理財(cái)師必備技能

理財(cái)師必備技能

課程背景：

中國經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境最近5年發(fā)生巨變，宏觀經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)環(huán)境、人口結(jié)構(gòu)都發(fā)生巨大變化，儲蓄、房產(chǎn)、股票、基金、債務(wù)等理財(cái)和負(fù)債的環(huán)境發(fā)生巨大變化，而線上教育、短視頻、新媒體等方式的出現(xiàn)，也在不斷讓理財(cái)行業(yè)的環(huán)境發(fā)生巨大的變化。

對于金融從業(yè)人員來說，適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掌握新的職業(yè)技能，迭代知識層次，特別是有一套系統(tǒng)性的理財(cái)?shù)睦砟?、方法、工具等顯得尤為重要，也是長期提升素質(zhì)，提升為客戶服務(wù)、銷售業(yè)績、職業(yè)生涯的根基，都需要一套新的針對性的學(xué)習(xí)體系。

本次培訓(xùn)具備系統(tǒng)性、時(shí)代性和實(shí)戰(zhàn)型，系統(tǒng)性的讓金融從業(yè)人員掌握一整套的從業(yè)方法和知識體系，從時(shí)代的角度掌握理財(cái)和財(cái)富行業(yè)的巨變并未客戶做出應(yīng)變，非理論性，而是實(shí)戰(zhàn)性的讓理財(cái)師成為客戶貼身的全方位理財(cái)顧問。

課程收益

● 提升理財(cái)師的理論素養(yǎng)：宏觀經(jīng)濟(jì)、八大理財(cái)規(guī)劃及資產(chǎn)配置和家族財(cái)富管理體系；

● 提升理財(cái)師的實(shí)戰(zhàn)素養(yǎng)：掌握資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等各種金融工具、系統(tǒng)了解房產(chǎn)、股票、基金等各種理財(cái)產(chǎn)品；

● 提升理財(cái)師的銷售素養(yǎng)：從理財(cái)角度開發(fā)客戶理財(cái)需求，促進(jìn)各種理財(cái)產(chǎn)品的銷售和服務(wù)

● 提升理財(cái)師的職業(yè)素養(yǎng)：全面提升理財(cái)師的價(jià)值感，提升綜合財(cái)經(jīng)金融素質(zhì)，廣度深度提升理財(cái)師的職業(yè)素養(yǎng)。

課程目標(biāo)

● 理財(cái)師掌握一套系統(tǒng)的理財(cái)規(guī)劃、個(gè)人金融、財(cái)富管理、資產(chǎn)配置和家族財(cái)富的方法；

● 理財(cái)師通過理財(cái)大幅度全面提升銷售業(yè)績，通過理財(cái)方法深入服務(wù)客戶滿意度；

● 理財(cái)師通過理財(cái)學(xué)習(xí)提升個(gè)人價(jià)值，有強(qiáng)烈的獲得感，縱深職業(yè)生涯。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對象：個(gè)險(xiǎn)從業(yè)人員、銀保從業(yè)人員、銀行理財(cái)經(jīng)理、證券基金公司財(cái)富經(jīng)理、私人銀行經(jīng)理等

課程方式：現(xiàn)場授課+現(xiàn)場演練+問題研討；分組教學(xué)+實(shí)戰(zhàn)演練；討式教學(xué)+互動式教學(xué)+體驗(yàn)式教學(xué)；

課程大綱

第一講：理財(cái)不得不掌握的宏觀經(jīng)濟(jì)和指標(biāo)

一、理財(cái)師必須掌握的6個(gè)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)

6個(gè)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)：GDP、通脹、M2、PMI、社會融資額、失業(yè)率指標(biāo)

1. 宏觀指標(biāo)對于經(jīng)濟(jì)的作用

2. 宏觀指標(biāo)對于理財(cái)?shù)囊饬x

二、當(dāng)下經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生的巨大變化

1. 和平發(fā)展到對抗時(shí)代

2. 高速增長時(shí)代到高質(zhì)量增長時(shí)代

3. 高利率時(shí)代到零利率時(shí)代

4. 人口紅利到老齡化社會

三、經(jīng)濟(jì)環(huán)境巨變下理財(cái)?shù)?大轉(zhuǎn)折

1. 房產(chǎn)時(shí)代到金融理財(cái)時(shí)代

2. 保本時(shí)代到凈值時(shí)代

3. 快錢收入到慢錢收入

4. 財(cái)富創(chuàng)造到財(cái)富管理

數(shù)據(jù)作業(yè)：尋找GDP、通脹、M2、PMI 、社會融資額、失業(yè)率等6個(gè)宏觀數(shù)據(jù)并闡述對理財(cái)影響。

第二講：掌握客戶財(cái)務(wù)的工具和財(cái)務(wù)問題

一、客戶的資產(chǎn)負(fù)債表、收入支出表的收集

1. 資產(chǎn)負(fù)債表的制作和運(yùn)用

1）生息資產(chǎn)和自用資產(chǎn)列表、分類及分析

2）大額負(fù)債和小額負(fù)債的列表、分類及分析

3）資產(chǎn)負(fù)債的關(guān)系及比率分析

2. 收入支出表的制作和運(yùn)用

1）工資收入和理財(cái)收入?yún)^(qū)別及來源分析

2）固定支出和非固定收入的區(qū)別及來源分析

3）多元化收入和斜杠青年的重要性

二、客戶常見的十大財(cái)務(wù)問題

1. 記賬的財(cái)務(wù)恐懼癥

2. 收支不平衡導(dǎo)致的危機(jī)

3. 單一的資產(chǎn)配置

4. 沒有緊急準(zhǔn)備金

5. 沒有風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

6. 房產(chǎn)從未詳細(xì)規(guī)劃

7. 從不進(jìn)行子女教育的規(guī)劃

8. 從不進(jìn)行養(yǎng)老的規(guī)劃

9. 企業(yè)資產(chǎn)和個(gè)人資產(chǎn)混同

10. 沒有任何的理財(cái)收入和被動收入

實(shí)戰(zhàn)作業(yè)：一個(gè)中產(chǎn)客戶的資產(chǎn)負(fù)債、收入支出和財(cái)務(wù)問題診斷

第三講：理財(cái)師金融產(chǎn)品大透析

一、各類金融產(chǎn)品的特點(diǎn)分析

——安全、流動、收益三性分析

1. 各類產(chǎn)品的安全性分析

2. 各類產(chǎn)品的流動性分析

3. 各類產(chǎn)品的收益性分析

二、金融產(chǎn)品大類詳細(xì)了解

——后衛(wèi)、中場及進(jìn)攻資產(chǎn)

1. 防守型產(chǎn)品分析

2. 中場型產(chǎn)品分析

3. 進(jìn)攻型產(chǎn)品分析

實(shí)戰(zhàn)作業(yè)：制作一個(gè)常用各種金融產(chǎn)品的三性分析表

第四講：財(cái)富管理資產(chǎn)配置的基本原理和實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用

一、三種不同角度的資產(chǎn)配置方法和具體應(yīng)用

1. 收益性角度資產(chǎn)配置

——固定收益產(chǎn)品、浮動收益產(chǎn)品和另類投資的優(yōu)缺點(diǎn)及配置時(shí)機(jī)和人群分析

2. 流動性角度的資產(chǎn)配置

——短期（3年以內(nèi)）配置、中期（3到10年）配置和長期（10年以上）配置的工具及優(yōu)缺點(diǎn)分析

3. 金字塔角度的資產(chǎn)配置

1）必備型現(xiàn)金自住房資產(chǎn)、中長期子女養(yǎng)老資產(chǎn)的配置工具及使用方法

2）收益性股票基金股權(quán)等資產(chǎn)的配置方法及風(fēng)險(xiǎn)控制

二、三種常用理財(cái)需求的分析

1. 子女教育規(guī)劃的資產(chǎn)配置

1）子女教育金準(zhǔn)備的時(shí)間剛性和費(fèi)用剛性

2）子女教育金規(guī)劃的開始時(shí)間和工具選擇的重要性

3）保險(xiǎn)、基金定投、儲蓄等工具在子女教育金準(zhǔn)備的比較和選擇

2. 養(yǎng)老規(guī)劃的資產(chǎn)配置

1）養(yǎng)老規(guī)劃的本金安全、適度收益的特性

2）養(yǎng)老規(guī)劃測算里通貨膨脹和投資時(shí)間等維度的綜合考量

3）社保、商保、養(yǎng)老基金FOF、基金定投、房產(chǎn)等工具在養(yǎng)老里的優(yōu)劣勢比較何選擇

3. 財(cái)富抗通脹角度的資產(chǎn)配置

1）抗通脹在財(cái)富保值增值中的重要性

2）抗通脹的主要理財(cái)工具：房產(chǎn)、股票基金、股權(quán)、實(shí)業(yè)等的綜合對比分析

3）抗通脹工具的綜合資產(chǎn)配置：三分法資產(chǎn)配置戰(zhàn)勝通脹

三、三類不同階層客戶理財(cái)?shù)膶?shí)戰(zhàn)分析

1. 工薪階層（白領(lǐng)階層）的理財(cái)方案三要素

1）買房、買車、孩子等財(cái)務(wù)支出大，需要規(guī)劃

2）核心需求：疾病，孩子和養(yǎng)老等眾多

3）保險(xiǎn)、房產(chǎn)和基金定投等核心規(guī)劃方法

案例：白領(lǐng)階層陳先生家庭的理財(cái)案例

2. 中產(chǎn)階層（精英階層）的理財(cái)方案三要素

1）收入中斷、產(chǎn)業(yè)升級、投資失敗等核心理財(cái)痛點(diǎn)分析

2）職場收入，孩子教育和養(yǎng)老等的核心需求分析

3）保險(xiǎn)、投資、子女、養(yǎng)老、稅收、房產(chǎn)的規(guī)劃

案例：精英中產(chǎn)階層馮先生家庭的理財(cái)案例

3. 企業(yè)主（富裕階層）的理財(cái)方案三要素

1）面臨的經(jīng)濟(jì)周期、產(chǎn)業(yè)升級、投資失敗等財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析

2）在風(fēng)險(xiǎn)管理、投資管理、財(cái)富傳承、稅務(wù)規(guī)劃等方面的核心理財(cái)需求

3）家企分離、投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)隔離、稅務(wù)籌劃和財(cái)富傳承計(jì)劃

案例：富裕階層李女士家庭的理財(cái)案例

實(shí)戰(zhàn)案例：一個(gè)企業(yè)主家庭理財(cái)前后資產(chǎn)配置的對比分析

第五講：理財(cái)師的職業(yè)技能和生涯

一、理財(cái)師從業(yè)環(huán)境的主要矛盾

1. 單一產(chǎn)品銷售與資產(chǎn)配置的矛盾

2. 滿足客戶需求與產(chǎn)品銷售任務(wù)的矛盾

3. 投資者教育和理性投資之間的矛盾

二、理財(cái)師職業(yè)的新發(fā)展方向

1. 線上線下一體化銷售

2. 顧問式理財(cái)

3. 綜合資產(chǎn)配置

實(shí)戰(zhàn)分析：作為理財(cái)師，要做哪幾步職業(yè)生涯的轉(zhuǎn)換

實(shí)戰(zhàn)演練：

客戶的資產(chǎn)配置實(shí)戰(zhàn)運(yùn)用：通過現(xiàn)場全方位分析客戶資產(chǎn)情況，從理財(cái)規(guī)劃和資產(chǎn)配置角度促進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品的銷售

1.搜集客戶的資產(chǎn)表：理財(cái)師搜集、分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表，了解客戶財(cái)務(wù)狀況，為更深入配置理財(cái)產(chǎn)品打下基礎(chǔ)；

2.分析客戶的資產(chǎn)問題：理財(cái)師通過分析房產(chǎn)、固收、股票基金的情況，綜合分析各種產(chǎn)品在資產(chǎn)配置的作用，從而更可續(xù)的配置理財(cái)產(chǎn)品；

3.客戶資產(chǎn)配置實(shí)戰(zhàn)演練：理財(cái)師分析客戶的財(cái)務(wù)實(shí)戰(zhàn)問題，并突出理財(cái)產(chǎn)品在資產(chǎn)配置里的不同作用，大幅提升理財(cái)產(chǎn)品的銷售和服務(wù)；

4.客戶資產(chǎn)配置案例的點(diǎn)評：老師、學(xué)員現(xiàn)場點(diǎn)評理財(cái)案例，并指出案例中的問題，通過修正來真正實(shí)現(xiàn)讓客戶財(cái)富增值保值。