銀行數(shù)字化轉型升級與數(shù)據(jù)運營

【課程目標】

1、了解從柜員到機器的數(shù)字化變革的模式

2、掌握數(shù)字化銀行特征和應用

3、學習數(shù)字化銀行中的大數(shù)據(jù)挖掘和分析應用

4、掌握用戶準確畫像，增強線上服務能力

5、提供訂制化個性產品

6、提升銀行數(shù)字化運營流程和決策能力

7、重構銀行商業(yè)結構中的盈利模式

8、建立數(shù)字化銀行轉型戰(zhàn)略的內容

9、學習大數(shù)據(jù)時代金融機構用戶營銷模式的改變

10、掌握數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)工作原理

11、構建金融用戶管理數(shù)據(jù)資源平臺

12、學習數(shù)據(jù)挖掘與分析工具

13、掌握數(shù)據(jù)分析常見的七種方式

14、提升產品定位與賣點提煉能力

15、掌握金融機構經營活動數(shù)據(jù)分析指標

16、掌握用戶體驗，提升金融機構風險管控能力

【課程對象】

金融機構產品部人員

【課程老師】

劉煒，中國管理培訓聯(lián)盟講師、中國高校EDP聯(lián)盟講師，曾任香港信地集團品牌營銷中心總經理。

高級職稱

【金融行業(yè)營銷培訓經歷】中國人民銀行、工商銀行、中國銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、招商銀行、工商銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、農村信用社（農商銀行）、中信銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、中國人壽、太平洋保險公司、太平保險公司、還曾在清華大學、北京大學、浙江大學等高校管理學院、總裁班講授過《大數(shù)據(jù)與產品定位、傳播營銷》、《網(wǎng)站數(shù)據(jù)挖掘分析與應用》、《互聯(lián)網(wǎng)金融》等。

【課程時間】

2天

【建議培訓人數(shù)】

60人

【課程模式】

講授、分組討論、案例解析、角色扮演、互動性游戲、視頻演繹、經驗分享等。

第一講  銀行4.0對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的顛覆

         序   一本正在改變銀行的書籍《銀行4.0》

一、銀行4.0：從柜員到機器的數(shù)字化變革

       1、云計算

2、5G技術

3、大數(shù)據(jù)

4、人工智能

5、區(qū)塊鏈

（1）數(shù)字貨幣

（2）分布式記賬

二、移動互聯(lián)網(wǎng)重構商業(yè)消費場景

     1、從“貨場人”到“人場貨”

2、掌中電子商務時代

3、消費場景改變

4、線上社群與直播的出現(xiàn)

三、銀行4.0：物聯(lián)網(wǎng)場景的應用

1、刷臉支付

2、無人銀行網(wǎng)點

3、跨境結算

四、智能終端在銀行業(yè)務中的角色

1、深度學習：計算機如何模擬人腦

2、機器人顧問，機器人接管一切

3、比你的銀行更加智能的銀行賬戶

4、重新定義人在銀行業(yè)務中的角色

五、科技金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響

    1、銀行由物理網(wǎng)點轉向虛擬網(wǎng)絡

2、交易實時化

3、用戶服務智能化、個性化

4、流程自動化

5、風控數(shù)據(jù)化

案例解析：

（1）中國銀行“5G+銀行智能體驗館？

（2）工行“小白工銀金融管家”如何識別客戶有效身份的？

（3）螞蟻金微的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新

第二講  金融科技創(chuàng)新產品與用戶體驗

    一、銀行傳統(tǒng)網(wǎng)點消失下的數(shù)字化生態(tài)模式

?        1、以技術為中心的新網(wǎng)絡

          2、以用戶為主的新分銷態(tài)式

          3、傳統(tǒng)銀行產品“bye” 

          4、用戶體驗時代

   二、銀行4.0時代客戶服務的產品

    1、價值的儲存

2、支付能力

3、獲得信貸能力

三、銀行大數(shù)據(jù)應用

?        1、市場需求分析

          2、用戶數(shù)據(jù)化畫像

　　?    3、產品個性化訂制

?    4、流程體系改造

      5、決策體系數(shù)據(jù)化分析判斷

   四、智慧銀行的服務

1、智能服務合約

2、智能化理財

3、幫你最佳消費

4、智能安全賬戶

五、用戶的體驗

1、智能體驗

2、產品體驗

3、數(shù)據(jù)體驗

4、信息體驗

案例分享：

（1）工商銀行轉型“金融科技公司”

（2）招商銀行網(wǎng)點數(shù)字化場景服務（視頻）

（3）微眾銀行的微業(yè)貸產品創(chuàng)新

第三講  銀行4.0商業(yè)模式的創(chuàng)新

一、銀行金融科技創(chuàng)新內容

?        1、服務智能化

?    2、業(yè)務場景化

      3、渠道一體化

      4、融合深度化

二、數(shù)字銀行帶來的運營模式變革

?        1、從客戶到用戶

　　?    2、從品牌到服務

?    3、從渠道到入口

      4、產品訂制化

      三、商業(yè)結構重構原則

1、實現(xiàn)鏈接

2、線上有系統(tǒng)

3、用戶轉化

4、盈利結構設計

四、銀行4.0盈利模式設計

?        1、用戶增值變現(xiàn)

          2、平臺變現(xiàn)

          3、跨界入口變現(xiàn)

4、數(shù)據(jù)化服務收益

五、商業(yè)銀行重塑業(yè)態(tài)的四大法定

1、建系統(tǒng)

    2、做內容

    3、做內容

4、拼服務

案例分享：

（1）建設銀行“融商務”的創(chuàng)新與發(fā)展

（2）民生銀行的業(yè)務體系變革解析

第四講  銀行數(shù)字化轉型與升級

一、銀行金融科技轉型突破口

1、技術還是技術

（1）團隊在哪里？

（2）技術迭代

（3）產品驅動

2、大數(shù)據(jù)應用

（1）數(shù)據(jù)采集

（2）數(shù)據(jù)存儲

（3）數(shù)據(jù)挖掘

（4）數(shù)據(jù)分析

（5）數(shù)據(jù)結論

3、場景取代網(wǎng)點

  （1）場景無處不在

（2）去網(wǎng)點化思維

二、智慧銀行應具備的能力

1、建立金融大數(shù)據(jù)系統(tǒng)

2、金融多媒體數(shù)據(jù)處理

3、數(shù)據(jù)化產品和服務

4、建立金融風險智能預警與防控系統(tǒng)

三、銀行4.0時代組織管理變革

1、組織扁平化、去中心化

2、業(yè)務管理集群化

3、決策體系數(shù)據(jù)化、智能化

4、領導幫助員工提升用戶價值

四、銀行的數(shù)字化轉型戰(zhàn)略

1、數(shù)字化愿景與目標

2、數(shù)字化能力成熟度

3、客群經營策略

4、全渠道經營策略

5、產品規(guī)劃設計‘

案例分享：

（1）浦發(fā)銀行推出“SPDB+”互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略

（2）匯豐銀行組織數(shù)字化戰(zhàn)略

（3）星展銀行打造全渠道銀行

第五講   數(shù)據(jù)平臺創(chuàng)建與運營體系變革

一、大數(shù)據(jù)價值

1、海量、多媒體樣本

2、高速、多樣性

3、真實、有價值

二、大數(shù)據(jù)運營中應用

1、市場分析

2、產品定位

3、用戶畫像

4、調整運營流程

5、決策依據(jù)

三、大數(shù)據(jù)營銷變革核心

1、線上入口鏈接；

2、會員數(shù)據(jù)庫經營

3、用戶思維至上

4、口碑決定口碑

四、企業(yè)數(shù)據(jù)庫平臺組成

1、ERP系統(tǒng)

2、CRM客戶關系管理系統(tǒng)

3、SCM供應鏈管理

五、金融機構數(shù)據(jù)應用流程

    1、數(shù)據(jù)獲得

  2、數(shù)據(jù)處理

   3、數(shù)據(jù)分析

    4、數(shù)據(jù)呈現(xiàn)

     案例解析：

（1）今日頭條的“算數(shù)吳亦凡”的用戶畫像

（2）民生銀行是如何通過財神卡撬動市場的？

第六講   數(shù)據(jù)庫挖掘與用戶畫像分析

一、數(shù)據(jù)信息采集

1、用戶基本信息

2、用戶消費信息

3、用戶動態(tài)信息

4、用戶習慣信息

二、數(shù)據(jù)信息來源

1、自家網(wǎng)站采集

2、APP、微信采集

3、活動信息采集

4、第三方合作

（1）媒體合作

（2）網(wǎng)站合作

（3）電商工具合作

4、用戶數(shù)據(jù)購買

三、用戶數(shù)據(jù)埋點挖掘

1、產品植入統(tǒng)計代碼

  2、追蹤用戶行為

   3、統(tǒng)計用戶情況

四、用戶智能分析

1、建立用戶模型

2、模型內容要求

（1）用戶畫像

（2）產品使用情況

（3）用戶反饋

3、模型設計流程

五、數(shù)據(jù)可視化發(fā)布

1、Excel發(fā)布

2、柱形圖表

3、用戶價值判斷

4、用戶走向預測

案例解析：

（1）百度遷徙的數(shù)據(jù)應用

（2）萬象城的網(wǎng)站數(shù)據(jù)分析

第七講   運營數(shù)據(jù)分析與風險管控

一、客戶價值指標

1、客戶價值分析

2、新客戶發(fā)展情況

3、客戶流失情況

4、客戶活躍度

二、產品銷售轉化情況

1、產品銷售數(shù)據(jù)

2、購買人群情況

3、購買場景

4、購買時間段

4、理財產品情況

三、支付情況分析

1、移動支付

（1）微信

（2）支付寶

（3）翼支付

（4）云閃付

2、刷卡支付

3、手機金融機構情況

四、市場營銷活動分析

1、促銷活動分析

2、廣告投放分析

3、融合營銷分析

4、分析指標

（1）銷售情況

（2）開戶情況

（3）吸粉情況

五、風險控制類分析

1、客戶評價

2、客戶投訴

3、投訴分類

（1）產品

（2）服務

（3）系統(tǒng)應用

六、數(shù)據(jù)分析常見七種方法

1、簡單趨勢描述

2、數(shù)據(jù)多維拆分

3、銷售漏斗轉化

4、用戶分群

5、細查路徑

7、A/B 測試

案例解析：

（1）中國工商銀行“人脈挖寶”社會化營銷

（2）“世界上最好的工作”策劃

第八講  數(shù)據(jù)庫運營與客戶關系管理

一、數(shù)據(jù)庫圈層運營模式

1、通過數(shù)據(jù)關系銷售

2、企業(yè)CRM客戶關系管理系統(tǒng)

3、建立數(shù)據(jù)資源庫

4、數(shù)據(jù)的商業(yè)行為分析

二、數(shù)據(jù)圈層人群劃分

1、用戶習慣

2、消費水準

3、網(wǎng)友愛好

三、客戶生命周期管理

1、活躍期

2、沉默期

3、睡眠期

4、流失期

四、客戶分級

         1、客戶的活躍狀況

2、客戶的下單金額

3、客戶的發(fā)展前景

4、客戶對金融機構利潤的貢獻

五、客戶分級原則

         1、價值客戶

         2、保持客戶

         3、發(fā)展客戶

         4、挽留客戶

六、種子用戶挖掘

      案例解析：

（1）民生銀行為何選擇與萬科跨界合作？

（2）OPPO的會員精準營銷策劃案