銀行監(jiān)管政策解讀與對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

一、疫情沖擊與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)現(xiàn)象：銀行監(jiān)管背景

（一）疫情發(fā)生期間經(jīng)濟(jì)停擺意味著什么？：經(jīng)濟(jì)危機(jī)

1、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率（負(fù)增長(zhǎng)）

2、失業(yè)率飆升

（二）金融市場(chǎng)動(dòng)蕩

1、美國(guó)股市四次熔斷

2、原油跌破20美元

3、基準(zhǔn)利率降到0

（三）疫情發(fā)生后的慢性蕭條更加可怕

1、企業(yè)破產(chǎn)倒閉潮

2、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈中斷

3、需求萎縮

4、國(guó)家之間沖突加劇：原油暴跌

二、銀行對(duì)公業(yè)務(wù)面臨的問題及監(jiān)管措施

（一）做好對(duì)公存款營(yíng)銷，規(guī)范管理遏制對(duì)公存款亂象

（1）公存款競(jìng)爭(zhēng)由過去的“暗箱操作”

（2）改進(jìn)績(jī)效考評(píng)體系，強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督

（3）加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)吸收公款存款業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查

（4）加強(qiáng)對(duì)大額存單的監(jiān)管

（5）加強(qiáng)對(duì)結(jié)構(gòu)性存款的監(jiān)管

（二）持續(xù)加大對(duì)公貸款投放力度，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)：銀監(jiān)會(huì)信貸監(jiān)管政策

1、普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具

2、 普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃

3、銀行信貸審批新規(guī)來了5月25日，銀保監(jiān)會(huì)、人行等六部委發(fā)布

（1）不得在小微信貸融資貸款合同中約定提前還款或延遲用款違約金；

（2）取消小微信貸融資中對(duì)法人賬戶透支承諾費(fèi)和信貸資信證明費(fèi)；

（3）不得忽視企業(yè)實(shí)際需求將部分授信額度劃為銀行承兌匯票，或強(qiáng)制以銀行承兌匯票等非現(xiàn)金形式替代信貸資金；

（4）不得以斷貸為由提高貸款利率；

（5）銀行應(yīng)了解合作的第三方機(jī)構(gòu)向企業(yè)收費(fèi)情況，不與收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)過高的三方機(jī)構(gòu)合作；

除特定標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品外，不得為企業(yè)指定增信和專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)；

（6）對(duì)于小微企業(yè)信貸融資，鼓勵(lì)銀行主動(dòng)承擔(dān)強(qiáng)制執(zhí)行公證費(fèi)

（三）對(duì)公結(jié)算賬戶的監(jiān)管：對(duì)涉案銀行采取強(qiáng)化監(jiān)管及嚴(yán)格問責(zé)措施

（1）對(duì)公賬戶的開戶監(jiān)管：約談4家銀行，暫停新開對(duì)公賬戶業(yè)務(wù)，嚴(yán)格追責(zé)

（2）對(duì)管理不善存在重大違規(guī)行為的4家銀行予以通報(bào)批評(píng)，并約見其行領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行監(jiān)管談話

（3）暫停18家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)

（4）責(zé)令各涉案銀行省內(nèi)最高管轄行內(nèi)部嚴(yán)肅追究相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任

（5）將涉案企業(yè)銀行賬戶情況納入對(duì)銀行機(jī)構(gòu)“兩管理、兩綜合”評(píng)價(jià)內(nèi)容，降低涉案銀行評(píng)價(jià)等級(jí)

（四）對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管

（1）理財(cái)資金募集監(jiān)管

（2）理財(cái)資金使用監(jiān)管

（3）理財(cái)產(chǎn)品銷售監(jiān)管

三、銀行對(duì)公業(yè)務(wù)監(jiān)管與轉(zhuǎn)型

1、對(duì)公支付結(jié)算業(yè)務(wù)平臺(tái)化轉(zhuǎn)型

（1）支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)型升級(jí)

（2）支付服務(wù)方式

（3）支付結(jié)算業(yè)務(wù)場(chǎng)景化

2、對(duì)公信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型：公司業(yè)務(wù)投行化轉(zhuǎn)型

（1）投連貸業(yè)務(wù)

（2）交易性銀行

（3）綜合化融資平臺(tái)

3、表外理財(cái)業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型

（1）理財(cái)業(yè)務(wù)與監(jiān)管套利

（2）理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

（3）理財(cái)收益率持續(xù)下降