商業(yè)銀行分支機構(gòu)中/基層管理者應(yīng)把控的十八個重點工作

【課程背景】

近些年來，銀行分支機構(gòu)出現(xiàn)的風(fēng)險案例數(shù)量日趨增長，無論是內(nèi)控控制的疏漏，還是員工的操作問題，任何一個細小環(huán)節(jié)的不慎都可能引起不容小覷的損失。這不僅會造成銀行的經(jīng)濟損失，更會誘發(fā)銀行的聲譽風(fēng)險。因此，銀行必須嚴抓支行和網(wǎng)點的管理，改進管理模式與操作方式，提高抗風(fēng)險能力。

本課程結(jié)合歷年來監(jiān)管部門對商業(yè)銀行的檢查和處罰實例和我國商業(yè)銀行分支機構(gòu)在經(jīng)營過程中遇到的大量實務(wù)案例，通過對支行及網(wǎng)點中/基層管理者應(yīng)把控的十八個重點工作中的各種風(fēng)險點進行逐一分析，使管理者和員工了解應(yīng)重點關(guān)注的業(yè)務(wù)和問題，知其然且知其所以然，最大程度降低風(fēng)險，以至于更好的滿足客戶需求。

【課程目的】

通過本課學(xué)習(xí)，可以使學(xué)員對銀行分支機構(gòu)中/基層管理者應(yīng)把控的十八個重點工作中的各種風(fēng)險點有所掌握。

【課程重點】

中/基層管理者應(yīng)把控的十八個重點工作

【課程時間】

1-1.5天，6小時/天

【課程時間】

分支機構(gòu)中/基層管理者、內(nèi)控運營管理人員

【課程方式】

專題講授+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉

【課程大綱】

(一) 引言

1. 商業(yè)銀行面臨的八大風(fēng)險

2. 課程介紹

(二) 主題內(nèi)容

一、 常見柜面業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險

1. 賬戶管理

（1） 個人賬戶開立

風(fēng)險點1：柜面?zhèn)蚊伴_卡

風(fēng)險點2：個人代理開戶風(fēng)險

風(fēng)險點3：批量代理開戶風(fēng)險

風(fēng)險點4：自助發(fā)卡機開卡風(fēng)險

（2） 對公賬戶開立

風(fēng)險點1：對客戶開戶資料的合規(guī)性審查不嚴

風(fēng)險點2：異地對公客戶開戶未上門核實

（3） 查凍扣

風(fēng)險點：違規(guī)查詢、扣劃、凍結(jié)客戶存款賬戶資金

2. 現(xiàn)金收付

風(fēng)險點1：現(xiàn)金業(yè)務(wù)收款與記賬不規(guī)范

風(fēng)險點2：現(xiàn)金業(yè)務(wù)未做到一筆一清

風(fēng)險點3：大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)未審核或未認真審核客戶有效身份證件

風(fēng)險點4：上門收款業(yè)務(wù)中錢箱交接手續(xù)不規(guī)范

3. 轉(zhuǎn)賬劃匯

風(fēng)險點：違規(guī)大額資金轉(zhuǎn)賬

4. 臨時客戶的身份識別

風(fēng)險點：臨時客戶的身份識別問題

二、 個人授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險

1. 常見的貸款品種

2. 主要的風(fēng)控要點

（1） 貸前調(diào)查

風(fēng)險點1：未充分核實客戶資料真實性

風(fēng)險點2：“假按揭”

風(fēng)險點3：貸款調(diào)查的核心事項委托第三方完成

風(fēng)險點4：抵質(zhì)押物調(diào)查未盡職

（2） 貸后管理

風(fēng)險點：貸款用途監(jiān)管不嚴

三、 對公授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險

1. 常見的貸款品種

2. 主要的風(fēng)控要點

（1） 貸前調(diào)查

風(fēng)險點1：未充分核實客戶資料真實性

風(fēng)險點2：貸前未揭示關(guān)聯(lián)關(guān)系

風(fēng)險點3：未嚴格審查授信用途

風(fēng)險點4：抵質(zhì)押物調(diào)查未盡職

（2） 貸后管理

風(fēng)險點1：貸款用途監(jiān)管不嚴

風(fēng)險點2：房地產(chǎn)貸款未進行封閉管理

3. 銀行承兌匯票風(fēng)險點：人的風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險

四、 銀企對賬

風(fēng)險點1：代客對賬

風(fēng)險點2：客戶簽約信息不準確導(dǎo)致收不到對賬單

風(fēng)險點3：對賬“混崗”操作

風(fēng)險點4：對賬單回執(zhí)未按規(guī)定審核驗印

五、 印章管理

風(fēng)險點：交易與用印的真實性

六、 重空管理

風(fēng)險點1：丟失被盜

風(fēng)險點2：偽造

風(fēng)險點3：銷號風(fēng)險

七、 授權(quán)管理

風(fēng)險點1：未建立完善的授權(quán)制度和規(guī)范的授權(quán)標(biāo)準

風(fēng)險點2：未經(jīng)審批授權(quán)擅自處理業(yè)務(wù)，或超權(quán)限授權(quán)

風(fēng)險點3：授權(quán)人員對授權(quán)事項和交易未認真審核

八、 反洗錢可疑交易識別及線索報告

1. 保持警惕

2. 利用報表

3. 外部事件

4. 及時報告

九、 產(chǎn)品銷售中的風(fēng)險

1. 保險

風(fēng)險點1：代理機構(gòu)無保險代理資質(zhì)

風(fēng)險點2：銷售對象不符合客戶風(fēng)險偏好、財務(wù)狀況及承受能力，并夸大收益

風(fēng)險點3：代理保險業(yè)務(wù)投保人代替被保險人簽字

風(fēng)險點4：保險代理企業(yè)責(zé)任認定的風(fēng)險

2. 理財

風(fēng)險點1：宣傳材料不合規(guī)

風(fēng)險點2：信息披露不充分

風(fēng)險點3：銷售人員在銷售時話術(shù)不當(dāng)

風(fēng)險點4：銷售人員無資質(zhì)

風(fēng)險點5：誤導(dǎo)銷售

風(fēng)險點6：捆綁銷售

風(fēng)險點7：代客操作

風(fēng)險點8：未對銷售過程進行“雙錄”

3. 信用卡

風(fēng)險點：虛假業(yè)務(wù)（包括線上和線下）

4. 處理投訴與客戶信息安全

十、 廳堂管理

1. 網(wǎng)點錄音錄像監(jiān)控

2. 合作方行為管理

3. 場所管理

十一、 輪崗管理

十二、 “飛單”風(fēng)險

風(fēng)險點1：員工違規(guī)銷售非本行理財產(chǎn)品

風(fēng)險點2：內(nèi)外勾結(jié)從事違法違規(guī)行為

十三、 案件防范

風(fēng)險點1：員工參與民間融資、非法集資、地下錢莊非法活動

風(fēng)險點2：員工違規(guī)代客保管

風(fēng)險點3：員工與客戶發(fā)生資金往來

風(fēng)險點4：騙取銀行信用

風(fēng)險點5：泄露商業(yè)機密和客戶信息

風(fēng)險點6：收受好處費

風(fēng)險點7：員工投資經(jīng)商辦企業(yè)或兼職

風(fēng)險點8：員工涉黃、賭、毒、黑

十四、 員工行為管理

1. 關(guān)注涉及員工的數(shù)據(jù)

2. 關(guān)注高風(fēng)險業(yè)務(wù)

3. 關(guān)注特殊賬戶

十五、 內(nèi)控合規(guī)教育

1. 內(nèi)控合規(guī)文化教育

2. 德育做人教育

3. 員工忠誠度教育

十六、 經(jīng)營業(yè)績分析

十七、 費用管理

十八、 聲譽風(fēng)險

(三) 問與答

針對學(xué)員在課堂上提出的問題進行解答