他山之石 可以攻玉——互聯網金融模式、運營與風險管控之解析

一. 講座主題

本講座主題為“他山之石 可以攻玉——互聯網金融模式、運營與風險管控之解析”。

講座以我國經濟新常態(tài)和互聯網金融的快速發(fā)展為背景，以我國商業(yè)銀行目前發(fā)展中所面臨的金融脫媒沖擊、金融客戶分流和業(yè)務模式轉型等壓力作為切入點，解剖商業(yè)銀行自身客觀存在的“獲客”、“引流”、“金融長尾客戶”等短板問題和發(fā)展中的“新瓶裝舊酒”問題，從

互聯網思維應用、互聯網模式、互聯網金融風險管控等等視角為商業(yè)銀行提出相關建議與具體措施，以期為商業(yè)銀行在新金融態(tài)勢下獲取競爭優(yōu)勢和發(fā)展致勝提供重要參考。

另外，需要指出的是：互聯網金融的出現，并沒有改變金融的本質，其風險呈現更加復雜化和多樣化的特點。風險管理是金融發(fā)展的永恒主題，風險管控是互聯網金融發(fā)展的核心和生命。互聯網金融在促進金融高效、逐步實現普惠金融的過程中，同樣也面臨著風險管控的壓力。商業(yè)銀行需要做好充分的認知和借鑒，做好深度風險防控，商業(yè)銀行才能實現將互聯網金融“為我所用”的目的。

講座內容適合但不限于商業(yè)銀行、保險公司、證券公司等金融機構的風險管理、內控與合規(guī)、內部審計、會計核算、市場營銷和產品營銷等相關領域的管理人員和專職人員。

二. 講座特點

講座主要特點為：互聯網金融實踐與金融理論、風險理論相結合；案例解析與情景設計結合；講座緊密結合商業(yè)銀行的發(fā)展和運營特點，具有很強的針對性和實踐指導性。

本講座內容將緊密結合國家政策法規(guī)、互聯網金融監(jiān)管現狀及發(fā)展、金融機構如何應對經濟新常態(tài)和新金融發(fā)展等客觀形勢，應用互聯網金融理論、金融風險管理理論、風險案例剖析等方法，使商業(yè)銀行等金融機構能夠清晰認知互聯網金融的主要模式、運營特點及互聯網金融風險，進而借鑒和應用互聯網金融手段來實現產品營銷、客戶定位，以及自身互聯網金融體系的風險管控能力，為其經營和發(fā)展保駕護航。

講座過程中，將會對參訓人員進行隨機團隊分組，并為其安排相應的主題任務，講座還將安排團隊聽課總結和認知分享等環(huán)節(jié)，使每個參訓人員均能充分參與其中。

三. 講座方案

本講座設計時長為 6 小時（上午 3 小時，下午 3 小時），上下半場均預留 15 分鐘左右作為授課雙方的交流互動時間。

第一時段（上半場）：時長為 3 小時，重點講述互聯網金融及其發(fā)展，包括互聯網金融思維與理念、互聯網金融與傳統金融的區(qū)別、互聯網金融模式與特點、互聯網金融三大支柱和互聯網金融生態(tài)發(fā)展等，以及國外互聯網金融發(fā)展情況。

第二時段（下半場）：時長為 3 個小時，重點講述互聯網金融的運營現狀、互聯網金融風險及其管控情況，包括互聯網金融風險的成因、表現，解析互聯網金融風險案例，從法律規(guī)制、技術實現、經營模式、組織治理、風險管理等多個維度提出具有針對性的互聯網金融風險管控建議。

四. 講座主要案例

案例一：互聯網支付技術－刷臉支付與人體特征支付

以空付技術的視頻引出“Smile to Pay”——刷臉支付技術。刷臉技術指用戶在購物后的支付認證階段通過“掃臉”取代傳統密碼，實現了支付介質、支付場景和支付感觸的創(chuàng)新。

2015 年 3 月 16 日，在德國漢諾威 IT 博覽會上，馬云舉起手機通過支付寶“掃臉”支付，購買了一款 1948 年漢諾威紀念郵票，這是中國國內人臉識別技術應用到商業(yè)領域的首個產品雛形。

通過該案例的分析，引導參訓者在支付技術、場景營銷等方面開拓思維。

案例二：人工智能應用－機器人服務與智能投顧

以交通銀行的“嬌嬌”機器人服務、宜信公司的“投米 RA”智能投顧服務，招商銀行的“對話式”智能 ATM 機和“摩羯智投”等為例，分析金融科技在金融業(yè)界的深度應用和應用效果，引導參訓者在金融服務、客戶體驗、場景設計等方面開拓思維。

案例三：互聯網主要模式－O2O 模式與 OfO 模式

以滴滴出行、P2P（互聯網借貸平臺）、共享單車等實際應用為例，分析互聯網企業(yè)如何應用互聯網思維中的“共享經濟”和“免費思維”，如何實現“獲客” 和“引流”，如何實現流量為王的制勝之路。

案例四：金融思維創(chuàng)新－互聯網銀行、咖啡銀行和店堂銀行等

以浙江網商銀行、微眾銀行等互聯網銀行為例，剖析其是運營模式和盈利模式；以招商銀行的咖啡銀行和國外的店堂銀行為例，分析銀行物理網點如何進行延伸和改進，引導參訓者對銀行物理網點的服務場景創(chuàng)新方面開拓思維。

案例五：金融科技應用－大數據、云計算和區(qū)塊鏈等

以支付寶的個人芝麻信用、京東“白條+金條+金庫”、蘇寧供應鏈金融等征信模式、消費金融模式，以及招商銀行“云計算”和“區(qū)塊鏈”支付技術的應用等，引導參訓者意識到“金融創(chuàng)新”的重點性和價值所在。

五. 講座提綱

1. 互聯網金融的認知

n 互聯網金融內涵與界定

n 互聯網金融思維與理念

n 互聯網金融本質與特征

n 互聯網金融主要模式

2. 互聯網金融對傳統金融業(yè)態(tài)的影響

n 互聯網金融與金融互聯網的區(qū)別

n 互聯網金融對傳統金融機構的影響

n 互聯網金融對傳統金融業(yè)務的影響

ü 資產業(yè)務的沖擊與影響

ü 負債業(yè)務的沖擊與影響

ü 中間業(yè)務的沖擊與影響

3. 互聯網金融的發(fā)展與新生態(tài)

n 互聯網金融發(fā)展現狀與未來

n 傳統金融與新金融的共生－互聯網金融新生態(tài)

ü 直銷銀行與互聯網銀行

ü 互聯網供應鏈金融與消費金融的發(fā)展

ü 商業(yè)銀行互聯網金融生態(tài)圈與價值鏈

ü 電商機構互聯網金融生態(tài)圈與價值鏈

4. 互聯網金融的運營模式

n P2P（網絡借貸平臺）運營模式

n 眾籌融資運營模式

n 網絡保險運營模式

n 網絡理財運營模式

5. 互聯網金融風險的認知

n 互聯網金融發(fā)展面臨的主要問題

n 互聯網金融風險主要成因

n 互聯網金融不同模式對應的風險解析

n 互聯網金融風險的影響

n 互聯網金融風險案例解析

6. 互聯網金融風險的管控

n 互聯網金融風險監(jiān)管現狀與變化

n 互聯網金融風險管理現狀

n 針對不同金融模式的風險管控手段

n 互聯網金融風險管控措施與建議