保險資產(chǎn)配置和復(fù)雜產(chǎn)品銷售

課程背景：

理財經(jīng)理除了收益，不會跟客戶從更多的角度分析保險的意義和功用，陷入不斷對比產(chǎn)品收益的困境，累且效果不好。

本次課程主要主要針對以上這些情況，著力于挖掘保險在家庭資產(chǎn)配置中的重要作用，并且提出新型客戶營銷的一些理念和實際案例，希望能對學員的保險營銷有所助益。

課程收益：

1、學員更了解客戶，更了解營銷

2、學員能夠?qū)τ诳蛻暨M行分類服務(wù)和維護

3、學員掌握更多的資產(chǎn)配置技巧

4、學員能夠運用新的方法和話術(shù)進行營銷

課程對象：理財經(jīng)理

課程方式：講師授課+課堂研討+現(xiàn)場演練+答疑

參訓人數(shù)：不超過40人為效果最佳

課程大綱：

第一部分：從財富管理的角度認識保險

一、財富管理概述

1、什么是財富管理

2、為什么要做財富管理

3、客戶財富管理的終極目標（獲得更高品質(zhì)的生活，實現(xiàn)未來價值）

3、普通人怎樣做財富管理（重點在于開源節(jié)流）

4、高端客戶怎樣做財富管理（重點在于資產(chǎn)配置）

二、保險與財富管理

1、 保險的本質(zhì)（財務(wù)規(guī)劃和安排）

2、 保險能夠滿足的財務(wù)需求

3、 從資產(chǎn)配置的角度認識養(yǎng)老、理財、教育和醫(yī)療需求

4、 保險協(xié)助我們從財務(wù)安全到財務(wù)自由

三、理財經(jīng)理的價值和作用

1、理財經(jīng)理的定位

2、理財經(jīng)理的工作：幫助客戶實現(xiàn)財富管理目標

3、理財經(jīng)理的價值：專業(yè)性、私密性、服務(wù)

第二部分：顧問式營銷溝通保險理念

一、 建立關(guān)系和銷售鋪墊

1、 面談前的準備

2、 自我介紹取得信任

3、 運用家庭資產(chǎn)配置工具開啟話題

（1） 為什么要做家庭資產(chǎn)檢視

（2） 家庭資產(chǎn)檢視的使用方法

（3） 運用提問引發(fā)客戶思考

二、 發(fā)掘客戶需求

1、 提問：

（1） 提問的方法

（2） 提問的邏輯

（3） 提問的注意事項

2、 針對典型客戶需求的提問

（1） 針對養(yǎng)老的提問

（2） 針對理財?shù)奶釂?/span>

（3） 針對親子教育的提問

（4） 針對健康需求的提問

3、 講故事：

（1） 故事的設(shè)計

（2） 營銷型故事的案例

三、不同需求配置終身壽險的溝通邏輯

1、 退休養(yǎng)老人群

1） 溝通邏輯梳理

2） 養(yǎng)老理解的案例和提問

3） 養(yǎng)老愿景的溝通

4） 存在問題的深入分析

5） 解決策略說明

6） 資產(chǎn)配置方案

2、 親子教育人群

1）溝通邏輯梳理

1） 教育理解的案例和提問

2） 教育愿景的溝通

3） 存在問題的深入分析

4） 解決策略說明

5） 資產(chǎn)配置方案

3、 財富管理需求人群

1）財富管理的目標溝通

2）財富管理的愿景規(guī)劃

3）存在問題的深入分析

4）解決策略說明

5）資產(chǎn)配置方案

四、產(chǎn)品說明和促成

1、產(chǎn)品說明的方法

1）FABG說明法則

2） 產(chǎn)品說明要緊扣客戶需求

2、促成

 1) 購買信號和促成

? 促成的定義

? 購買信號

? 促成的常用方法

2）富蘭克林促成法介紹

3、異議處理

1）異議處理的概述

? 異議在銷售中的作用

? 異議在何時何地出現(xiàn)

? 異議處理的幾種常用方法

? 異議處理的幾種特殊方法

 2) 異議處理話術(shù)模板

? 銀保沒有個險合算

? 這家保險公司我沒聽過

? 銀行賣保險不專業(yè)

? 理財產(chǎn)品的繳費期異議

? 客戶要比較產(chǎn)品

? 養(yǎng)老產(chǎn)品的繳費期、還本期異議

? 客戶家人不同意

? 客戶已買過較多保險

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