主講老師: | 張毅 | |
課時安排: | 1天/6小時 | |
學習費用: | 面議 | |
課程預約: | 隋老師 (微信同號) | |
課程簡介: | 銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務,承擔信用中介的金融機構。銀行是金融機構之一,而且是最主要的金融機構,它主要的業(yè)務范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據貼現(xiàn)等。在我國,中國人民銀行是我國的中央銀行。 | |
內訓課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時間: | 2023-12-18 15:46 |
一、課程背景
2021 年是中國宏觀經濟呈現(xiàn)“結構分化”和“壓力加劇”的運行特征:國際大宗商品價格上漲導致輸入性通脹和上游成本上漲的沖擊,各類企業(yè)的利潤侵蝕持續(xù)逐級遞增,大量中小企業(yè)難以承受需求下滑與成本上升兩端擠壓,商業(yè)銀行信貸資產面臨巨大承壓。
房地產管控政策的加碼以及長效機制改革的全面啟動,標志著中國房地產市場進入到新時期,去金融化、去土地財政以及存量調整等戰(zhàn)略定位決定了與房地產相關的宏觀變量將面臨趨勢性回落。
2021 年,銀保監(jiān)會組織和開展了“內控合規(guī)管理建設年”活動,要求商業(yè)銀行牢固樹立“合規(guī)優(yōu)先、風險為本”的理念,切實加強信貸經營內控合規(guī)管理與風險防范,為銀行業(yè)
金融機構穩(wěn)健發(fā)展提供重要支撐和堅實保障。
2022 年是黨的二十大召開之年,十四五規(guī)劃全面落實、新發(fā)展格局全面布局的一年, 更是各地政府全面換屆之后的一年。2022 年中國宏觀經濟必將逆轉 2021 年經濟復蘇乏力、增速回落的勢頭。一方面它將部分延續(xù) 2021 年宏觀經濟復蘇的動力和基礎,另一方面在宏
觀經濟政策再定位、協(xié)調體系再調整以及十四五規(guī)劃全面落實等因素的作用下,宏觀經濟下行壓力將得到極大的緩解。但值得注意的是,與 2021 年不同的是,2022 年中國宏觀經濟很可能面臨諸多新挑戰(zhàn)。
在此背景下,商業(yè)銀行應加強信貸風險管理水平,加大和提升授信風險評審技能,提高銀行信貸經營能力和資產質量。
通過該課程的教學,旨在幫助和加強商業(yè)銀行對公信貸經營管理條線業(yè)務骨干和授信風 險評審人員對在新形勢下的企業(yè)授信評審工作有更明晰認識,樹立全面風險防范經營理念, 結合內外部經濟形勢變化,進一步增強風險管理意識,重點在于確立評審指導思想、改進評 審模式、規(guī)范評審要點,以利于更高效地支持業(yè)務部門拓展企業(yè)授信業(yè)務。
1、多案例解讀授信主體的分析判定,基于財務狀況、擔保方式、授信產品、行業(yè)發(fā)展、商業(yè)模式及區(qū)域分析等多視角的綜合評估,掌握細致求證方法,形成正確的授信決策。
2、掌握企業(yè)財務報表分析技巧,通過對財務報表的深入分析進而掌握相關企業(yè)經營情況,提高商業(yè)銀行信貸經營能力,既要實現(xiàn)嚴控授信風險,又要有效提高授信評審質量。
3、明確信貸風險管理要點,有效提高有效識別和防范風險能力,掌握銀行各業(yè)務品種授信風險評審技巧,有效防范各類經營風險的相互轉化。
五、課程對象:
本課程適用商業(yè)銀行信用業(yè)務相關業(yè)務人員:
1、各商業(yè)銀行行長、副行長、行長助理及信貸委員等高級管理人員;
2、公司業(yè)務部、授信審批部、信貸管理部、風險管理部、投資銀行部、交易銀行部、中小企業(yè)部、金融市場部等部門領導、信貸業(yè)務骨干;
3、從事信貸、評審、風控、投行、貿金業(yè)務的銀行工作人員;
4、其他與銀行業(yè)務相關的機構和個人。
本課程以面授方式,結合商業(yè)銀行對公信貸條線業(yè)務流程管理和授信風險評審的經典案 例講解分析,使學員更直觀更深刻地掌握學習內容,在此基礎上,并加深對重點行業(yè)領域、重點企業(yè)經營中的風險予以揭示,提高業(yè)務風險分析與判斷能力,達到更好的教學效果。
[培訓課綱]
1、國內國際雙發(fā)展經濟循環(huán)格局政策解讀
2、積極財政政策、穩(wěn)健貨幣政策、其他宏觀政策
3、最新金融監(jiān)管政策導向與信貸投放風險監(jiān)管
4、加快十四五規(guī)劃項目落地,提升新基建新能源投資增速
5、要素市場化改革,理順油氣煤電價格關系,應對能源危機準備
6、“碳減排”的政策支持及產業(yè)發(fā)展的機遇
7、中小微企業(yè)稅費減免政策和就業(yè)穩(wěn)崗補貼,扭轉中小微企業(yè)全面放緩態(tài)勢
8、銀行經營面臨的宏觀環(huán)境仍有壓力,且上半年的壓力要大于下半年
①經濟增速下行壓力加大,銀行優(yōu)質資產減少,面臨“資產荒”
②財政貨幣政策給銀行凈息差帶來下行壓力
1、新基建基本內容特征與范圍:
七大行業(yè)領域:5G 基建、特高壓、城際高速鐵路和城市軌道交通、新能源汽車充電樁、大數據中心、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網
2、人工智能行業(yè)產業(yè)鏈、行業(yè)走勢與風險
3、大數據行業(yè)產業(yè)鏈、行業(yè)走勢與風險
4、5G 項目客群業(yè)務模式與風控要點
5、特高壓客群融資新模式與風控要點
6、工業(yè)互聯(lián)網產業(yè)鏈分析與風控要點
7、軌道交通行業(yè)產業(yè)鏈、行業(yè)走勢與風險
8、新基建領域項下供應鏈融資業(yè)務風險要點
1、房地產領域的最核心問題是泡沫化
2、房地產金融風險的形成機制與影響
3、房地產管控政策的加碼以及長效機制改革全面啟動
(1) 房地產-地方財稅體系發(fā)生轉型
①在穩(wěn)房價、穩(wěn)地價和穩(wěn)預期的機制下,房地產供應模式將從 “單一市場軌”轉向
“市場-政府雙軌并行”
②堅持“房住不炒”的政策措施,特別是房地產稅全面試點
③地方政府-房地產-金融機構-地方國有企業(yè)相互促進的融資體系將全面變革 4、房地產行業(yè)風險識別切入點、重點與方法
5、 銀保監(jiān)會房地產貸款檢查和關注重點與處罰案例分析
6、具體行業(yè)授信業(yè)務風險識別與防控
(1) 房地產開發(fā)貸款
(2) 房地產債券投資業(yè)務
7、從恒大債務危機看房地產調控政策轉向
1、政府融資業(yè)務的定義及運作模式
2、政府融資平臺業(yè)務的風險與合規(guī)性分析
3、政府平臺投融資風險評審的關鍵點
4、地區(qū)信貸風險識別與防范及案例分析
1、整體特點及變化趨勢
2、傳統(tǒng)制造業(yè)融資風險及化解案例
1、如何精準判定綠色信貸項目
2、如何核算綠色信貸項目環(huán)境效益
3、綠色信貸風險評審關鍵評價指標
1、項目合規(guī)性分析
2、基本數據投資測算(量價成本)
3、現(xiàn)金流、投資回收期、盈虧平衡分析
4、經典案例分析:能源項目投資風險收益分析、房地產項目開發(fā)貸款等
1、市場、客戶與業(yè)務需求分析
2、盡調過程中的財務信息調查
3、客戶盡調流程與信息甄別驗證(交叉驗證)
(一)投貸聯(lián)動業(yè)務
(1) 產品模式:跟投、跟貸、認股權證
(2) 風控體系與業(yè)務流程
(3) 投貸聯(lián)動最大難點
項目篩選、項目估值、投資風險偏好、投資風格
(二)產業(yè)基金:銀行、政府、企業(yè)三者之間協(xié)同關系與管理模式 1、參與主體各自的訴求需要平衡
2、資金期限錯配嚴重,銀行資金退出不一定會很順利
3、銀行如何參與政府主導的產業(yè)基金
4、行業(yè)與項目分析能力、地方政府財力評估
(三)交易銀行業(yè)務
1、供應鏈金融風險評審要點
2、NRA 賬戶與跨境人民幣并購
3、產融集合與財資管理
4、反洗錢、客戶身份識別和反恐怖融資風險核查
(四)政府合作類金融產品評審要點
1、政府增信:政銀擔、助保貸、財政代償等
2、財政貼息:小微企業(yè)貸款擔保
3、政府賬款擔保:出口退稅貸款、農機購置貸等
4、政府推薦:高新技術貸、稅貸通
5、風險防范要點:
①客戶群的系統(tǒng)性風險
②客戶創(chuàng)業(yè)初期“規(guī)模”風險
③新興行業(yè)、新興市場風險
④審核政府采購收款賬戶是否為保證金賬戶,賬戶狀態(tài)是否為止付狀態(tài)
⑤政府風險補償資金用途按照對所產生的風險損失,按比例進行補償。
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