銀行賬戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)防范

課程對(duì)象：金融機(jī)構(gòu)、銀行網(wǎng)點(diǎn)、運(yùn)營(yíng)條線從業(yè)人員
課程方式：
線下：講解+案例分析+小組討論

線上：直播/錄播

課程特色：

1. 艾靜老師擁有十六年國(guó)有大型商業(yè)銀行風(fēng)控、合規(guī)、法律從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)案防、反洗錢、反電信詐騙、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等方面有非常豐富的理論知識(shí)和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。

2. 培訓(xùn)針對(duì)性、實(shí)操性強(qiáng)，具有獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢(shì)。理論案例化、案例故事化、故事情節(jié)化、情節(jié)實(shí)戰(zhàn)化；講解深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運(yùn)用視頻、文字、圖片、互動(dòng)、案例討論等方式，充分調(diào)動(dòng)學(xué)員的積極參與互動(dòng)、現(xiàn)場(chǎng)理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫純講理論的刻板模式。

課程大綱：

一、錯(cuò)綜復(fù)雜的外部環(huán)境

1. 金融亂象叢生

1) 非法集資“偽現(xiàn)金”洗錢案例導(dǎo)入

2) 冒用身份虛假開戶案例導(dǎo)入

3) 黑市賬戶買賣案例導(dǎo)入

4) 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案例導(dǎo)入

2. “斷卡行動(dòng)”的目的和意義

二、賬戶業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

1. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：未對(duì)客戶開戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查

1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2）風(fēng)險(xiǎn)案例

3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施

2. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：處理掛失業(yè)務(wù)不當(dāng)，引發(fā)支付風(fēng)險(xiǎn)

1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2）風(fēng)險(xiǎn)案例

3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施

3. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：違規(guī)查詢、扣劃、凍結(jié)客戶存款賬戶資金

1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2）風(fēng)險(xiǎn)案例

3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施

4. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：“偷梁換柱”，將客戶存款賬戶的資金轉(zhuǎn)走

1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2）風(fēng)險(xiǎn)案例

3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施

4）拓展知識(shí)——金融職務(wù)犯罪：挪用資金罪

5. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：轉(zhuǎn)賬匯劃業(yè)務(wù)撤銷或抹賬后柜面未收回原業(yè)務(wù)回單

1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2）風(fēng)險(xiǎn)案例

3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施

6. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6：發(fā)現(xiàn)有明顯異常的詐騙行為未提示客戶

1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2）風(fēng)險(xiǎn)案例

3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施

三、電信詐騙特征及防范建議（情景案例分享）

1. 冒充身份類詐騙案例、特征及防范建議

2. 網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物類詐騙案例、特征及防范建議

3. 虛構(gòu)事實(shí)類詐騙案例、特征及防范建議

4. 虛假中獎(jiǎng)?lì)愒p騙案例、特征及防范建議

5. 網(wǎng)絡(luò)貸款類詐騙案例、特征及防范建議

6. 虛假投資類詐騙案例、特征及防范建議

7. 電信詐騙的共同規(guī)律

四、客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查

1. 自然人賬戶（個(gè)人客戶）的客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查

1) 銀行如何開展個(gè)人客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查

①　初次識(shí)別與盡職調(diào)查情形及要點(diǎn)

②　持續(xù)識(shí)別與盡職調(diào)查情形及要點(diǎn)

③　重新識(shí)別與盡職調(diào)查情形及要點(diǎn)

a. 銀行如何識(shí)別客戶身份異常？

b. 銀行如何識(shí)別客戶行為異常？

c. 銀行如何識(shí)別客戶賬戶異常？

d. 銀行如何識(shí)別資金劃轉(zhuǎn)異常？

e. 如何開展加強(qiáng)型盡職調(diào)查？

2. 非自然人賬戶（對(duì)公客戶）的客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查

1) 如何開展非自然人客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查

①　初次識(shí)別與盡職調(diào)查情形及要點(diǎn)

②　持續(xù)識(shí)別與盡職調(diào)查情形及要點(diǎn)

③　重新識(shí)別與盡職調(diào)查情形及要點(diǎn)

④　如何核實(shí)客戶開戶意愿？

⑤　如何核實(shí)客戶經(jīng)營(yíng)地址？

⑥　如何核實(shí)嚴(yán)重違法失信企業(yè)？

⑦　如何識(shí)別受益受有人？

⑧　如何開展加強(qiáng)型盡職調(diào)查？

五、銀行應(yīng)對(duì)電信詐騙賬戶的防范措施

1. 重點(diǎn)關(guān)注異常情況

2. 業(yè)務(wù)辦理三到位

3. 案發(fā)后補(bǔ)救措施

4. 如何從源頭全面防范實(shí)施“斷卡行動(dòng)”防范電信詐騙？

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