利率市場(chǎng)化環(huán)境下的授信產(chǎn)品定價(jià)技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)管控

課程對(duì)象：信貸主管、行長(zhǎng)

課程時(shí)間：1天

課程大綱：

一、我國(guó)利率市場(chǎng)化的演進(jìn)與現(xiàn)實(shí)要求

（一）利率市場(chǎng)化的現(xiàn)實(shí)意義

1、利率市場(chǎng)化的定義和特征

2、為什么要關(guān)注利率市場(chǎng)化

（二）央行近來(lái)在利率市場(chǎng)化方面的舉措

（三）利率市場(chǎng)化對(duì)銀行業(yè)的影響

利率市場(chǎng)化的現(xiàn)實(shí)意義

（四）對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響

1、存貸款利差經(jīng)歷短暫擴(kuò)大后逐漸縮小

2、有可能出現(xiàn)大面積流動(dòng)性問(wèn)題

3、貸款需求淡季資金閑置將更突出

4、利率風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

5、逆向選擇和信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題將凸顯出來(lái)

二、商業(yè)銀行授信產(chǎn)品定價(jià)模式

（一）基準(zhǔn)利率加點(diǎn)浮動(dòng)法

（二）基于違約損失的定價(jià)模式

（三）成本加成定價(jià)模式

（四）價(jià)格導(dǎo)向定價(jià)模式

（五）客戶(hù)盈利分析定價(jià)模式

三、授信產(chǎn)品定價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)

（一）授信產(chǎn)品定價(jià)的基本原則

（二）授信業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)

（三） 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)的關(guān)注點(diǎn)

1、分析授信客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的基本路徑

2、授信客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)分析的基本要點(diǎn)

3、從現(xiàn)金流評(píng)價(jià)客戶(hù)的償債能力

4、眼見(jiàn)為實(shí)——現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查應(yīng)了解些什么？

5、評(píng)價(jià)客戶(hù)信息的兩個(gè)基本方法

四、定價(jià)基礎(chǔ)——客戶(hù)信用評(píng)級(jí)

（一）客戶(hù)品質(zhì)分析（誰(shuí)借款？）

（二）借款用途分析（借款干什么？）

（三）償債能力分析（靠什么還款？）

（四）擔(dān)保分析（還不了怎么辦？）

（五）融資方案設(shè)計(jì)（如何為客戶(hù)融資？）

五、商業(yè)銀行授信產(chǎn)品定價(jià)策略

（一）商業(yè)銀行如何應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的挑戰(zhàn)

（二）加速授信產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制轉(zhuǎn)型

（三）市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和競(jìng)爭(zhēng)的定價(jià)策略

（三）授信產(chǎn)品定價(jià)在內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制中的應(yīng)用