主講老師: | 冉湖 | |
課時(shí)安排: | 1天/6小時(shí) | |
學(xué)習(xí)費(fèi)用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號) | |
課程簡介: | 銀行是金融業(yè)的重要機(jī)構(gòu)之一,主要業(yè)務(wù)是吸收存款、發(fā)放貸款和匯兌等。銀行通過這些業(yè)務(wù),為個(gè)人和企業(yè)提供金融服務(wù),幫助他們進(jìn)行資金管理和運(yùn)作。同時(shí),銀行也是國家經(jīng)濟(jì)政策的重要執(zhí)行者,通過信貸和利率等手段調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動。隨著金融科技的不斷發(fā)展,銀行也在不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品,以適應(yīng)客戶需求和市場變化。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時(shí)間: | 2024-02-02 13:27 |
課程背景:
近年來,隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步,小微企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用出現(xiàn)了翻天覆地的變化,據(jù)統(tǒng)計(jì),我國小微企業(yè)的數(shù)量已超過企業(yè)總數(shù)的96%,儼然已經(jīng)與我國的大中型企業(yè)并駕齊驅(qū),成為促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會進(jìn)步的中堅(jiān)力量。隨看小微企業(yè)的重要性越來越突出,我國的商業(yè)銀行逐漸把開發(fā)小微企業(yè)的金融業(yè)務(wù)作為其重要的戰(zhàn)略選擇,但小微企業(yè)本身風(fēng)險(xiǎn)較大,加上財(cái)務(wù)體制及相關(guān)信息披露體系落后,在目前小微金融體系不太成熟的情況下,商業(yè)銀行如何管理小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)難題。
本課程結(jié)合銀行工作實(shí)際,如何全流程管理小微信貸業(yè),尤其在貸前、貸后環(huán)節(jié)如何控制信貨風(fēng)險(xiǎn)提出了方法策略以及應(yīng)對措施,旨在提高信貨人員有效識別風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)化解風(fēng)險(xiǎn)的能力,全面提高小微信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
課程收益:
● 全方位認(rèn)識貸款風(fēng)險(xiǎn),樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識
● 掌握小微信貸業(yè)務(wù)的全流程管理方法全局性防范和把控風(fēng)險(xiǎn)
● 充分認(rèn)識貸后管理涉及的法律風(fēng)瞼
● 掌握小微信貸全流程主要的風(fēng)險(xiǎn)問題
課程時(shí)間:1天,6小時(shí)/天
課程對象:金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員、中高級管理人員、城市(農(nóng)村)商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社小企業(yè)貸款分管領(lǐng)導(dǎo)
課程風(fēng)格:
1. 教學(xué)通俗易懂,擅長把枯燥的理論變得形象化,易記易學(xué)
2. 以啟發(fā)體驗(yàn)式教學(xué)為主,激發(fā)學(xué)習(xí)興趣,變被動學(xué)習(xí)為主動學(xué)習(xí),在老師的引導(dǎo)下,讓學(xué)員主動提出問題,分析問題,解決問題,提高在工作中的實(shí)操力
3. 課堂氣氛活躍,學(xué)員在寓教于樂中獲取最大的收益,并能學(xué)以致用
課程大綱
第一講:信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理理念
1. 真實(shí)性原則
2. 實(shí)際控制人
3. 未貸先想收
4. 信貸獨(dú)立
5. 交叉檢驗(yàn)
6. 分期還款
7. 貸款雙重?fù)?dān)保
8. 先看風(fēng)險(xiǎn)后看收益
9. 嚴(yán)格三方擔(dān)保
10. 信貸無小事,防患未然
11. 第一二還款來源雙向否定
12. 構(gòu)建現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)模式
案例:信貸風(fēng)控防線全面失守風(fēng)險(xiǎn)案例
案例:貸款三查不盡職案例
第二講:貸前盡職調(diào)查
一、貸前調(diào)查要“重源頭”
1.“抬頭看路”——投向策略
1)大政方針投向指引
2)當(dāng)前狀況未來趨勢
3)整體行業(yè)單個(gè)企業(yè)
4)區(qū)域經(jīng)濟(jì)地方特色
2.“低頭拉車”——產(chǎn)品策略
1)生產(chǎn)型企業(yè)
2)商貿(mào)型企業(yè)
3)服務(wù)型企業(yè)
二、貸前調(diào)查要“嚴(yán)過程”
1. 財(cái)務(wù)信息為信貸所用
1)信貸需求類型分析
2)如何快速估算信貸額度
案例:某公司信貸額度的簡易匡算
互動:信貸額度的三七定律
2. 非財(cái)務(wù)因素評價(jià)指引
1)評價(jià)維度—“五個(gè)看點(diǎn)”
2)評價(jià)視角—“四面看人”
三、貸前調(diào)查要“細(xì)剖析”
1. 信息拼圖交叉檢驗(yàn)
1)歷史數(shù)據(jù)
2)行業(yè)水平
3)不同渠道
4)不同人群
5)投入產(chǎn)出
6)不同類別
四、“細(xì)剖析”案例分享
1. 隱形集團(tuán)問題案例分享
2. 隱形負(fù)債問題案例分享
第三講:貸中盡職審查
一、合同簽署及注意事項(xiàng)
1. 再次查驗(yàn)借款人和擔(dān)保人證件的重要性
案例:房產(chǎn)證上的姓名有錯(cuò)別字造成無法查封
2. 自然人借款人簽署合同時(shí)未簽字只按手印,合同是否成立?
3. 借款合同上借款人所蓋公章為假章,合同被認(rèn)定不成立?
4. 合同簽字為假,貸款人敗訴?
5. 公司蓋章后法定代表人未簽字,合同是否生效?
6. 借款合同中只有借款企業(yè)法定代表人的簽字未加蓋印章,合同是否生效?
7. 合同約定蓋章并經(jīng)代表簽字合同生效,簽字為假,合同是否生效?
8. 合同約定須經(jīng)總公司批準(zhǔn)后始生效,但一方故意怠于申請報(bào)批,合同是否生效?
9. 公司法定代表人越權(quán)簽訂的借款合同是否有效?
10. 經(jīng)理在未經(jīng)授權(quán)的情況下的代理企業(yè)借款的行為是否有效?
11. 借款合同中的單位印章與合同效力
二、保證擔(dān)保注意事項(xiàng)
1. 保證人僅在借款合同上簽字的,是否應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任?
2. 保證期間屆滿后保證人在催款通知書上簽字的,保證人是否承擔(dān)保證責(zé)任?
3. 保證合同無效,保證人是否無需承擔(dān)責(zé)任?
4. 借貸雙方協(xié)議就貸款展期的,保證人是否仍需承擔(dān)責(zé)任?
5. 借貸雙方協(xié)議變更借款用途,保證人是否仍需承擔(dān)保證責(zé)任?
6. 未告知保證人借新還舊,保證人是否有權(quán)拒絕承擔(dān)保證責(zé)任?
7. 貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓后,保證人是否仍應(yīng)對貸款承擔(dān)保證責(zé)任?
8. 貸款債務(wù)轉(zhuǎn)讓后,保證人是否可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任?
9. 違反《公司法》第十六條,擔(dān)保合同是否無效
三、抵押擔(dān)保注意事項(xiàng)
1. 夫妻一方未經(jīng)另一方同意抵押共有房屋的,抵押是否有效?
2. 以房屋抵押的,是否房屋所占土地亦需辦理抵押登記?
3. 貸款人轉(zhuǎn)讓債權(quán)的,抵押人是否仍需承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任?
4. 第三人提供抵押擔(dān)保的,未經(jīng)抵押人同意,借款人轉(zhuǎn)移債務(wù)的,抵押人是否仍需承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任?
5. 借新還舊貸款是否應(yīng)重新辦理貸款的抵押登記手續(xù)?
6. 借款既有抵(質(zhì))押擔(dān)保又有保證人擔(dān)保的,貸款如何實(shí)現(xiàn)債權(quán)?
7. 借款人將汽車質(zhì)押后又將車抵押給其他債權(quán)人,誰優(yōu)先受償?
8. 抵押房屋在抵押未解除前,是否可以轉(zhuǎn)讓,合同是否有效?
四、質(zhì)押注意事項(xiàng)
1. 應(yīng)收賬款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)
2. 公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押糾紛案的業(yè)務(wù)啟示
3. 銀行質(zhì)押票據(jù)被公示催告的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
4. 虛假存單質(zhì)押效力的司法的認(rèn)定
5. 銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押的法律效力及風(fēng)險(xiǎn)緩釋路徑
6. 動產(chǎn)質(zhì)押與動產(chǎn)抵押之比較分析
五、特別注意事項(xiàng)
1. 夫妻一方借款,是否應(yīng)由夫妻雙方承擔(dān)還款責(zé)任?
2. 夫妻一方為他人借款提供擔(dān)保所產(chǎn)生的債務(wù),是否由雙方共同償還
3. 夫妻離婚時(shí)約定共同借款由一方償還,另一方是否無需還款?
4. 婚內(nèi)夫妻一方借款,離婚后另一方是否無需承擔(dān)還款責(zé)任?
5. 抵押房屋被變賣后,新房屋所有權(quán)人是否可要求承租戶搬出?
6. 承租人簽訂租賃合同后未搬入承租房屋租住,新房屋所有權(quán)人是否受買賣不破租賃原則限制?
7. 對具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書內(nèi)容有爭議,能否提起訴訟?
8. 具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書在申請執(zhí)行前,是否可向法院申請財(cái)產(chǎn)保全?
第四講:貸后盡職管理
一、貸后管理的不安抗辯權(quán)
案例:借款人違反約定拒絕貸款人檢查監(jiān)督、拒絕提供財(cái)務(wù)報(bào)表的責(zé)任?
案例:借款人經(jīng)營惡化、喪失償債能力的,貸款人能否提前收回貸款?
案例:借款人未按約定的用途使用借款,貸款人可提前收回貸款?
二、貸款催收
案例:銀行債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)管理案例
三、軟回收及信用恢復(fù)
1. 軟回收
2. 信用恢復(fù)
案例:浙江某光電公司的重組方案
四、以物抵債
案例:訴訟中達(dá)成以房屋抵債,調(diào)解后借款入反悔,能否將房屋過戶?
五、債權(quán)出售(轉(zhuǎn)讓)
案例:商業(yè)銀行不良貸款債權(quán)能否出售給非金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人?
案例:判決后,貸款人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓,受讓人能否申請執(zhí)行?
六、債務(wù)承擔(dān)
案例:借款人將債務(wù)轉(zhuǎn)讓后,貸款人能否再要求借款人償還借款?
七、第三人代償
案例:第三人同意代為償還借款,但實(shí)際未還款,責(zé)任由誰承擔(dān)?
八、法人人格否認(rèn)制度
案例:一套人馬兩個(gè)公司惡意逃債,股東及公司是否承擔(dān)連帶清償責(zé)任?
案例:運(yùn)用法人人格否認(rèn)制度成功追索貸款債權(quán)
九、訴訟時(shí)效
1. 貸款人僅向保證人催款,貸款債權(quán)是否已過訴訟時(shí)效?
2. 訴訟時(shí)效期間屆滿后,借款人在催收貸款通知書上簽字的,訴訟時(shí)效是否重新起算?
十、代位權(quán)貸款催收
案例:代位權(quán)訴訟勝訴后,債權(quán)人是否仍有權(quán)利要求債務(wù)人清償債務(wù)?
案例:債務(wù)人委托律師發(fā)送律師函是否屬積極行使債權(quán)行為?
十一、撤銷權(quán)
案例:債權(quán)人行使撤銷權(quán)是否受時(shí)間的限制?
案例:撤銷權(quán)的行使中以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的,如何認(rèn)定?
案例:借款人在借款之前以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的,貸款人能否行使撤銷權(quán)?
十二、通過或借助刑事訴訟維護(hù)貸款人債權(quán)
案例:浙江天量騙貸案細(xì)節(jié):逾百家關(guān)聯(lián)公司被掏空
案例:深圳一銀行被詐貸8970萬以“蘿卜章”層層過關(guān)
十三、特別注意事項(xiàng)
案例:處置抵押房屋,能否不起訴,直接申請法院拍賣、變賣?
案例:抵押人的唯一居住房屋能否強(qiáng)制執(zhí)行?
案例:已被法院查封的被拍賣房屋是否需解封才能辦理過戶手續(xù)?
案例:未經(jīng)過輪候查封法院的同意,在先查封的法院能否處置查封財(cái)產(chǎn)?
案例:未經(jīng)過輪候查封法院的同意,在先查封的法院能否處置查封財(cái)產(chǎn)?
案例:輪候查封中如何保障抵押權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)
案例:貸款未逾期,但是抵押財(cái)產(chǎn)被其他金融機(jī)構(gòu)查封?
案例:最高額抵押資產(chǎn)被查封,銀行能否優(yōu)先受償
案例:借款人的財(cái)產(chǎn)全部被法院查封,貸款人可否向法院申請對被查封財(cái)產(chǎn)按債權(quán)比例受償?
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