高客沙龍——高凈值客戶家族理財七大要務(wù)

課程背景：

本課程從家族理財七大要務(wù)入手，與高凈值客戶交流頂層設(shè)計原理。

課程對象：高凈值客戶

課程收益：

1. 了解社會現(xiàn)狀對家族理財?shù)挠绊?/span>

2. 逐步樹立家族理財?shù)膽?zhàn)略全局觀

3. 學習家族理財七大要務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)

4. 識別理財工具及策略帶來的影響

課程大綱：

一、家族理財面臨的考驗

1. 理財模式及工具迭代帶來的專業(yè)需求

1) 新的理財模式：比如：以家族為中心、以目標為中心、實業(yè)投資、全球投資等

2) 新的理財工具：藝術(shù)品、奢侈品、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、搭建管理架構(gòu)、家族信托等

3) 專業(yè)理財團隊：量身確定專業(yè)服務(wù)團隊，確保財富安全

? 【案例】股權(quán)架構(gòu)籌劃漏洞惹禍上身引發(fā)稅務(wù)危機

2. 時代創(chuàng)造的創(chuàng)富機會及縮水危機

1) 新的時代充滿不確定性

2) 萬變不離其宗，變化的是形式而非規(guī)律，發(fā)現(xiàn)規(guī)律立刻行動

? 【解析】結(jié)合理財金字塔談資金運用規(guī)律及適配產(chǎn)品的動態(tài)管理規(guī)則

3. 私人投資與機構(gòu)投資

1) 私人投資管理與機構(gòu)投資管理的七大差異

2) 私人投資管理特有的風險

3) 稅務(wù)籌劃對投資的影響

4) 現(xiàn)金流變化對投資的影響

5) 家族復(fù)雜性對投資的影響

6) 私人投資者行為偏差

? 【舉例】根據(jù)給出條件選擇答案，現(xiàn)場感受投資的復(fù)雜性

4. 超大資金投資理財要堅守紀律

1) 投資目標管理

2) 按照計劃落實行動

3) 理財不同階段需要制定不同計劃

? 【舉例】透過私募投資經(jīng)理的投資理念及操作手法分析堅守紀律的重要性

二、家族理財七大要務(wù)

1. 明確家族愿景、價值觀及目標

1) 家族的歷史和文化對理財?shù)挠绊?/span>

2) 家族現(xiàn)有的與投資理財有關(guān)的所有信息

3) 截然不同的家族財富理念對投資的影響

4) 明確家族愿景、價值觀、投資風格、風險偏好、財富工具等

5) 確定財富用途，設(shè)定財務(wù)目標需要考慮的問題

6) 安排資產(chǎn)與投資時的問題

? 【案例】對比不同家族情況分析家族愿景、價值觀及目標對理財?shù)挠绊?/span>

2. 制定與家族目標匹配的投資框架

1) 資產(chǎn)配置過程中的一系列假設(shè)

2) 基于目標管理的財富配置框架

3) 不同資產(chǎn)配置模式

4) 富豪家族面臨的主要風險及全方位風險管理四大原則

? 【圖示】展示不同資產(chǎn)配置模式的演變

3. 設(shè)定長期戰(zhàn)略及資產(chǎn)配置模型

1) 理財計劃的組成部分

2) 全面理財規(guī)劃的六個要素

3) 影響現(xiàn)金流的四個因素

4) 超高凈值家族資產(chǎn)配置時考慮的因素

5) 家庭長期戰(zhàn)略涉及的問題

? 【案例】長期戰(zhàn)略下配置資產(chǎn)的原則及運營問題

4. 擬定投資方針，制定具體投資戰(zhàn)術(shù)

1) 投資方針的用途

2) 不同投資品的用途

3) 評估投資管理人的“5P”

? 【案例】基金定投為例，講解投資公募基金的策略以及靈活處理的戰(zhàn)術(shù)

5. 監(jiān)控投資業(yè)績，動態(tài)管理投資過程

1) 確定“基準”

2) 動態(tài)管理需要根據(jù)投資計劃加入專業(yè)管理手段

3) 風險管理需要專業(yè)支撐

? 【案例】動態(tài)管理需要根據(jù)投資計劃嚴格執(zhí)行操作紀律，與心情或感覺無關(guān)

6. 選擇并管理法律、稅務(wù)等專業(yè)顧問

1) 以家族為中心的生態(tài)系統(tǒng)

2) 選擇專業(yè)顧問時需要考慮的問題

3) 家族辦公室的優(yōu)劣勢分析

? 【解析】國內(nèi)家族辦公室VS海外家辦

7. 家風建設(shè)，凝聚并教育所有家族成員

1) 用制度管理：制定正確的財富分配策略

2) 跨代傳承和橫向轉(zhuǎn)移的各項準備工作

3) 真正體現(xiàn)家族財富的七個方面

? 【案例】某高凈值家庭的兩個娃的母親傳承家風教育子女的具體做法

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