數(shù)“典”論“金”——《民法典》對商業(yè)銀行的影響及對策解析

課程背景：

本系列課程將以商業(yè)銀行業(yè)務(wù)全流程為引線，依據(jù)《民法典》新增、修改及整合的法律規(guī)范條款，并結(jié)合《九民紀(jì)要》、《網(wǎng)貸新規(guī)》及最新監(jiān)管要求、司法判例等，釋明銀行業(yè)務(wù)中的常見法律風(fēng)險，并分析歸納，提出可行的解決方案。

課程內(nèi)容及收益：

課程內(nèi)容涵蓋金融業(yè)務(wù)全流程，包括一般法律規(guī)則、信貸業(yè)務(wù)、線上金融、金融消保、客戶權(quán)益保護、零售、運營、借款合同、擔(dān)保物權(quán)新規(guī)、員工行為管理、貸后管理不良清收等環(huán)節(jié)內(nèi)容。

艾靜老師將憑借深厚的法律功底與豐富的銀行實務(wù)經(jīng)驗，就民法典對金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響進行詳細評述，并給予相應(yīng)實務(wù)建議，以期通過本系列課程，有助于各銀行、金融機構(gòu)、信貸人員、客戶經(jīng)理、風(fēng)控管理人員、法務(wù)人員等在民法典生效前后及時更新法律知識內(nèi)容，把握民法典重點，改善實操思路，優(yōu)化業(yè)務(wù)及流程，更好地開展金融業(yè)務(wù)。

課程對象：銀行金融機構(gòu)管理人員、金融機構(gòu)相關(guān)從業(yè)人員
課程方式：
線下：講解+案例分析+小組討論

線上：直播/錄播

課程特色：

1. 艾靜老師擁有十六年國有大型商業(yè)銀行風(fēng)控、合規(guī)、法律從業(yè)經(jīng)驗，在銀行風(fēng)險管理、合規(guī)案防、反洗錢、反電信詐騙、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等方面有非常豐富的理論知識和實戰(zhàn)經(jīng)驗。

2. 培訓(xùn)針對性、實操性強，具有獨特的專業(yè)優(yōu)勢。理論案例化、案例故事化、故事情節(jié)化、情節(jié)實戰(zhàn)化；講解深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運用視頻、文字、圖片、互動、案例討論等方式，充分調(diào)動學(xué)員的積極參與互動、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫純講理論的刻板模式。

課程大綱：

一、《民法典》的背景研究

1. 出臺的背景

2. 出臺的過程

3. 出臺的意義

二、《民法典》的內(nèi)容概況

1. 《民法典》共7編，1260條。包含總則、物權(quán)、合同、人格權(quán)、婚姻家庭、繼承、侵權(quán)責(zé)任，以及附則。

2. 《民法典》主要變化內(nèi)容

三、《民法典》——一般法律規(guī)則篇

1. 銀行業(yè)務(wù)辦理的主體適格

1) 《民法典》中關(guān)于主體資格的法條解析

2) 主體資格規(guī)則對銀行的影響

3) 銀行應(yīng)對主體資格規(guī)則的對策建議

2. 意思表示真實

1) 《民法典》中關(guān)于意思表示的法條解析

2) 意思表示規(guī)則對銀行的影響

3) 銀行應(yīng)對意思表示規(guī)則的對策建議

3. 開展業(yè)務(wù)要在法律規(guī)定的范圍內(nèi)

1) 《民法典》中關(guān)于業(yè)務(wù)范圍的法條解析

2) 業(yè)務(wù)范圍規(guī)則對銀行的影響

3) 銀行應(yīng)對業(yè)務(wù)范圍規(guī)則的對策建議

四、《民法典》——信貸業(yè)務(wù)篇

1. 《民法典》中的擔(dān)保體系

2. 銀行應(yīng)如何判斷借款主體？

1) 《民法典》中關(guān)于借款主體的法條解析

2) 借款主體規(guī)則對銀行的影響

3) 銀行應(yīng)對借款主體規(guī)則的對策建議

3. 銀行可以接受哪些財產(chǎn)作為擔(dān)保財產(chǎn)？

1) 《民法典》中關(guān)于擔(dān)保財產(chǎn)的法條解析

2) 擔(dān)保財產(chǎn)規(guī)則對銀行的影響

3) 銀行應(yīng)對擔(dān)保財產(chǎn)規(guī)則的對策建議

4. 銀行如何應(yīng)對新增的非典型擔(dān)保？

1）《民法典》中關(guān)于非典型性擔(dān)保的法條解析

2）非典型性擔(dān)保規(guī)則對銀行的影響

3）銀行應(yīng)對非典型性擔(dān)保規(guī)則的對策建議

5. 銀行如何做好擔(dān)保登記？

1）《民法典》中關(guān)于擔(dān)保登記的法條解析

2）擔(dān)保登記規(guī)則對銀行的影響

3）銀行應(yīng)對擔(dān)保登記規(guī)則的對策建議

6. 銀行如何做好押品管理？

1）《民法典》中關(guān)于押品的法條解析

2）押品規(guī)則對銀行的影響

3）銀行應(yīng)對押品規(guī)則的對策建議

7. 抵押物轉(zhuǎn)讓是否需要銀行同意？

1）案例（抵押物轉(zhuǎn)讓）

2）《民法典》中關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓的規(guī)則變化解析

3）抵押物轉(zhuǎn)讓規(guī)則變化對銀行的影響

4）銀行應(yīng)對抵押物轉(zhuǎn)讓規(guī)則變化的對策建議

8. 動產(chǎn)抵押權(quán)能否追及正常買受人？

1）案例（動產(chǎn)抵押權(quán)）

2）《民法典》中關(guān)于動產(chǎn)抵押權(quán)的規(guī)則解析

3）動產(chǎn)抵押權(quán)規(guī)則對銀行的影響

4）銀行應(yīng)對動產(chǎn)抵押權(quán)規(guī)則的對策建議

9. 如何防范倒簽租賃合同對抗銀行實現(xiàn)抵押權(quán)？

1）案例（抵押權(quán)與租賃之間先后順序?qū)梗?/span>

2）《民法典》關(guān)于買賣不破租賃的規(guī)則變化解析

3）買賣不破租賃的適用條件

4）銀行如何避免租賃合同倒簽風(fēng)險

10. 居住權(quán)制度對銀行抵押有何影響？

1）案例（居住權(quán)的設(shè)立）

2）《民法典》關(guān)于居住權(quán)制度的解析

3）居住權(quán)的適用條件

4）銀行如何應(yīng)對居住權(quán)制度

11. 動產(chǎn)押品同時設(shè)定抵押和質(zhì)押應(yīng)如何受償？

1）同時設(shè)立抵押與質(zhì)押的清償規(guī)則

2）銀行如何應(yīng)對動產(chǎn)擔(dān)保

12. 新設(shè)的“超級優(yōu)先權(quán)”對銀行有何影響？

1）案例（超級優(yōu)先權(quán)）

2）《民法典》關(guān)于超級優(yōu)先權(quán)的規(guī)定解析

3）銀行信貸業(yè)務(wù)如何應(yīng)對超級優(yōu)先權(quán)

13. 最高額抵押的擔(dān)保物被查封凍結(jié)對銀行影響？

1）《民法典》關(guān)于最高額抵押的規(guī)定解析

2）最高額抵押對銀行的影響及對策

14. 保證方式?jīng)]有約定如何處理？

1）案例（保證沒有約定的情況）

2）《民法典》關(guān)于保證方式的規(guī)定解析

3）對銀行擔(dān)保權(quán)的影響

4）銀行如何應(yīng)對保證方式模糊的法律風(fēng)險？

15. 債權(quán)轉(zhuǎn)讓需要通知保證人嗎？

1）案例（債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知情況）

2）《民法典》關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的規(guī)定解析

3）銀行非標(biāo)、保理、信貸類業(yè)務(wù)如何做好應(yīng)對？

16. 保證合同是否可以約定效力獨立性？

1）《民法典》關(guān)于排除約定獨立保證的規(guī)定解析

2）銀行的擔(dān)保/增信合同怎么應(yīng)對？

17. 保證期間如何約定？

1）《民法典》關(guān)于保證期間的規(guī)定解析

2）銀行業(yè)務(wù)如何約定保證期間？

18. 銀行如何做好保理融資？

1）《民法典》中關(guān)于保理融資的法條解析

2）保理融資規(guī)則對銀行的影響

3）銀行應(yīng)對保理融資規(guī)則的對策建議

五、《民法典》——合同&線上金融篇

1. 電子文本&書面形式

1）《民法典》中關(guān)于電子文本&書面形式的規(guī)定解析

2）銀行電子文本的類型

3）銀行如何加強電子文本管理

2. 電子訂單成立

1）案例（電子訂單成立時間）

2）《民法典》中關(guān)于電子訂單成立的規(guī)定解析

3）電子訂單規(guī)則可能導(dǎo)致的銀行風(fēng)險

4）銀行如何應(yīng)對電子訂單新規(guī)？

3. 電子合同履行的交付時間

1）《民法典》中關(guān)于電子合同履行交付時間的規(guī)定解析

2）銀行避免交付時間不明確的方式

4. 網(wǎng)絡(luò)“避風(fēng)港”規(guī)則

1）《民法典》中關(guān)于“避風(fēng)港”規(guī)則的規(guī)定解析

2）銀行作為網(wǎng)絡(luò)用戶應(yīng)如何應(yīng)對

3）銀行作為網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者應(yīng)如何應(yīng)對

5. “紅旗規(guī)則”擴大銀行承擔(dān)連帶責(zé)任的情形

1）《民法典》中關(guān)于“紅旗規(guī)則”的規(guī)定解析

2） 銀行開展網(wǎng)絡(luò)商城等平臺業(yè)務(wù)時如何應(yīng)對？

6. 如何做好網(wǎng)絡(luò)聲譽風(fēng)險防范？

1）《民法典》中關(guān)于網(wǎng)絡(luò)聲譽風(fēng)險防范的法條解析

2）網(wǎng)絡(luò)聲譽對銀行的影響

3）銀行應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)聲譽風(fēng)險的對策建議

六、《民法典》——金融消保篇

1. 虛假宣傳的法律風(fēng)險

1）《民法典》中關(guān)于商業(yè)廣告和宣傳的規(guī)定解析

2）宣傳失真可能導(dǎo)致的法律后果

3）案例解析（銀行虛假宣傳）

4）銀行如何防范宣傳的法律風(fēng)險

2. 格式條款的提示說明義務(wù)

1）《民法典》中關(guān)于格式條款提示說明義務(wù)的規(guī)定解析

2）格式條款提示義務(wù)給銀行帶來的法律風(fēng)險點

3）銀行如何應(yīng)對？

3. 不合理格式條款的無效風(fēng)險

1）《民法典》中關(guān)于無效格式條款的規(guī)定解析

2）無效格式條款對銀行的影響

3）案例（無效格式條款）

4）銀行合同該如何避免無效格式條款？

4. 征信信息錯誤侵犯客戶名譽權(quán)

1）《民法典》中關(guān)于信用評價不當(dāng)?shù)囊?guī)定解析

2）銀行如何應(yīng)對信用評價不當(dāng)?shù)姆娠L(fēng)險

5. 營銷信息發(fā)送不當(dāng)可能侵犯客戶隱私權(quán)

1）《民法典》中關(guān)于侵犯客戶隱私權(quán)的規(guī)定解析

2）“外呼條款”不是免死金牌

3）銀行如何防范侵權(quán)風(fēng)險？

6. 過失相抵規(guī)則：能否以客戶存在過錯為由要求少賠？

1）案例（過失相抵規(guī)則）

2）《民法典》中關(guān)于過失相抵規(guī)則的規(guī)定解析

3）銀行如何主張減免責(zé)任？

7. 如何為特殊客戶辦理業(yè)務(wù)？

1）《民法典》中關(guān)于特殊客戶的法條解析

2）銀行如何為特殊客戶辦理業(yè)務(wù)？

8. 如何保護客戶的人格權(quán)？（人格權(quán)、名譽權(quán)、姓名權(quán)、肖像權(quán)）

1）《民法典》中關(guān)于人格權(quán)的法條解析

2）銀行如何保護客戶的人格權(quán)？

9. 如何保護客戶個人信息？

1）《民法典》中關(guān)于個人信息保護的法條解析

2）銀行如何保護客戶的個人信息？

10. 如何保護客戶隱私權(quán)？

1）《民法典》中關(guān)于隱私權(quán)保護的法條解析

2）銀行如何保護客戶的隱私權(quán)？

11. 如何做好廣告宣傳？

1）《民法典》中關(guān)于廣告宣傳的法條解析

2）廣告宣傳失真導(dǎo)致的法律后果？

12. 銀行應(yīng)如何盡到客戶附隨義務(wù)？

1）《民法典》中關(guān)于客戶附隨義務(wù)的法條解析

2）銀行如何盡到客戶附隨義務(wù)？

13. 如何做好經(jīng)營場所客戶安全保障工作？

1）《民法典》中關(guān)于經(jīng)營場所安全保障的法條解析

2）銀行如何做好經(jīng)營場所客戶安全保障工作？

14. 銀行與客戶產(chǎn)生糾紛應(yīng)如何主張減免責(zé)？

1）《民法典》中關(guān)于減免責(zé)的法條解析

2）銀行如何主張減免責(zé)

01 減免責(zé)事由——違約減損義務(wù)

02 減免責(zé)事由——過失相抵

03 減免責(zé)事由——第三人過錯

04 減免責(zé)事由——受害人故意

七、《民法典》——不良清收篇

1. 清收的責(zé)任主體

1) 股東、實際控制人

2) 清算義務(wù)人

3) 代為履行的第三人

4) 加入債務(wù)的第三人

2. 如何做好債權(quán)保全？

1) 債權(quán)保全——代位權(quán)

2) 債權(quán)保全——撤銷權(quán)

3. 如何維護權(quán)利期間？

1) 訴訟時效期間

2) 除斥期間

3) 保證期間

4) 抵押權(quán)行使期限

4. 金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)開展中如何維護自身權(quán)益？

1) 善意取得

2) 抵押權(quán)實現(xiàn)特別程序

3) 抵銷權(quán)

4) 違約方合同解除權(quán)

八、《民法典》——員工行為管理篇（講解+案例）

1. 員工行為的法律后果

2. 員工在職權(quán)范圍內(nèi)的行為

3. 員工在職權(quán)范圍之外的行為

4. 員工異常行為排查

5. 監(jiān)管關(guān)注的員工異常行為風(fēng)險點及案例

1) 民間融資、非法集資

2) 違規(guī)代客保管

3) 員工與客戶發(fā)生資金往來

4) 泄露商業(yè)機密和客戶信息

6. 員工異常行為的排查方法

九、《民法典》其他內(nèi)容對于銀行業(yè)務(wù)的影響

1. 離婚冷靜期讓離婚不再草率

1) 案例（離婚冷靜期）

2) 《民法典》中關(guān)于離婚冷靜期的規(guī)定解析

2. 離婚財產(chǎn)分割的新變化

1) 案例（揮霍共同財產(chǎn)）

2) 《民法典》中關(guān)于離婚財產(chǎn)分割變化的規(guī)定解析

3. 夫妻共同債務(wù)如何認定？

1) 案例（關(guān)于夫妻共同債務(wù)的界定）

2) 《民法典》中關(guān)于夫妻共同債務(wù)的規(guī)定解析

3) 信貸業(yè)務(wù)如何應(yīng)對夫妻共同債務(wù)規(guī)則？

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