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銀行內(nèi)控案防合規(guī)操作風險防控

主講老師: 王恪 王恪

主講師資:王恪

課時安排: 2天,6小時/天
學習費用: 面議
課程預約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 銀行是個高風險行業(yè),經(jīng)營風險無處不在,80%以上的銀行違規(guī)事件發(fā)生在網(wǎng)點,本課程通過大量的銀行經(jīng)營風險實例,系統(tǒng)的分析網(wǎng)點經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)中主要存在的風險點,使員工不僅知其然,而且知其所以然,真正認識到風險防控的重要性,通過有力的警示教育,防患于未然,推動業(yè)務健康發(fā)展。
內(nèi)訓課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產(chǎn) | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2023-06-25 14:01

前言:

銀行是個高風險行業(yè),經(jīng)營風險無處不在,80%以上的銀行違規(guī)事件發(fā)生在網(wǎng)點,本課程通過大量的銀行經(jīng)營風險實例,系統(tǒng)的分析網(wǎng)點經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)中主要存在的風險點,使員工不僅知其然,而且知其所以然,真正認識到風險防控的重要性,通過有力的警示教育,防患于未然,推動業(yè)務健康發(fā)展。

課綱大綱:

   一、合規(guī)操作風險概念特點

   二、銀行易發(fā)案件風險警示

   三、前臺業(yè)務操作風險防范

   四、員工異常行為動態(tài)排查

主要培訓對像:

  1、支行長(網(wǎng)點負責人)

  2、會計主管

  3、操作柜員

  4、客戶經(jīng)理

  課時:2

王恪老師

一、職業(yè)經(jīng)歷

王恪,20年國有銀行工作經(jīng)歷,省行級培訓師,CFP國際金融理財師,目前專職從事銀行經(jīng)營管理與風險防控課題研究和培訓。先后擔任銀行柜員、網(wǎng)點主任、理財經(jīng)理、二級支行行長和管理行個金部經(jīng)理等職務,具有豐富的銀行基層機構管理經(jīng)驗。近年來培訓過的銀行包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲、浦發(fā)、興業(yè)、廣發(fā)、民生、招商、華夏等全國性銀行分支行,以及多家城商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行等(具體名單附后)。

銀行管理不外乎三個方面:一是提升員工工作積極性,二是提升員工營銷技能,三是搞好內(nèi)控管理。通俗講就是三件事,讓員工“想干事、會干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個方面展開。

二、主講課程體系

 

課程主題

課程名稱

主要培訓對像

營銷管理篇

(想干事、會干事)

課程一:《支行網(wǎng)點精細化管理“五個善于”》

支行長、網(wǎng)點負責人、個人(理財)經(jīng)理

課程二:《員工績效量化考核臺賬的操作與應用》

課程三:《客戶維護與廳堂營銷務實攻略》

風控案防篇

(不出事)

課程四:《網(wǎng)點柜面合規(guī)操作風險防控》

支行長、網(wǎng)點負責人、會計(內(nèi)控運營)主管、柜員

課程五:《銀行易發(fā)案件風險防控識別警示》

課程六:《會計(內(nèi)控運營)主管綜合管理能力提升》

課程七:《個人(零售)產(chǎn)品合規(guī)銷售風險把控》

個人(理財)經(jīng)理

課程八:《銀行員工異常行為動態(tài)排查與管理》

中高層管理人員

一、合規(guī)操作風險概念特點

1、什么是合規(guī)?

2、操作風險的概念與特點

  (1)操作風險的概念

  (2)操作風險的特點

  案例:嚴厲檢查未發(fā)現(xiàn),事后客戶來報告

3、什么是柜面操作風險?

4、柜面操作風險主要表現(xiàn)形式

(1)柜面主要存在那些風險點?

(2)前臺業(yè)務操作不經(jīng)意間常犯的錯誤及其后果

二、銀行易發(fā)案件風險警示

    本節(jié)主要分析員工主動作案

1、外部欺詐風險案例分析

2、員工盜取空白重要憑證案例警示分析

3、員工侵占客戶資金及盜取庫款案例警示分析

4、員工參與非法集資風險案例警示分析

5、員工違規(guī)擔保及印章管理案例警示分析

6、員工非法出售客戶信息案例警示分析

7、利用個人賬戶過渡大額資金案例分析

8、違規(guī)放貸案例警示分析

9、銀行商業(yè)賄賂案例分析

10、案件形成原因分析

1、外部欺詐風險案例分析

(1)最常見的外部欺詐類型?

  案例:假冒夫妻辦貸款,客戶經(jīng)理識別準

      案例:外部欺詐騙領導,強令員工去違規(guī)

(2)外部欺詐防范要求

(3)人行防范電信詐騙相關文件解讀

2、員工盜取空白重要憑證案例警示分析

    (1)空白重要憑證管理主要風險點

  案例:愛慕虛榮失操守,鋌而走險套存單

  案例:套取存單為詐騙,伙同犯罪教訓慘

(2)空白重要憑證管理要點

  案例:前臺重要憑證管理差錯案例分析

    3、員工侵占客戶資金及盜取庫款案例警示

(1)層出不窮的挪用客戶資金案

案例:挪用資金去賭球,鋃鐺入獄悔一生

  案例:偽造理財說明書,實挪用客戶資金

案例:迷戀網(wǎng)賭生貪念,虛存資金挪公款

(2)《刑法》有關規(guī)定

(3)職業(yè)道德教育案例:樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀

    4、員工參與非法集資風險案例分析

(1)非法集資的主要形式與利益鏈

(2)非法集資風險分析

  案例:某行員工參與非法集資得不償失

      案例:自制理財協(xié)議書,柜員違規(guī)成囚徒

    (3)非法集資貫用的手段

     案例:發(fā)生在我們身邊的事兒

    (4)銀行員工參與非法集資的特點

      案例:欲望膨脹當掮客,害人害己陷牢籠

      案例:某銀行柜員參與非法集資得不償失   

    (5)非法集資多涉嫌內(nèi)外勾結

      案例:集資詐騙危害大,員工參與受刑罰

    (6)銀監(jiān)會嚴禁員工參與非法集資的“八不得”

    5、員工違規(guī)對外擔保及印章管理風險案例警示分析

    (1)層出不窮的銀行員工違規(guī)擔保案件

  案例:員工擔保蓋行章,銀行被判擔責任

  案例:作廢印章不銷毀,銀行依然擔責任

      案例:網(wǎng)點印章管理亂,行長趁機來作案

    (2)如何防范員工違規(guī)擔保?

    (3)印章管理要點

      思考:用印機一定安全嗎?

    6、非法出售客戶信息案例分析

(1)員工出售客戶信息的主要特點

      案例:個貸經(jīng)理售信息,央視爆光被判刑

      案例:貪圖小利毀前程,非法泄密擔刑責

      案例:幫助他人查地址,最終釀成情殺案

(2)客戶信息泄露的主要渠道

案例:外包人員售信息,非法獲利二十萬

(3)國務院令631號《征信業(yè)管理條例》處罰規(guī)定

(4)如何防范客戶信息泄密?

7、利用個人賬戶過渡客戶資金案例分析

(1)利用個人賬戶過渡客戶資金風險點

  案例:協(xié)助客戶還貸款,抄短線資金被套

  案例:違規(guī)攬存謀私利,丟掉工作負刑責

(2)員工出借賬戶代客過渡資金主要形式

8、違規(guī)放貸案例警示分析

(1)信貸業(yè)務主要風險點

(2)什么是違規(guī)發(fā)放貸款罪?

案例:某農(nóng)商行員工違規(guī)放貸被判34個月

(3)什么是違法關系人發(fā)放貸款罪?

     案例:憑交情發(fā)放貸款,難收回形成損失

(4)客戶經(jīng)理道德風險

     案例:勾結客戶來做假,騙取貸款毀前程

(5)什么是騙取貸款罪?

(6)騙取貸款罪與貸款詐騙罪、高利轉貸罪區(qū)別

案例:偷窺審核密碼,冒充領導審批貸款

    (7)什么是貸款詐騙罪?

(8)信貸風險防控“三查”制度

案例:貸前調(diào)查流形式,虛假資料騙貸款

(9)某行貸款操作風險防控順口溜

    9、銀行商業(yè)賄賂案例分析

(1)銀行商業(yè)賄賂案件的主要特點

  案例:為求子女官運通,利益輸送釀?chuàng)p失

  案例:借用為名實受賄,法網(wǎng)恢恢不疏漏

(2)銀行賄賂案件涉案人員情況統(tǒng)計分析

(3)銀行賄賂案件涉案領域情況統(tǒng)計分析

(4)信貸業(yè)務領域受賄的主要環(huán)節(jié)

(5)如何區(qū)分賄賂與親友正當饋贈?

10、案件形成原因分析

三、前臺業(yè)務操作風險防范

本節(jié)主要分析員工違規(guī)操作形成案件

1、現(xiàn)金業(yè)務差錯管理與防范

2、沖抹賬業(yè)務風險案例防范

3、個人結算賬戶及反洗錢客戶身份識別防范

4、信用卡業(yè)務風險防范

5、電子銀行業(yè)務風險防范及案例分析

6、單位結算賬戶管理風險案例分析

7、自助設備操作風險防范及案例分析

8、掛失及身故支取風險防范

9、特殊客戶及委托代辦業(yè)務注意事項

10、協(xié)助查凍扣業(yè)務風險案例分析

1、前臺現(xiàn)金業(yè)務差錯管理與防范

(1)現(xiàn)金業(yè)務差錯的主要類型

(2)如何減少現(xiàn)金差錯?

(3)錯款處理與假幣收繳注意事項

(4)近期檢查主要發(fā)現(xiàn)的操作問題

案例:柜員業(yè)務不熟逆向操作風險案例

案例:柜面前臺現(xiàn)金業(yè)務差錯案例分析

(5)“偽現(xiàn)金”交易風險管理與防范

(5.1)什么是“偽現(xiàn)金”交易

(5.2)“偽現(xiàn)金”交易主要特征與危害

 案例:某銀行涉嫌“偽現(xiàn)金”交易被罰400萬元

(5.3)如何加強“偽現(xiàn)金”交易管理

話術:拒絕烽戶“偽現(xiàn)金”交易話術

2、沖抹賬業(yè)務風險防范

(1)沖抹賬的主要成因

案例:客戶原因抹賬業(yè)務風險案例分析

案例:柜員操作操作失誤形成抹賬案例分析

(2)沖抹賬風險防范要點

    (3)違規(guī)的業(yè)務糾錯

      案例:欺騙授權銷憑證,咎由自取被處罰

      案例:刀刮皮擦改憑證,十三年后若麻煩

    (5)正確的業(yè)務糾錯

案例:辦錯沖正我心安

3、個人結算賬戶及反洗錢客戶身份識別風險防范

(1)個人結算賬戶開戶環(huán)節(jié)主要風險點

  案例:銀行賬戶賣他人,女生畢業(yè)工作難

案例:身份識別未盡職,客戶賬戶被凍結

案例:開戶信息不嚴審,千里之外被投訴

(2)批量發(fā)卡風險點把控

      案例:集中開辦學生卡,多處違規(guī)被處罰

    (3)金融機構反洗錢的三大核心職責

      (3.1)什么是洗錢?

      (3.2)洗錢的上游犯罪有那些?

      (3.3)洗錢的三個階段

       案例:上海潘某團伙洗錢案

      (3.4)《反洗錢法》相關法律法規(guī)摘要

      (3.5)人行檢查反洗錢主要存在問題

      (3.6)大額和可疑交易識別分析

    (4)防范假冒他人身份證的六點建議

    (5)和銀行業(yè)務相關的各類證件防偽

    4、前臺信用卡業(yè)務風險防范

(1)信用卡申請主要風險點

  案例:信用卡欠債七萬,銀行追債不用還

  案例:申請審查流形式,集中辦卡被詐騙

    (2)如何防范信用卡辦卡風險?

    5、電子銀行業(yè)務風險防范及案例分析

    (1)電子銀行業(yè)務主要風險點

      案例:網(wǎng)銀介質(zhì)交他人,客戶受損遭索賠

案例:印鑒審核不嚴格,注冊網(wǎng)銀盜存款

    (2)電子銀行業(yè)務辦理環(huán)節(jié)風險防控

    6、單位結算賬戶風險管理

(1)單位結算賬管理主要存在那些風險?

(2)企業(yè)結算賬戶全生命周期管理(開戶前、開戶中、開戶后)

(3)單位客戶身份識別案例分析

  案例:法人代表是老人,年輕人代理開戶

(4)單位開戶身識別方法:一看、二聽、三查、四問

案例:單位可疑開戶案例17則

(5)企業(yè)賬戶可疑交易分析

(6)預留印鑒管理失職案例

案例:預留印鑒未入柜,他人偽造盜資金

案例:疏于印鑒嚴審核,大額資金被詐騙

(7)現(xiàn)金支票與轉賬支票審核要點

  案例:禁止支付期取款,前臺受理下差錯

  案例:可擦筆填寫支票,鑒別儀準確識別

  案例:支付密碼被涂改,柜員審核未發(fā)現(xiàn)

(8)前臺對公業(yè)務操作風險防范

  案例:前臺對公業(yè)務操作差錯案例分析

(9)對賬工作基本規(guī)定及風險防控

7、自助設備操作風險防范案例分析

(1)自助設備管理主要風險點

  案例:柜員機管理失控,專管員監(jiān)守自盜

  案例:雙人加鈔如虛設,順手牽羊盜庫款

(2)自助柜員機外部欺詐案例

  案例:自助機上貼通告,誘騙客戶做轉賬

  案例:孖卡裝置攝像頭,復制盜刷銀行卡

(3)自助設備管理要求及風險防控措施

8、掛失及身故支取風險防范

    (1)掛失業(yè)務風險點

      案例:柜員審核不認真,儲蓄存款被冒領

  案例:老年客戶辦掛失,失而復得生糾紛

(2)掛失受理過程風險糾紛

案例:前臺掛失業(yè)務處理不規(guī)范案例分析

(5)代理掛失風險點

  案例:不規(guī)范的授權書

  案例:上門核實走形式,空白紙上按手印

(5)《繼承法》涉及當事人相關法律規(guī)定

(6)繼承人公證查詢相關規(guī)定

(7)銀行掛失相關規(guī)定摘要

9、特殊客戶及委托代辦業(yè)務注意事項

(1)未成年人代辦注意事項

(2)精神病人代辦注意事項

(3)特殊客戶監(jiān)護人如何確定?

(4)五保戶身故后存款支取注意事項

(5)盲人及殘疾人辦理業(yè)務探討

(6)代辦業(yè)務風險案例分析

案例一:三筆業(yè)務筆體一致

  案例二:同行人代簽字柜員未發(fā)現(xiàn)

  案例三:代辦人簽名不符

  案例四:自動消失的魔術筆

    10、協(xié)助查凍扣業(yè)務風險

(1)查凍扣協(xié)助執(zhí)行風險點

    (2)查凍扣相關資料審核

(3)有權查詢凍結扣劃機關單位及其法律依據(jù)

案例:冒充法官劃資金,嚴格審核揭騙局

(4)新《民訴法》協(xié)助執(zhí)行相關規(guī)定

     案例:協(xié)助執(zhí)行逆操作,凍結存款引風險

案例:擅自解封賬戶,銀行被罰20萬

案例:拖延法院扣劃,泄露消息被拘留

(5)前臺查凍扣業(yè)務風險案例分析

(6)協(xié)助查凍扣注意事項

四、員工異常行為態(tài)排查

1、員工異常行為排查方法與流程

  (1)排查目的和方法

  (2)“從人到事”和“以事找人”

  (3)各部門排查職責和要求

(4)異常行為查證、處置與監(jiān)督

(5)《遵章守紀承諾書》與《行為排查表》模版

(6)九種人、八個嚴禁、八個不得解讀

2、員工異常行為識別標準

  (1)工作表現(xiàn)方面的異常行為(24項)

  (2)社會活動方面的異常行為(12項)

  (3)投資消費方面的異常行為(10項)

(4)其他方面的異常行為(6項)

 
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