《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》解讀及賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理

【課程背景】

《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》于2022年12月1日起正式實(shí)施，該法堅(jiān)持以人民為中心，立足各環(huán)節(jié)、全鏈條防范治理，為反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作提供有力法律支撐。

一段時(shí)期以來，手機(jī)卡、銀行卡大量非法開辦、隨意買賣，成為電詐犯罪分子的重要工具。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法明確要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好建立客戶盡職調(diào)查制度，防范開戶風(fēng)險(xiǎn)，做好企業(yè)賬戶管理，監(jiān)測識別處置涉詐異常賬戶和可疑交易，配合有權(quán)機(jī)關(guān)針對賬戶進(jìn)行即時(shí)查詢、緊急止付等方面工作。因此，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶管理，提高打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作水平，持續(xù)降低涉案賬戶數(shù)量，有效防范賬戶風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)兼顧做好銀行結(jié)算賬戶優(yōu)化服務(wù)工作。

【課程對象】

廳堂人員，柜員，網(wǎng)點(diǎn)主任，運(yùn)營條線人員

【課程時(shí)間】

3-6H

第一章

第一講

1. 反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法出臺背景及相關(guān)文件梳理

1) 什么是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙？第二條：本法所稱電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，是指以非法占有為目的，利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，通過遠(yuǎn)程、非接觸等方式，詐騙公私財(cái)物的行為。

2) 反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)法規(guī)發(fā)展梳理

2. 斷卡行動分析及對一線員工業(yè)務(wù)合規(guī)影響

1) 如何平衡賬戶管理“風(fēng)險(xiǎn)防控”與“優(yōu)化服務(wù)”

2) 《關(guān)于做好流動就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2021〕245號文）

3) 《中國人民銀行關(guān)于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2021〕260號文）

第二講

1. 反洗錢監(jiān)管動態(tài)分析

1) 反洗錢處罰的兩個(gè)下沉趨勢

2) 反洗錢重點(diǎn)法規(guī)解讀

2. 警銀聯(lián)動現(xiàn)場抓獲涉詐賬戶嫌疑人（案例）

3. 涉詐客戶異常行為分析及話術(shù)總結(jié)（案例）

4. 常見電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為分析

1) 中國人民銀行支付結(jié)算司對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案例的分析與思考

2) 當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件高發(fā)的底層邏輯

第二章

第一講 

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三章 金融治理第十五條到二十條

1. 客戶盡職調(diào)查合規(guī)流程

1) 有效證件及輔助證件的審核認(rèn)定（監(jiān)管文件梳理）

2) 瑕疵證件及聯(lián)網(wǎng)核查異常情況的處置（案例）

3) 失效身份證應(yīng)對建議及依據(jù)（案例）

4) 單位開戶的盡職調(diào)查要點(diǎn)及上門開戶風(fēng)險(xiǎn)防控（案例）

5) 利用數(shù)據(jù)平臺提升身份核實(shí)效能（案例）

6) 2022年1號令背景下的受益所有人識別（案例）

2. 客戶盡職調(diào)查常見問題解析

（1）基礎(chǔ)的客戶盡職調(diào)查流于形式

2 以案倒查（案例）

（2）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評估不完善

2 異常開戶（案例）

（3）未有效開展持續(xù)的客戶盡職調(diào)查

2 涉及司法查凍扣（案例）

（4）未對高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取有效的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施

（5）與身份不明的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或處理交易

2 身份不明客戶情形之自然人客戶（案例）

2 身份不明客戶情形之非自然人客戶（案例）

第二講 

1、自然人客戶異常行為分析（案例）

2、非自然人客戶異常行為分析（案例）

3、金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)核查及拒絕開戶文件依據(jù)梳理

第三講 

1. 涉賭、涉詐資金賬戶常見特征情況分析（案例）

2. 商業(yè)銀行可疑交易處理基本邏輯（案例）

第四講 《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》金融治理第二十條

1. 自然人客戶賬戶涉及公檢法查凍扣業(yè)務(wù)如何合規(guī)協(xié)助辦理（案例）

第五講 《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》法律責(zé)任篇（第三十八條到第四十八條）

1. 銀發(fā)261號文涉及電信詐騙以案倒查（案例）

2. 涉案人員的法律責(zé)任認(rèn)定

3. 銀行涉案情形的法律責(zé)任與行政處罰分析

第六講 《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第五章 綜合措施

個(gè)人信息保護(hù)要點(diǎn)理解

1、監(jiān)管主導(dǎo)建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享工作機(jī)制

2、新增個(gè)人信息收集的合法理由

3、部分個(gè)人信息類別可能受到加集安全保護(hù)

4、個(gè)人信息來源合法性需加強(qiáng)合規(guī)管控