焦:重人脈、輕價(jià)值,客戶忠誠度較低,如何突圍?

4. 產(chǎn)品不匹配:重指標(biāo)、輕需求,產(chǎn)品沒有競爭力,如何突圍?

5. 策略不落地:重突擊、輕規(guī)劃,執(zhí)行方案難落地,如何突圍?

二、定位聚焦經(jīng)營的“四四六”模型

1.四個(gè)圈:核心圈、輔助圈……

2.四個(gè)型:客群型、行業(yè)型……

3.六個(gè)行:商區(qū)行、社區(qū)行……

三、城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的“兩個(gè)定位”

1.同心圓靶心模式

2.單條線聚合模式

四、城郊網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營的“四個(gè)聚焦”

1. 經(jīng)營區(qū)域聚焦

2. 主營行業(yè)聚焦

3. 特定客群聚焦

4. 產(chǎn)品定制聚焦

五、鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營的“四項(xiàng)原則”

1. 普惠金融助“農(nóng)”,堅(jiān)持傾斜總行政策資源

2. 鄉(xiāng)村振興筑“農(nóng)”,助力地方經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中求進(jìn)

3. 資源聯(lián)盟興“農(nóng)”,專屬產(chǎn)品定制服務(wù)實(shí)體

4. 創(chuàng)新突圍扶“農(nóng)”,助推涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)興業(yè)致富

第三項(xiàng):管理邏輯:從“保姆”到“四駕馬車”

一、管理的含義

1. 為什么網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)越管越嚴(yán)、效果越來越差?

2. 為什么業(yè)務(wù)流程越來越細(xì)、效益越來越差?

二、管理者應(yīng)會(huì)的“四種模式”

1. 授權(quán)式管理:分權(quán)分責(zé)

2. 教練式管理:不會(huì)就教

3. 參與式管理:分享共創(chuàng)

4. 指令式管理:全力以赴

三、網(wǎng)點(diǎn)管理的“四駕馬車”

1. 管人是一門科學(xué):動(dòng)力、壓力、效力

2. 管事是一門藝術(shù):上將、規(guī)則、萃取

3. 管物是一門技術(shù):設(shè)備、設(shè)施、檔案

4. 管心是一門文化:使命、愿景、目標(biāo)

四、團(tuán)隊(duì)管理的“十種授法”

1. 授人以魚——?

2. 授人以漁——?

3. 授人以譽(yù)——?

4. 授人以欲——?

5. 授人以育——?

……

第四項(xiàng):服務(wù)模式:從“差異”到“占據(jù)心智”

一、打造標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的“三大弊端”

1. 莫讓標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)形象看上去很美

2. 莫讓標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)的形式大于內(nèi)容

3. 莫讓標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)的投資大于盈利

二、打造銀行優(yōu)質(zhì)服務(wù)的“四大要求”

1. 塑造員工心中“心標(biāo)桿”

2. 優(yōu)質(zhì)服務(wù)質(zhì)量“星標(biāo)桿”

3. 創(chuàng)新運(yùn)營模式“新標(biāo)桿”

4. 樹立互利共贏“薪標(biāo)桿”

三、優(yōu)質(zhì)服務(wù)占據(jù)心智的“四維邏輯”

1. 聚焦需求,盯小眾

2. 視覺沖擊,占特性

3. 服務(wù)延伸,顯價(jià)值

4. 案例鞏固,傳佳話

四、優(yōu)質(zhì)服務(wù)占據(jù)心智的“四種方法”

1.服務(wù)故事:感人故事、幫扶故事、危機(jī)故事…

2.服務(wù)行為:網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)、服務(wù)手勢(shì)、服務(wù)言語…

3.服務(wù)印象:政府印象、企業(yè)印象、百姓印象…

4.服務(wù)延伸: 生活服務(wù)、智慧銀行、社會(huì)口碑…

第五項(xiàng):營銷路徑:從“資源”到“精準(zhǔn)施策”

一、市場(chǎng)營銷的四大亂象

1. 以銷售產(chǎn)品為使命

2. 以達(dá)成交易為目的

3. 以自我需求為中心

4. 以人脈資源為途徑

二、市場(chǎng)營銷的三次變革

1.營銷1.0產(chǎn)品優(yōu)于對(duì)手——品類優(yōu)勢(shì)、利率優(yōu)勢(shì)、饋贈(zèng)優(yōu)勢(shì)

2.營銷2.0速度優(yōu)于對(duì)手——辦理速度、網(wǎng)絡(luò)速度、審批速度

3.營銷3.0策略優(yōu)于對(duì)手——投融渠道、事業(yè)發(fā)展、家庭生活

三、精準(zhǔn)營銷的五大策略制定

1. 痛點(diǎn)救濟(jì)法

2. 產(chǎn)業(yè)搭橋法

3. 互動(dòng)聯(lián)誼法

4. 政績輔助法

5.路演宣傳法

第六項(xiàng):產(chǎn)品策劃:從“功能”到“場(chǎng)景吸流”

一、農(nóng)商銀行產(chǎn)品營銷遇到的“六大難點(diǎn)”

1. 產(chǎn)品單一:他行的產(chǎn)品豐富,我行的產(chǎn)品單一,應(yīng)該如何解決?

2. 產(chǎn)品落后:他行的產(chǎn)品緊跟市場(chǎng),我行的產(chǎn)品老套該如何解決?

3. 利率較低:存款利率比不上他行理財(cái)產(chǎn)品收益率,該如何解決?

4. 利息較高:貸款利率高于他行同類產(chǎn)品利率,該如何應(yīng)對(duì)解決?

5. 推廣難做:電子銀行產(chǎn)品區(qū)域推廣普及率低,該如何應(yīng)對(duì)解決?

6. 同行競爭:遇見同行PK時(shí),對(duì)自家的產(chǎn)品不夠自信該如何解決?

二、產(chǎn)品場(chǎng)景設(shè)計(jì)的“三大場(chǎng)景”

1. 用戶場(chǎng)景——客戶在什么樣場(chǎng)景下會(huì)需要產(chǎn)品

2. 使用場(chǎng)景——客戶在某個(gè)場(chǎng)景下會(huì)如何來使用產(chǎn)品

3. 營銷場(chǎng)景——如何讓客戶選擇或者使用我們的產(chǎn)品

三、產(chǎn)品場(chǎng)景設(shè)計(jì)的“四大誘餌”

1. 實(shí)用性誘餌的場(chǎng)景設(shè)計(jì)

2. 高價(jià)值誘餌的場(chǎng)景設(shè)計(jì)

3. 虛擬性誘餌的場(chǎng)景設(shè)計(jì)

4. 行業(yè)性誘餌的場(chǎng)景設(shè)計(jì)

四、產(chǎn)品場(chǎng)景設(shè)計(jì)的“四大產(chǎn)品”

1. 基礎(chǔ)型客戶——便宜型產(chǎn)品

2. 成長型客戶——救濟(jì)型產(chǎn)品

3. 新中產(chǎn)客戶——體驗(yàn)型產(chǎn)品

4. 高凈值客戶——逼格型產(chǎn)品

第七項(xiàng):風(fēng)險(xiǎn)防控·從“制度”到“五防三管”

一、網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)控的“六個(gè)誤區(qū)”

1. 片面論,認(rèn)為抓內(nèi)控、抓案防就是風(fēng)險(xiǎn)管理

2. 消除論,認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理就是消除或管住風(fēng)險(xiǎn)

3. 對(duì)立論,認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展是對(duì)立的

4. 無關(guān)論,認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理只是合規(guī)部門的事情

5. 輕視論,認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理無法產(chǎn)生直接的效益

6. 事后論,認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理是事后補(bǔ)救應(yīng)急措施

二、嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)的“五道防線”

1. 制度防線,堅(jiān)持內(nèi)控在前,制度先行,落地監(jiān)控

2. 檢查防線,堅(jiān)持全覆蓋\細(xì)檢查\高頻率總體要求

3. 控制防線,加快建立完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)監(jiān)控機(jī)制

4. 產(chǎn)業(yè)防線,加強(qiáng)對(duì)社會(huì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的深度研究風(fēng)險(xiǎn)

5. 人性防線,要重視對(duì)基層風(fēng)險(xiǎn)管理員工教育培訓(xùn)

三、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的“三管齊下”

1. 經(jīng)營類風(fēng)險(xiǎn)

2. 市場(chǎng)類風(fēng)險(xiǎn)

3. 人性類風(fēng)險(xiǎn)

 
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馬藝?yán)蠋熃榻B>馬藝?yán)蠋熎渌n程
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