貸后管理中快速評(píng)判企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況

課程背景：

貸后管理是對(duì)公信貸“三查”中最困難的環(huán)節(jié)，它需要有足夠的經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)造性的思維才可以發(fā)現(xiàn)新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和潛在風(fēng)險(xiǎn)；工作中容易面對(duì)客戶的不配合及各種內(nèi)外部環(huán)境中的不確定性。

貸后管理是對(duì)公信貸“三查”中最考驗(yàn)職業(yè)精神的環(huán)節(jié)，它忘完缺乏應(yīng)有的重視，缺乏清晰的激勵(lì)約束機(jī)制、缺乏清晰的工作流程、缺乏明確的崗位要求，需要各級(jí)信貸人員主動(dòng)、積極、并創(chuàng)造性地開(kāi)展工作。

本課程主講的陳開(kāi)宇老師在四大國(guó)有銀行具有20多年風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)、并在投資集團(tuán)具有多年投融資經(jīng)驗(yàn)，他以各種親身經(jīng)歷的風(fēng)險(xiǎn)案例告訴大家：

1. 貸后管理中常犯的八類錯(cuò)誤的表現(xiàn)及原因；

2. 常見(jiàn)的30多種潛在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)兆

3. 如何對(duì)原授信進(jìn)行重檢并進(jìn)行針對(duì)性調(diào)整

4. 對(duì)“問(wèn)題類”存量客戶該如何判斷處置。

課程收益：

通過(guò)課堂講授，充分列舉各類案例，讓學(xué)員熟悉貸后管理中常見(jiàn)的各種錯(cuò)誤，提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，具備提前發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)的手段。

授課方式：講授、研討互動(dòng)、案例講解

授課對(duì)象：銀行行長(zhǎng)、專職貸款審批人、客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理等。

課程大綱：

? 導(dǎo)言 為什么要強(qiáng)調(diào)貸后管理

1. 貸后管理是“三查”中最重要的環(huán)節(jié)，沒(méi)有之一；

2. 貸后管理是“三查”中最困難的環(huán)節(jié)，沒(méi)有之一；

3. 貸后管理是“三查”中最考驗(yàn)職業(yè)精神的環(huán)節(jié)，沒(méi)有之一；

4. 如何強(qiáng)化貸后管理

5. 貸后管理理念

6. 本課程目的

一、貸后管理中的常見(jiàn)錯(cuò)誤點(diǎn)評(píng)

1. 態(tài)度上不重視貸后管理

2. 授信方案明確的貸后監(jiān)管方案存在重大漏洞

3. 授信方案確定的貸后監(jiān)管方案實(shí)施難度太大

4. 貸后管理中不能與時(shí)俱進(jìn)

5. 預(yù)見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)不果斷

6. 遭遇風(fēng)險(xiǎn)處置粗暴

7. 貸后管理沒(méi)有與綜合收益捆綁

二、評(píng)判客戶能否持續(xù)正常經(jīng)營(yíng)

1. 正常經(jīng)營(yíng)企業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)兆

1) 是否具備挪用貸款的意愿、手段和時(shí)機(jī)

2) 不利的外部環(huán)境變化

3) 不合理的關(guān)聯(lián)交易

4) 不合理的財(cái)務(wù)指標(biāo)

5) 不合常理的人事變動(dòng)

6) 固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目進(jìn)展延誤

7) 必要性不足的跨行業(yè)投資

8) 與同行業(yè)不同的特征

9) 領(lǐng)導(dǎo)人行為習(xí)慣的突然改變

2. 評(píng)判常見(jiàn)的持續(xù)條件能否維持

1) 持續(xù)的信用評(píng)級(jí)水平

2) 持續(xù)合理的財(cái)務(wù)狀況

3) 持續(xù)合理的或有負(fù)債水平

4) 持續(xù)的擔(dān)保能力

5) 持續(xù)的股權(quán)及管理層架構(gòu)

6) 持續(xù)的貸款人地位

三、重檢原授信方案做出更優(yōu)決策

1. 重檢原授信方案

1) 全面比較經(jīng)營(yíng)環(huán)境

2) 比較經(jīng)營(yíng)管理

3) 比較財(cái)務(wù)狀況

4) 評(píng)判原貸前調(diào)查是否真實(shí)、充分、全面

5) 評(píng)判原授信方案六要素是否合理

6) 評(píng)判原授信方案的第一還款來(lái)源和第二還款來(lái)源是否合規(guī)、合理、有效、約束、可執(zhí)行；

7) 評(píng)判原授信明確的銀企空間是否需要重新調(diào)整

2. 對(duì)原授信方案的各種優(yōu)化

1) 更符合客戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的授信產(chǎn)品組合

2) 更符合實(shí)際需求量和承貸能力的授信金額

3) 更符合資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的貸款期限

4) 更體現(xiàn)綜合收益的授信方案

5) 更體現(xiàn)客戶未來(lái)經(jīng)營(yíng)行為的持續(xù)條件

6) 更加優(yōu)化的第一還款來(lái)源監(jiān)管措施

7) 更加優(yōu)化的第二還款來(lái)源監(jiān)管措施

四、案例分析：“問(wèn)題”類客戶的識(shí)別和對(duì)策

1. 案例分析：爛魚(yú)：魚(yú)已死、肉已爛

2. 案例分析：死魚(yú)：魚(yú)已死、肉還在

3. 案例分析：病魚(yú)：魚(yú)已病、還沒(méi)死

4. 案例分析：慢魚(yú)：魚(yú)太慢、吃不飽

5. 綜合案例分析

五、貸后管理原則

1. 合法合規(guī)合程序、平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益

2. 銀企交易有區(qū)間、嚴(yán)守底線不退離

3. 增量客戶精挑選、存量客戶重誠(chéng)信；

4. 貸后監(jiān)管重可行、擔(dān)保方式看五性；

5. 遭遇風(fēng)險(xiǎn)需鎮(zhèn)定、預(yù)見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)退出急；

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