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單位銀行結(jié)算賬戶管理風(fēng)險防控案例沙龍

主講老師: 楊飛 楊飛

主講師資:楊飛

課時安排: 1天/6小時
學(xué)習(xí)費用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 銀行是一種金融機構(gòu),主要經(jīng)營存款、貸款、匯兌等業(yè)務(wù),為客戶提供金融服務(wù)。銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟的重要組成部分,它在調(diào)節(jié)貨幣流通、促進經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用。隨著金融市場的不斷發(fā)展和創(chuàng)新,銀行的業(yè)務(wù)范圍也在不斷擴大,涵蓋了證券、保險、信托等多個領(lǐng)域。同時,隨著科技的發(fā)展,銀行的經(jīng)營模式和服務(wù)方式也在不斷變革,網(wǎng)上銀行、移動支付等新型服務(wù)模式逐漸普及。然而,銀行業(yè)也面臨著風(fēng)險和挑戰(zhàn),如信貸風(fēng)險、市場風(fēng)險等,因此,銀行需要加強風(fēng)險管理,確保金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2024-02-04 10:40


【課程對象】對公業(yè)務(wù)運營人員

【課程時間】6小時授課+3小時案例研討

【課程大綱】

一、當(dāng)前社會背景及監(jiān)管形勢帶給銀行賬戶管理工作的壓力

1、《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》推動“資金鏈”治理再上新臺階

2、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型違法犯罪的發(fā)展及“斷卡行動”的成果(案例)

3、反洗錢領(lǐng)域的金融監(jiān)管要求、處罰及趨勢分析(案例)

4、涉案賬戶數(shù)量與開戶投訴數(shù)量“雙降”的監(jiān)管目標(biāo)

二、單位銀行結(jié)算賬戶的開立之初次客戶盡職調(diào)查

(一)標(biāo)準(zhǔn)盡職調(diào)查

1、一審開戶文件和印鑒

1)單位開戶文件的認定及審核

2)上門開戶的風(fēng)險防控(案例)

3利用數(shù)據(jù)平臺提升身份核實效能(案例)

4識別并核實非自然人客戶受益所有人

受益所有人的認定標(biāo)準(zhǔn)及穿透識別

多類型受益所有人識別的數(shù)據(jù)來源

無法完成受益所有人識別的應(yīng)對措施(案例)

5)開戶預(yù)留印鑒審核(案例)

6)通過紙面資料分析空殼公司可疑特征(案例)

2、二審意愿

1)涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征(案例)

2)通過法定代表人對談確認企業(yè)開戶用途合理性(案例)

3)開戶意愿核實有效話術(shù)(案例)

3、三審身份

1)冒名、假名、虛構(gòu)代理關(guān)系開戶的作案手法(案例)

2)識別冒名、假名、虛構(gòu)代理關(guān)系開戶的方法(案例)

3)冒名、假名、虛構(gòu)代理關(guān)系開戶的應(yīng)對措施(案例)

4)冒名、假名、虛構(gòu)代理關(guān)系開戶的法律責(zé)任認定(案例)

(二)強化盡職調(diào)查

1、強化盡職調(diào)查的適用場景

1)標(biāo)準(zhǔn)盡職調(diào)查發(fā)現(xiàn)可疑情形(案例)

2)客戶風(fēng)險等級異常(案例)

3)非柜面業(yè)務(wù)功能的開通與限額提升

2、強化盡職調(diào)查的方法

1)強化盡職調(diào)查方法的多樣性

2)實地調(diào)查的有效性探討(案例)

3強化盡職調(diào)查的方法選擇:有效與便捷的平衡(案例)

3、盡調(diào)結(jié)果的運用

1)結(jié)算賬戶分類分級管理

2)加強非柜面業(yè)務(wù)管理(案例)

3)拒絕可疑開戶的法律、法規(guī)依據(jù)和溝通話術(shù)(案例)

三、單位銀行結(jié)算賬戶的使用

1、存量客戶身份信息動態(tài)篩查(案例)

1)電話/實地回訪(案例)

2)系統(tǒng)篩查(案例)

3)數(shù)據(jù)治理

2、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)風(fēng)險防控

1)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙識別與攔截(案例)

2)印鑒和身份核實(案例)

3)監(jiān)督公轉(zhuǎn)私資金用途、了解公私財產(chǎn)混同的法律風(fēng)險(案例)

4)準(zhǔn)確備注資金用途(案例)

5)洗錢風(fēng)險管理:保持對大額交易臨界值的敏感性(案例)

3、對賬業(yè)務(wù)合規(guī)要點

1)對賬頻率要求

2)保證對賬質(zhì)量

3)不兼容崗位分離制度(案例)

4、特殊賬戶合規(guī)管理要點

1)專用存款賬戶

  ??顚S玫馁Y金管理原則

 專用存款賬戶現(xiàn)金存取管理要求

 配合有權(quán)機關(guān)查凍扣的具體應(yīng)對(案例)

2)臨時存款賬戶

3)同業(yè)賬戶(案例)

4)內(nèi)部賬戶(案例)

四、單位銀行結(jié)算賬戶的變更

  1、受理變更業(yè)務(wù)的基本原則

2、印鑒變更落地舉措

  1)公章、財務(wù)章常規(guī)變更業(yè)務(wù)流程

  2)公章、財務(wù)章遺失變更落地舉措

3)盡職核實、遠離糾紛(案例)

3、單位經(jīng)營狀態(tài)變更的處置方法

1)被列入嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單的單位結(jié)算賬戶處置

2)無合理理由不及時辦理變更的單位結(jié)算賬戶處置(案例)

3)已停止生產(chǎn)經(jīng)營的單位結(jié)算賬戶處置(案例)

五、單位銀行結(jié)算賬戶的銷戶

 1、涉及冒名開戶的銷戶

1)證件持有人的書面聲明

  2)客戶異議的處理(案例)

3)資金掛賬與可疑交易報告

2、涉及賬戶買賣的銷戶

1)涉案賬戶處置

2)涉案人員的非涉案賬戶處置

3)可疑人員賬戶處置

  3、久懸賬戶處置的合規(guī)要點

 1)留有痕跡的提前通知方法(案例)

 2)久懸賬戶資金的處置

4、銷戶業(yè)務(wù)合規(guī)要點

 1)銷戶順序要求

2)除基本戶外其他賬戶銷戶合規(guī)要點

 3)基本存款賬戶銷戶合規(guī)要點(案例)

 

案例研討:

案例1:某咨詢管理公司無辦公地址申請開立對公賬戶

案例2:代賬公司推薦某網(wǎng)絡(luò)科技公司前來開立對公賬戶

案例3:身在國外的企業(yè)主委托企業(yè)員工辦理對公賬戶

案例4:某餐飲公司組織多位奶茶店店長開立個體工商戶前來開立對公賬戶

案例5:某70+歲老人新開辦某商貿(mào)公司,在一年輕人陪同下前來開立對公賬戶

案例6:某貿(mào)易公司新法定代表人前來辦理法定代表人及印章等資料變更

案例7:某國有企業(yè)會計在客戶經(jīng)理陪同下前來開立一般賬戶,拒絕柜面聯(lián)系法定代表人

案例8:某知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)新設(shè)分公司,拒絕提供實際控制人身份資料


 
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