數(shù)字時(shí)代下“移動(dòng)金融”案例解析與戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)應(yīng)用

一. 課程背景

當(dāng)前，新常態(tài)下瞬息萬(wàn)變的金融環(huán)境帶來(lái)巨大的新型需求，現(xiàn)代銀行服務(wù)已經(jīng)出現(xiàn)了“三無(wú)”特征——即無(wú)處不在、無(wú)時(shí)不在、無(wú)所不在（三無(wú)特點(diǎn)）。同時(shí)，ABCDG 等新興技術(shù)（A：人工智能；B：區(qū)塊鏈；C：云計(jì)算；D：大數(shù)據(jù)；G：5G 技術(shù)）也在不斷推陳出新，為銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的驅(qū)動(dòng)力。在面對(duì) VUCA（波動(dòng)、不確定、復(fù)雜與模糊性）新常態(tài)時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)如何通過(guò)新興技術(shù)和新渠道來(lái)實(shí)現(xiàn)銀行的“雙線雙服”（線上服務(wù)+線下服務(wù)）增加動(dòng)力，是銀行所需要重點(diǎn)考慮的命題。越來(lái)越多的銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)”移動(dòng)金融”戰(zhàn)略的布局和實(shí)施以期來(lái)贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

“移動(dòng)金融”是商業(yè)銀行觸客的重要渠道，它是銀行獲客、引流和實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)的重要方式；”移動(dòng)金融”可以在時(shí)間和空間上，大大拓展了商業(yè)銀行的服務(wù)能力，對(duì)銀行業(yè)態(tài)將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。”移動(dòng)金融”作為新興的銀行服務(wù)渠道，它具有實(shí)時(shí)化、網(wǎng)絡(luò)化、便捷化和數(shù)字化等特點(diǎn)，已經(jīng)成為商業(yè)銀行渠道體系建設(shè)的重要組成部分。

本培訓(xùn)將為解析新時(shí)代和新常態(tài)下，商業(yè)銀行如何運(yùn)用新技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)”移動(dòng)金融”發(fā)展提供重要的思路和建議，如何實(shí)現(xiàn)”移動(dòng)金融”在產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā)、銀行流程、服務(wù)渠道、新技術(shù)實(shí)施等全方位的敏捷化和數(shù)字化，從而來(lái)實(shí)現(xiàn)”移動(dòng)金融”的“數(shù)字化”，真正形成領(lǐng)先的“數(shù)字化銀行（Digital Bank）”！

二. 課程收益

本講座內(nèi)容以期解決”移動(dòng)金融”布局（戰(zhàn)略）和實(shí)施（戰(zhàn)略）問(wèn)題：

第一是，”移動(dòng)金融”的戰(zhàn)略規(guī)劃如何制定？主戰(zhàn)場(chǎng)和方向在哪兒？

第二是，”移動(dòng)金融”戰(zhàn)略如何具體實(shí)施？具體策略和營(yíng)銷(xiāo)如何做？

本培訓(xùn)內(nèi)容將緊密結(jié)合商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展過(guò)程中所面臨的銀行 4.0發(fā)展、金融新基建和疫情非常態(tài)，圍繞”移動(dòng)金融”戰(zhàn)略如何尋找突破點(diǎn)和主攻方向的需要，從商業(yè)銀行當(dāng)前發(fā)展”移動(dòng)金融”過(guò)程中所面臨的問(wèn)題作為剖析切入點(diǎn)，提出如何打造”移動(dòng)金融”的發(fā)展戰(zhàn)略與戰(zhàn)術(shù)策略。

本培訓(xùn)將既具有宏觀高度、也具有與時(shí)俱進(jìn)的知識(shí)拓展性，從”移動(dòng)金融”戰(zhàn)略、互聯(lián)網(wǎng)理念、新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用等方面，可以有力開(kāi)拓電子銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行和移動(dòng)銀行等部門(mén)人員的開(kāi)放思維、互聯(lián)網(wǎng)思維和數(shù)字化思維，使參訓(xùn)人員能夠清晰認(rèn)知”移動(dòng)金融”的數(shù)字化之路，并可借鑒同業(yè)先進(jìn)銀行”移動(dòng)金融”的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)（如自金融、直銷(xiāo)金融、智能金融、場(chǎng)景金融、開(kāi)放金融和無(wú)感金融等），全面提升商業(yè)銀行在金融科技應(yīng)用、”

移動(dòng)金融”服務(wù)與營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控等方面的數(shù)字化思維和數(shù)字化能力。

三. 授課設(shè)計(jì)

線下培訓(xùn)時(shí)長(zhǎng)計(jì)劃為兩天，共計(jì) 12 小時(shí)。

主題一：新常態(tài)下的商業(yè)銀行”移動(dòng)金融”發(fā)展與案例解析；

主題二：銀行 4.0 下的商業(yè)銀行”移動(dòng)金融”戰(zhàn)略與戰(zhàn)術(shù)。

主題一：新常態(tài)下的商業(yè)銀行”移動(dòng)金融”發(fā)展與案例解析

(一) 銀行面臨的數(shù)字化新常態(tài)

1. 疫情對(duì)銀行數(shù)字化的推進(jìn)

2. 銀行面臨的新常態(tài)

(1) 經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境新常態(tài)

(2) 銀行客戶用戶新常態(tài)

(3) 銀行產(chǎn)品服務(wù)新常態(tài)

(4) 銀行觸客渠道新常態(tài)

(5) 金融科技創(chuàng)新新常態(tài)

(6) 金融生態(tài)競(jìng)爭(zhēng)新常態(tài)

(7) 金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管新常態(tài)

3. 數(shù)字經(jīng)濟(jì)對(duì)銀行數(shù)字化的驅(qū)動(dòng)

(1) 我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的總體發(fā)展

(2) 數(shù)字賬戶對(duì)商業(yè)銀行的影響

(3) 數(shù)字人民幣對(duì)商業(yè)銀行的影響

(4) 金融新基建對(duì)商業(yè)銀行的影響

(二) 金融科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)及”移動(dòng)金融”案例解析

1. A 人工智能技術(shù)及金融應(yīng)用－智能金融+智慧金融

2. B 區(qū)塊鏈技術(shù)及金融應(yīng)用－區(qū)塊鏈金融

3. C 云技術(shù)及金融應(yīng)用－云金融+金融云

4. D 大數(shù)據(jù)及金融應(yīng)用－金融大數(shù)據(jù)+大數(shù)據(jù)金融

5. 5G 技術(shù)解析及”移動(dòng)金融”應(yīng)用－5G 金融

6. 商業(yè)銀行”移動(dòng)金融”創(chuàng)新應(yīng)用案例

(1) 電商平臺(tái)”移動(dòng)金融”案例

n 阿里巴巴：支付寶之生態(tài)平臺(tái)分析

n 百度：百度智能平臺(tái)

n 騰訊：微信社交平臺(tái)+微眾銀行

n 京東：電商平臺(tái)+O2O 生活金融

n 字節(jié)跳動(dòng)：移動(dòng)式辦公+大數(shù)據(jù)應(yīng)用

n 拼多多：行為心理+社交互動(dòng)

(2) 互聯(lián)網(wǎng)銀行”移動(dòng)金融”案例

n 微眾銀行：”移動(dòng)金融”產(chǎn)品（微字系列）

n 網(wǎng)商銀行：農(nóng)金手機(jī)戰(zhàn)略；

n 百信銀行：AI+直銷(xiāo)銀行

n 蘇寧銀行：O2O 銀行－蘇寧云商+銀行（獲客導(dǎo)流）；

n 新網(wǎng)銀行：小微企業(yè)對(duì)公服務(wù)；

(3) 國(guó)有銀行”移動(dòng)金融”案例

n 工商銀行：四融金融；e 抵快貸

n 建設(shè)銀行：快貸；建融家園

n 中國(guó)銀行：微尺伴客

n 農(nóng)業(yè)銀行：農(nóng)行掌銀

n 郵儲(chǔ)銀行：郵儲(chǔ)食堂

(4) 股份銀行”移動(dòng)金融”案例

n 招商銀行：招商銀行掌上生活；APP8.0 生態(tài)銀行

n 平安銀行：口袋銀行

n 民生銀行：遠(yuǎn)程銀行

n 浦發(fā)銀行：API 開(kāi)放銀行

(5) 城商銀行”移動(dòng)金融”案例

n 上海銀行：魔鏡系統(tǒng)

n 江蘇銀行：慧眼系統(tǒng)

n 中原銀行：敏捷銀行

n 四川天府銀行：三位一體

(6) 農(nóng)商農(nóng)信類(lèi)”移動(dòng)金融”案例：濰坊農(nóng)商銀行等等

(7) 其他類(lèi)型銀行案例

主題二：銀行 4.0 下商業(yè)銀行”移動(dòng)金融”戰(zhàn)略與戰(zhàn)術(shù)

(一) 銀行 4.0 下的”移動(dòng)金融”數(shù)字化思維

1. 開(kāi)放思維：開(kāi)放銀行構(gòu)建

(1) 開(kāi)放銀行內(nèi)涵與特點(diǎn)

(2) 開(kāi)放銀行主要模式

(3) 開(kāi)放銀行適用的場(chǎng)景

(4) API 接口由封閉走向開(kāi)放、植入與嫁接

(5) 開(kāi)放銀行的數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

(6) 開(kāi)放銀行案例分析

2. 平臺(tái)思維：直銷(xiāo)銀行+平臺(tái)銀行+互聯(lián)網(wǎng)銀行

(1) 直銷(xiāo)銀行及適用場(chǎng)景

n 國(guó)內(nèi)直銷(xiāo)銀行的快速發(fā)展

n 直銷(xiāo)銀行案例與效能分析

(2) 平臺(tái)銀行及適用場(chǎng)景

n 數(shù)據(jù)生態(tài)銀行

n 區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)生態(tài)（CBBC）

n 銀－銀－企（BBC）數(shù)據(jù)生態(tài)

n 自建場(chǎng)景+場(chǎng)景合作+場(chǎng)景接入

(3) 互聯(lián)網(wǎng)銀行及適用場(chǎng)景

n 國(guó)內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展歷程

n 類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)銀行的出現(xiàn)

n 互聯(lián)網(wǎng)銀行案例與效能分析

3. 場(chǎng)景思維：場(chǎng)景銀行+生態(tài)銀行

ü 金融場(chǎng)景和場(chǎng)景金融是什么？

ü 場(chǎng)景金融解決什么？

ü 場(chǎng)景金融怎么做？

ü 場(chǎng)景金融的重點(diǎn)與突破方向在哪兒？

ü 虛擬銀行案例與效能分析

(二) 銀行 4.0 下的”移動(dòng)金融”戰(zhàn)略與戰(zhàn)術(shù)

1. “移動(dòng)金融”數(shù)字化戰(zhàn)略規(guī)劃

（1） 戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施與組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化

（2） 新技術(shù)創(chuàng)新與數(shù)字風(fēng)控運(yùn)用

（3） 運(yùn)營(yíng)+業(yè)務(wù)+信息流程改造

（4） 經(jīng)營(yíng)思維理念與運(yùn)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型

（5） 物理網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與線上經(jīng)營(yíng)推進(jìn)

2. “移動(dòng)金融”數(shù)字化實(shí)施思維

（1） 功能為王思維：功能才是核心，產(chǎn)品再花哨便得對(duì)路，以客戶需求和體驗(yàn)為導(dǎo)向，才是硬道理

（2） 銀行形態(tài)思維：銀行不是一個(gè)地方，是一種行為；未來(lái)的銀行無(wú)所不在，無(wú)時(shí)不在，看不見(jiàn)，但摸得著

（3） 銀行服務(wù)思維：金融服務(wù)是必要的，但銀行卻是不必要的；有時(shí)，非金融服務(wù)比金融服務(wù)更能獲客和引流

（4） 銀行場(chǎng)景思維：信用卡、借記卡沒(méi)必要存在。信用額度能否根據(jù)消費(fèi)場(chǎng)景與我的匹配度來(lái)定，而不是看人

3. “移動(dòng)金融”IT 系統(tǒng)及數(shù)據(jù)管理層面

(1) 數(shù)字化智商分析、財(cái)商分析

(2) “移動(dòng)金融”產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)化率與轉(zhuǎn)化效果

(3) “移動(dòng)金融”生態(tài)系統(tǒng)與場(chǎng)景、平臺(tái)建設(shè)效果

4. “移動(dòng)金融”發(fā)展與未來(lái)

(1) 知己知彼，百戰(zhàn)不殆

(2) 順勢(shì)而變；主動(dòng)求變；通權(quán)達(dá)變

四. 授課對(duì)象

商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司、類(lèi)銀行等機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層、戰(zhàn)略規(guī)劃部、信息技術(shù)部、電子業(yè)務(wù)部、網(wǎng)絡(luò)渠道部、風(fēng)控合規(guī)部、集中運(yùn)營(yíng)部、零售業(yè)務(wù)部和公司業(yè)務(wù)部等部門(mén)的負(fù)責(zé)人及骨干人員等。

五. 授課形式

課件講授：制作培訓(xùn)課件，并以課件作為授課主線。

視頻解析：通過(guò)播放”移動(dòng)金融”的相關(guān)視頻，引發(fā)并組織參訓(xùn)人員對(duì)”移動(dòng)金融”產(chǎn)品設(shè)計(jì)、運(yùn)營(yíng)等進(jìn)行思考和討論。

案例分析：通過(guò)對(duì)中外先進(jìn)銀行的”移動(dòng)金融”真實(shí)案例，進(jìn)行解讀和剖析，引發(fā)參訓(xùn)人員思考。

情景設(shè)置與實(shí)戰(zhàn)演練：通過(guò)預(yù)設(shè)場(chǎng)景或引入真實(shí)場(chǎng)景，組織參訓(xùn)人員針對(duì)”移動(dòng)金融”場(chǎng)景進(jìn)行數(shù)字化思維方面培訓(xùn)，并設(shè)計(jì)出相應(yīng)的”移動(dòng)金融”。