大額保單在高端財(cái)富管理中的運(yùn)用與案例剖析

課程背景：

第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)成為熱詞，更大范圍的第三支柱養(yǎng)老金融正加速發(fā)展；健康險(xiǎn)發(fā)展大趨勢(shì)勢(shì)不可擋，健康險(xiǎn)相關(guān)制度陸續(xù)出臺(tái)，城市定制型商業(yè)保險(xiǎn)（惠民保）業(yè)務(wù)遍地開(kāi)花；保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定重磅出臺(tái)，外部環(huán)境的變化對(duì)保險(xiǎn)業(yè)在十四五期間的發(fā)展提出了新挑戰(zhàn)和新要求。

值得關(guān)注的是私人銀行為客戶制定個(gè)性化的保險(xiǎn)金信托規(guī)劃方案正在快速發(fā)展，保險(xiǎn)金信托的優(yōu)點(diǎn)在于可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富所有權(quán)在傳承領(lǐng)域的提前安排、提前布局。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)中70%的高端客戶都是中小企業(yè)主，多數(shù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的“事業(yè)”都是他們一生中最大的“投資”與“財(cái)富”。這些企業(yè)主的“家庭”與“事業(yè)”密不可分，他們投入的時(shí)間與心血，辛苦所累積的“資產(chǎn)”便是其所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)。如果沒(méi)有適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)規(guī)劃進(jìn)行財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)隔離，把企業(yè)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大化并確保，那就好比躺在一顆定時(shí)炸彈之上，導(dǎo)火線隨時(shí)會(huì)被點(diǎn)燃，最終面臨企業(yè)的清算，甚至是負(fù)債的困境。

本課程將介紹保險(xiǎn)業(yè)的變革背景和變革趨勢(shì)，特別對(duì)健康險(xiǎn)和年金險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析和闡述。

本課程也將介紹如何引導(dǎo)企業(yè)主客戶的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)隔離的保險(xiǎn)規(guī)劃需求，幫助中小企業(yè)主鎖定財(cái)富的同時(shí)，為企業(yè)今后的發(fā)展與家族財(cái)富的傳承奠定基礎(chǔ)。

最后本課程將深入剖析利用大額保單進(jìn)行財(cái)富分配、財(cái)富傳承的模式與案例，幫助學(xué)員提升為高凈值客戶制定財(cái)富傳承規(guī)劃的能力。

本課程的標(biāo)準(zhǔn)版曾被工商銀行總行、匯豐銀行（中國(guó)）中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽、中宏人壽、同方全球人壽、中郵人壽、諾亞財(cái)富、高傅財(cái)富、等金融機(jī)構(gòu)采取用于財(cái)富管理專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)的培訓(xùn)。

課程大綱：

一、十四五規(guī)劃布局下的保險(xiǎn)行業(yè)變革

1. 人身險(xiǎn)的革新

1) 開(kāi)門(mén)紅的萬(wàn)能賬戶結(jié)算利率之戰(zhàn)

2) 后4.025%時(shí)代，增額終身壽險(xiǎn)走紅

3) 個(gè)人養(yǎng)老金融崛起---第三支柱養(yǎng)老金融大戰(zhàn)展開(kāi)

4) 保險(xiǎn)金+信托，大額保單的春天來(lái)臨了嗎？

2. 大健康 大風(fēng)口

1) 對(duì)重疾險(xiǎn)新政的解讀

2) 可調(diào)費(fèi)率長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)放行，短期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的克星？

3) 激辯“惠民?！?，是“普惠保險(xiǎn)”還是“獲客營(yíng)銷(xiāo)”

4) 2030年16萬(wàn)億的國(guó)家健康戰(zhàn)略

3. 保險(xiǎn)+信托，大額保單的未來(lái)？

1) 保險(xiǎn)金信托究竟解決了什么？

2) 新民法典下的“逼債”？“婚姻風(fēng)險(xiǎn)？”

3) 激辯家族信托第一案帶來(lái)的啟示

二、高凈值人群財(cái)富中的風(fēng)險(xiǎn)管理需求探索

1. 企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

2. 家庭婚姻風(fēng)險(xiǎn)

3. 財(cái)富傳承風(fēng)險(xiǎn)

4. 企業(yè)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中普遍存在的問(wèn)題

1) 個(gè)人賬戶收取企業(yè)來(lái)往經(jīng)營(yíng)款

2) 企業(yè)融資由股東個(gè)人或家庭承擔(dān)無(wú)限連帶擔(dān)保責(zé)任

3) 家庭財(cái)富無(wú)條件為企業(yè)“輸血”

5. 涉及企業(yè)運(yùn)營(yíng)與家庭財(cái)富相關(guān)法律解讀

6. 如何將企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與家庭財(cái)富隔離

1) 企業(yè)資本與家庭財(cái)產(chǎn)的隔離

2) 企業(yè)債務(wù)與家庭財(cái)產(chǎn)的隔離

三、高凈值人群債務(wù)與家庭財(cái)富之間的風(fēng)險(xiǎn)管理

1. 我國(guó)的債務(wù)法律關(guān)系

2. 債務(wù)法律關(guān)系框架下高凈值人群面對(duì)的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)

3. 高額壽險(xiǎn)的功能與應(yīng)用

4. 家族信托在債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用介紹

四、高凈值人群財(cái)富傳承風(fēng)險(xiǎn)管理

1. 我國(guó)現(xiàn)行的繼承法律關(guān)系與法律框架

2. 企業(yè)主在財(cái)富傳承面臨的問(wèn)題

1) 隔代傳承

2) 非婚生子女傳承

3) 國(guó)外遺產(chǎn)稅現(xiàn)狀及國(guó)內(nèi)遺產(chǎn)稅展望

3. 繼承法律關(guān)系框架下高凈值人群面對(duì)的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)

4. 高凈值客戶財(cái)富傳承工具功能的差異

1) 保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的作用

2) 家族信托在財(cái)富傳承中的作用

五、高凈值人群婚姻風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

1. 我國(guó)現(xiàn)行的婚姻法律關(guān)系

2. 婚姻法律關(guān)系框架下高凈值人群面對(duì)的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)

3. 高凈值客戶婚姻法適用條款解讀及對(duì)策

六、高端財(cái)富管理中大額保單的應(yīng)用案例

1. “低現(xiàn)價(jià)”“無(wú)現(xiàn)價(jià)：保單在婚姻財(cái)富規(guī)劃中的應(yīng)用

2. 保單現(xiàn)價(jià)價(jià)值強(qiáng)制執(zhí)行裁判規(guī)則

3. 保單現(xiàn)金價(jià)值與保險(xiǎn)金分割

4. 保險(xiǎn)合同受益人關(guān)系與實(shí)際不符，理賠金如何給付？

5. 保險(xiǎn)受益人與繼承人保險(xiǎn)金紛爭(zhēng)的法律邏輯與解決路徑探析？

6. 如何利用大額保單進(jìn)行隔代傳承？

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