| 主講老師： | 陳章沂 |  |
| 課時(shí)安排： | 1天/6小時(shí) | |
| 學(xué)習(xí)費(fèi)用： | 面議 | |
| 課程預(yù)約： | 隋老師  (微信同號(hào)) |
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| 課程簡介： | 金融指的是在經(jīng)濟(jì)生活中，銀行、證券或保險(xiǎn)業(yè)者專門從市場主體處去籌得資金，然后再借貸給其它市場主體的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。金融主體通過金融工具把資金流向稀缺的地方，整個(gè)過程無非是對貨幣進(jìn)行發(fā)行、投放、流通和回籠，各種存款的吸收和提取。 | |
| 內(nèi)訓(xùn)課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時(shí)間： | 2023-11-29 16:19 |
課程背景：
在后疫情時(shí)代，企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)劇增，銀行客戶經(jīng)理在為企業(yè)客戶提供信貸服務(wù)時(shí)一邊要提供有競爭力的解決方案，一邊需要篩選優(yōu)質(zhì)的潛在客戶，做好客戶盡職調(diào)查。這個(gè)對于許多企業(yè)客戶經(jīng)理而言是有一定的難度的，特別是新客戶經(jīng)理在面對企業(yè)客戶時(shí)缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，無法識(shí)別客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)，疲于應(yīng)對客戶提出的各種要求，而無法匹配銀行內(nèi)部的政策。在貸中完成客戶盡職調(diào)查時(shí)流于形式而不明白背后真正的意義，缺乏對客戶整體需求和風(fēng)險(xiǎn)程度的把控。
課程收益：
1. 幫助學(xué)員提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，完善企業(yè)客戶分析能力，做好客戶盡職調(diào)查。
2. 幫助學(xué)員換位思考，通過了解企業(yè)經(jīng)營情況識(shí)別業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)同時(shí)把握信貸風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)客戶提供適合的金融解決服務(wù)。
3. 通過模擬演練提升客戶經(jīng)理營銷能力，在有效的客戶溝通中做好盡職調(diào)查，降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。
課程對象：對公客戶經(jīng)理，對公產(chǎn)品經(jīng)理
課程大綱：
第一天
一、客戶盡職調(diào)查的重要性
1. 為什么要做盡職調(diào)查
2. 貸款三查包含貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查
二、借款人資格與需求挖掘
1. 借款人資格和基本條件
2. 客戶潛在需求挖掘
1) 客戶運(yùn)營情況現(xiàn)狀如何？
2) 客戶對目前狀況的滿意程度如何？
3) 客戶迫切希望改變的是什么？
三、貸前調(diào)查——知己知彼，百戰(zhàn)不殆
1. 企業(yè)到底是如何運(yùn)作的
1) 產(chǎn)品賣給誰
2) 采購問誰買
3) 生產(chǎn)怎么做
4) 公司誰負(fù)責(zé)
2. 企業(yè)運(yùn)營中的四類風(fēng)險(xiǎn)
1) 供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)
2) 生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
3) 需求風(fēng)險(xiǎn)
4) 收款風(fēng)險(xiǎn)
3. 五大需求識(shí)別業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)
1) 結(jié)算需求
2) 流動(dòng)資金短缺需求
3) 資產(chǎn)保值增值需求
4) 避險(xiǎn)需求
4. 金融方案產(chǎn)品匹配及優(yōu)勢介紹
四、信貸業(yè)務(wù)方案關(guān)注的5C標(biāo)準(zhǔn)
1. 品德(Character)——股東和負(fù)責(zé)人
2. 能力(Capacity)——還貸能力
3. 資本(Capital)——公司狀況
4. 抵押(Collateral)——擔(dān)保品的可接受性
5. 環(huán)境(Condition)——行業(yè)及他行往來情況
五、案例討論與盡職調(diào)查對話練習(xí)
1. 如何通過談話完成客戶盡職調(diào)查
2. 準(zhǔn)備3-4個(gè)談話問題并寫下來
3. 分組交換并討論是否有更好的提問方法或話術(shù)
六、總結(jié)與收獲
1. 整理我學(xué)到的話術(shù)
2. 答疑
第二天
一、財(cái)務(wù)狀況分析中如何做好盡職調(diào)查
1. 資產(chǎn)負(fù)債表真實(shí)性調(diào)查
1) 現(xiàn)金與銀行存款
2) 存貨
3) 應(yīng)收賬款與其他應(yīng)收款
4) 固定資產(chǎn)
5) 流動(dòng)負(fù)債
6) 應(yīng)付賬款與其他應(yīng)付款
2. 損益表真實(shí)性調(diào)查與比較
3. 現(xiàn)金流分析和財(cái)務(wù)預(yù)測
二、貸時(shí)審查與管理
1. 貸款審批與合同簽訂
2. 貸款發(fā)放與支付方式選擇
三、貸后檢查與貸款回收
1. 資金用途與經(jīng)營情況監(jiān)控
2. 按時(shí)還款與貸款回收
四、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良資產(chǎn)處置
1. 貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類
2. 不良貸款清收與重組
3. 不良貸款的責(zé)任認(rèn)定
五、案例討論與盡職調(diào)查對話練習(xí)
1. 如何通過談話完成客戶信息收集
2. 準(zhǔn)備3-4個(gè)談話問題并寫下來
3. 分組交換并討論是否有更好的提問方法或話術(shù)
六、總結(jié)與收獲
1. 我學(xué)到了什么？
2. 我在接下去的工作中可以做什么？
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