| 主講老師： | 楊飛 |  |
| 課時安排： | 1天/6小時 | |
| 學(xué)習(xí)費用： | 面議 | |
| 課程預(yù)約： | 隋老師  (微信同號) |
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| 課程簡介： | 銀行是一種金融機構(gòu)，主要經(jīng)營存款、貸款、匯兌等業(yè)務(wù)，為客戶提供金融服務(wù)。銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟的重要組成部分，它在調(diào)節(jié)貨幣流通、促進經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用。隨著金融市場的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，銀行的業(yè)務(wù)范圍也在不斷擴大，涵蓋了證券、保險、信托等多個領(lǐng)域。同時，隨著科技的發(fā)展，銀行的經(jīng)營模式和服務(wù)方式也在不斷變革，網(wǎng)上銀行、移動支付等新型服務(wù)模式逐漸普及。然而，銀行業(yè)也面臨著風(fēng)險和挑戰(zhàn)，如信貸風(fēng)險、市場風(fēng)險等，因此，銀行需要加強風(fēng)險管理，確保金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。 | |
| 內(nèi)訓(xùn)課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時間： | 2024-02-04 10:40 |
【課程對象】對公業(yè)務(wù)運營人員等
【課程時間】6小時授課+3小時案例研討
【課程大綱】
一、當(dāng)前社會背景及監(jiān)管形勢帶給銀行賬戶管理工作的壓力
1、《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》推動“資金鏈”治理再上新臺階
2、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型違法犯罪的發(fā)展及“斷卡行動”的成果(案例)
3、反洗錢領(lǐng)域的金融監(jiān)管要求、處罰及趨勢分析(案例)
4、涉案賬戶數(shù)量與開戶投訴數(shù)量“雙降”的監(jiān)管目標(biāo)
二、單位銀行結(jié)算賬戶的開立之初次客戶盡職調(diào)查
（一）標(biāo)準(zhǔn)盡職調(diào)查
1、一審開戶文件和印鑒
（1）單位開戶文件的認定及審核
（2）上門開戶的風(fēng)險防控（案例）
（3）利用數(shù)據(jù)平臺提升身份核實效能（案例）
（4）識別并核實非自然人客戶受益所有人
①受益所有人的認定標(biāo)準(zhǔn)及穿透識別
②多類型受益所有人識別的數(shù)據(jù)來源
③無法完成受益所有人識別的應(yīng)對措施（案例）
（5）開戶預(yù)留印鑒審核（案例）
（6）通過紙面資料分析空殼公司可疑特征(案例)
2、二審意愿
（1）涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征（案例）
（2）通過法定代表人對談確認企業(yè)開戶用途合理性（案例）
（3）開戶意愿核實有效話術(shù)（案例）
3、三審身份
（1）冒名、假名、虛構(gòu)代理關(guān)系開戶的作案手法（案例）
（2）識別冒名、假名、虛構(gòu)代理關(guān)系開戶的方法（案例）
（3）冒名、假名、虛構(gòu)代理關(guān)系開戶的應(yīng)對措施（案例）
（4）冒名、假名、虛構(gòu)代理關(guān)系開戶的法律責(zé)任認定（案例）
（二）強化盡職調(diào)查
1、強化盡職調(diào)查的適用場景
（1）標(biāo)準(zhǔn)盡職調(diào)查發(fā)現(xiàn)可疑情形（案例）
（2）客戶風(fēng)險等級異常（案例）
（3）非柜面業(yè)務(wù)功能的開通與限額提升
2、強化盡職調(diào)查的方法
（1）強化盡職調(diào)查方法的多樣性
（2）實地調(diào)查的有效性探討（案例）
（3）強化盡職調(diào)查的方法選擇：有效與便捷的平衡（案例）
3、盡調(diào)結(jié)果的運用
（1）結(jié)算賬戶分類分級管理
（2）加強非柜面業(yè)務(wù)管理（案例）
（3）拒絕可疑開戶的法律、法規(guī)依據(jù)和溝通話術(shù)（案例）
三、單位銀行結(jié)算賬戶的使用
1、存量客戶身份信息動態(tài)篩查（案例）
（1）電話/實地回訪（案例）
（2）系統(tǒng)篩查（案例）
（3）數(shù)據(jù)治理
2、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)風(fēng)險防控
（1）電信網(wǎng)絡(luò)詐騙識別與攔截（案例）
（2）印鑒和身份核實（案例）
（3）監(jiān)督公轉(zhuǎn)私資金用途、了解公私財產(chǎn)混同的法律風(fēng)險（案例）
（4）準(zhǔn)確備注資金用途（案例）
（5）洗錢風(fēng)險管理：保持對大額交易臨界值的敏感性（案例）
3、對賬業(yè)務(wù)合規(guī)要點
（1）對賬頻率要求
（2）保證對賬質(zhì)量
（3）不兼容崗位分離制度（案例）
4、特殊賬戶合規(guī)管理要點
（1）專用存款賬戶
①?？顚Ｓ玫馁Y金管理原則
②專用存款賬戶現(xiàn)金存取管理要求
③配合有權(quán)機關(guān)查凍扣的具體應(yīng)對（案例）
（2）臨時存款賬戶
（3）同業(yè)賬戶（案例）
（4）內(nèi)部賬戶（案例）
四、單位銀行結(jié)算賬戶的變更
1、受理變更業(yè)務(wù)的基本原則
2、印鑒變更落地舉措
（1）公章、財務(wù)章常規(guī)變更業(yè)務(wù)流程
（2）公章、財務(wù)章遺失變更落地舉措
（3）盡職核實、遠離糾紛（案例）
3、單位經(jīng)營狀態(tài)變更的處置方法
（1）被列入嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單的單位結(jié)算賬戶處置
（2）無合理理由不及時辦理變更的單位結(jié)算賬戶處置（案例）
（3）已停止生產(chǎn)經(jīng)營的單位結(jié)算賬戶處置（案例）
五、單位銀行結(jié)算賬戶的銷戶
1、涉及冒名開戶的銷戶
（1）證件持有人的書面聲明
（2）客戶異議的處理（案例）
（3）資金掛賬與可疑交易報告
2、涉及賬戶買賣的銷戶
（1）涉案賬戶處置
（2）涉案人員的非涉案賬戶處置
（3）可疑人員賬戶處置
3、久懸賬戶處置的合規(guī)要點
（1）留有痕跡的提前通知方法（案例）
（2）久懸賬戶資金的處置
4、銷戶業(yè)務(wù)合規(guī)要點
（1）銷戶順序要求
（2）除基本戶外其他賬戶銷戶合規(guī)要點
（3）基本存款賬戶銷戶合規(guī)要點（案例）
案例研討：
? 案例1：某咨詢管理公司無辦公地址申請開立對公賬戶
? 案例2：代賬公司推薦某網(wǎng)絡(luò)科技公司前來開立對公賬戶
? 案例3：身在國外的企業(yè)主委托企業(yè)員工辦理對公賬戶
? 案例4：某餐飲公司組織多位奶茶店店長開立個體工商戶前來開立對公賬戶
? 案例5：某70+歲老人新開辦某商貿(mào)公司，在一年輕人陪同下前來開立對公賬戶
? 案例6：某貿(mào)易公司新法定代表人前來辦理法定代表人及印章等資料變更
? 案例7：某國有企業(yè)會計在客戶經(jīng)理陪同下前來開立一般賬戶，拒絕柜面聯(lián)系法定代表人
? 案例8：某知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)新設(shè)分公司，拒絕提供實際控制人身份資料
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