柜面反假及賬戶風險防控綜合崗位能力提升培訓

【課程背景】

近年來，電信詐騙案件呈現(xiàn)持續(xù)高發(fā)態(tài)勢，且手段不斷翻新。2022年12月1日，《反電信網(wǎng)絡詐騙法》正式實施將反電詐工作提升到了立法高度。

人民銀行貨幣《3號令》的正式實施，金融機構銀行網(wǎng)點所有現(xiàn)金收付、清分、鑒定以及金庫人員需要引起重視。

聲譽風險，是指由銀行保險機構行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對銀行保險機構形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風險。

【培訓對象】

營運條線人員

【培訓時間】

6小時

【課程大綱】

第一章 貨幣防偽鑒別

第一部分 人民幣

第一講  流通中的人民幣

第四套人民幣的收兌情況及快速鑒別

第二講  2015年版100元

1、防偽特征標準稱謂及觀察方式練習

第三講  2019版&2020版第五套人民幣防偽特征

1、一轉

2、二摸

3、三透光       

第四講 《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》

1、柜面假幣收繳標準流程

u 雙人、當面

u 告知義務

u 假幣戳記

u 假幣收繳憑證

u 上報與報案

2、法律責任

u 《中華人民共和國人民幣管理條例》第44條

u 《中華人民共和國人民銀行法》第46條

第五講 殘損兌換業(yè)務及冠字號碼查詢業(yè)務流程梳理

1、殘損兌換及特殊殘缺污損兌換流程

2、冠字號碼查詢流程

第二部分：主要外幣流通情況與鑒別方法

第一講  美元

  1、美元老版鈔、新版鈔、彩版鈔的基本知識及票面基本元素介紹

  2、小面額新版鈔、彩版鈔（5、10、20、50）快速鑒別

  3、重點講解彩版鈔100美元快速鑒別

  4、美元新版鈔100美元快速鑒別

第二講  港幣

1. 港幣的收兌情況及快速鑒別   

2. 港幣重印變造幣

第三講  歐元、英鎊、日元

1、流通概述

2、快速鑒別

第二章 有效證件合規(guī)指引

根據(jù)中國人民銀行文件銀發(fā)【2015】（392）號梳理柜面常見有效證件及輔助證件分類           

第一講 境內居民證件審核

1、 身份證

→ 身份證聯(lián)網(wǎng)核查異常情況

→ 身份證真實性審核

→ 身份證破損等異常審核情況分析

→ 關于客戶堅持使用舊身份證辦理業(yè)務案例合規(guī)指引

→ 臨時身份證快速鑒別

→ 常見繼承支取業(yè)務合規(guī)指引（繼承公證書審核，小額遺產(chǎn)繼承業(yè)務）

→ 常見特殊群體代理業(yè)務（殘疾人證指定監(jiān)護人認定）

第二講 國外有效證件

1、外國護照標準審核流程

→ 資料頁、簽證頁、出入境章審核技巧

2、柜面常見護照業(yè)務實務操作（結合公安部、中國人民銀行、銀監(jiān)會等相關規(guī)定）

→ 新、舊護照更替號碼不一致案例

→ 境外委托代理文書審核及相關問題解析（案例）

→ 中國長期簽證外國人居留許可問題解析

3、中國華僑使用中國護照辦理業(yè)務

→ 常見各國外國人永久居留證件樣式及快速鑒別（案例）

4、中國綠卡

→ 新版中華人民共和國外國人永久居留身份證合規(guī)辦理（案例）

第三講 港、澳、臺居民證件

1、港澳居民來往內地通行證及臺灣居民來往大陸通行證

→ 新版港澳通行證及臺胞證快速識別方法

2、柜面常見業(yè)務操作實務

→ 港澳臺居民代理開戶業(yè)務解析

→ 涉及港澳臺居民存量賬戶信息變更業(yè)務解析

3、港澳臺居民居住證

→快速識別

→合規(guī)辦理

第四講、軍人證件

1、軍人證件的防偽及審查要素

→ 軍人、武裝警察客戶證件真?zhèn)舞b別

第五講 對公證件

1、對公證件的審核

→ 對公證件快速識別方法

→ 國家平臺及第三方平臺核驗技巧分析

→ 上門開戶風險防范

→ 非自然人客戶開戶可疑情形特征梳理

2、受益所有人識別

→ 華為公司受益所有人識別流程梳理

第三章 人像識別技巧

第一講  第一印象

1、人體頭部的幾何形狀組成

2、臉形的分類以及外部條件的影響

3、案例分析

第二講  十字分割

1、人像正面十字分割

2、人像側面十字分割

3、影響五官橫向位置關系的因素

4、案例分析

第三講  典型案例分析

1、客戶胖瘦變化案例分析

2、客戶年齡變化案例分析

3、客戶整容、化妝變化案例分析

4、防范雙胞胎冒名頂替的注意要點

第四章 金融機構防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪

第一講 新型電信網(wǎng)絡詐騙手段

1、殺豬盤與虛擬貨幣手法交織

2、跑分洗錢

第二講 監(jiān)管處罰

1、斷卡行動成果展示

2、處罰數(shù)據(jù)分析

2、幫信罪介紹

第三講 銀行人如何防范電信詐騙

1、1號令下的客戶盡職調查實務操作解析

第四講 反電信網(wǎng)絡詐騙法解讀

1、反電信網(wǎng)絡詐騙法推出背景

2、金融治理篇解讀

3、法律責任篇解讀

第五章 銀行業(yè)金融機構聲譽風險

第一講 聲譽風險的定義

1、什么是聲譽風險

2、聲譽事件

第二講 聲譽風險管理原則

1、前瞻性原則

2、匹配性原則

3、全覆蓋原則

4、有效性原則

5、聲譽風險案例分析

第六章 票據(jù)防偽鑒別

第一講 新版票據(jù)鑒別(防偽設計及技術研究角度原理介紹防偽要點)

1. l 油墨防偽技術

2. l 印刷防偽技術

3. l 紙張防偽技術

4. l 暗記介紹

5. l 電子票據(jù)與紙票對比分析

第二講 貼現(xiàn)業(yè)務案例分析

1. l 回頭背書案例分析

第三講 偽造票、變造票

1. l 常見偽造票方式

2. l 常見變造票方式