銀行信貸業(yè)務風險管理

課程大綱：

一、信貸盡職調查的概念

二、盡職調查的目的

三、盡職調查的流程

1、專業(yè)人員項目立項后加入工作小組實施盡職調查

2、擬訂計劃

3、盡職調查報告必須通過復核程序后方能提交

四、盡職調查的方法

1、審閱文件資料

2、參考外部信息

3、相關人員訪談

4、企業(yè)實地調查

5、小組內部溝通

五、盡職調查遵循的原則

1、證偽原則

2、實事求是原則

3、事必躬親原則

4、突出重點原則

5、以人為本原則

6、橫向比較原則

盡職調查第一部分：公司背景情況

一、公司歷史演變調查

1、調查目標

2、調查程序

3、調查結論

二、股東變更情況調查

1、調查目標

2、調查程序

3、調查結論

（1）股東及實際控制人是否有較大變化；

（2）自然人持股在公司任職及外部任職情況；

（3）股本變動的驗資、評估及審計是否齊全，涉及國有企業(yè)，股權變革是否有國資批復文件。

三、公司治理結構調查

四、組織結構調查

五、管理團隊調查

六、業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略與目標

信貸調查第二部分：行業(yè)和業(yè)務經營調查

一、行業(yè)及競爭者調查

二、采購環(huán)節(jié)業(yè)務調查

三、生產環(huán)節(jié)業(yè)務調查

四、銷售環(huán)節(jié)業(yè)務調查

五、技術與研發(fā)調查

六、商業(yè)模式調查

信貸調查第三部分：法律調查

一、獨立性調查

二、同業(yè)競爭調查

三、關聯方及關聯交易調查

四、訴訟、仲裁或處罰

信貸調查第四部分：資產調查

一、資產調查

信貸調查第五部分：財務調查

一、銷售環(huán)節(jié)財務調查

二、采購與生產環(huán)節(jié)財務調查

三、投資環(huán)節(jié)財務調查

四、融資環(huán)節(jié)財務調查

五、稅務調查

信貸調查第六部分：發(fā)展規(guī)劃與財務預測調查

一、公司發(fā)展規(guī)劃調查

二、公司財務預測調查

進階篇：

第一部分：個人信貸主要風險點與防控措施

1、個人信貸業(yè)務操作風險點與防控措施

2、農戶小額貸款風險點與防控措施

3、個人助業(yè)貸款風險點與防控措施

4、個人住房貸款風險點與防控措施

5、個人商業(yè)用房貸款風險點與防控措施  

6、個人綜合消費貸款風險點與防控措施

7、個人汽車消費貸款風險點與防控措施 

8、個人貸款法律風險分析

第二部分： 個人信貸盡職調查的全流程及風險控制

1、個人信貸盡職調查的原則

2、個人信貸盡職調查的方式

3、個人盡職調查的程序 

4、個人信貸盡職調查的責任管理 

5、受理并審核客戶信貸申請

6、制定信貸盡職調查計劃

7、收集客戶信息資料

8、核實客戶資料

9、現場實地調查  

10、分析論證與專家咨詢

11、客戶調查重點

12、撰寫調查報告

13、調查結果的處理 

第三部分：小微企業(yè)貸后盡職管理的全流程及風險控制

1、貸后盡職管理的原則

2、貸后盡職管理的體制

3、非現場監(jiān)測

4、現場檢查 

5、風險預警與處置 

6、信用收回 

7、信貸檔案管理

8、貸后管理例會

9、貸后管理考核評價

10、貸后管理工作責任追究

11、貸后管理工作移交

12、貸后管理系統(tǒng)

第四部分：貸款擔保業(yè)務創(chuàng)新的案例分析及其風險防范

（一）金融擔保創(chuàng)新調研的案例分析

       1、地方政府項目融資中的擔保創(chuàng)新案例；

2、小微型企業(yè)融資中的擔保創(chuàng)新；

（二）實踐中新出現的主要擔保類型及其操作模式

       1、商鋪租賃權質押；

2、出租車經營權質押；

3、銀行理財產品質押；

4、人身保險的保單質押；

5、排污權質押；

6、保理；

7、存貨動態(tài)質押；

8、保證金質押；

9、房地產、車輛、債權回購擔保；

10、獨立保證；

11、附讓與擔保內容的資產轉讓返租協(xié)議；

12、保兌倉業(yè)務與廠商銀業(yè)務；

13、所有權轉讓式的信用支持安排；

14、其他收費權質押

第五部分：不良貸款的處理

1、不良貸款的特點和管理

2、不良貸款處置的特殊規(guī)定

3、涉嫌犯罪的不良貸款處理

4、不安抗辯權在處置不良貸款中的運用

5、債權人的撤銷權在處置不良貸款中的運用

第六部分：不良貸款中借款人進入破產程序銀行擔保債權的追索

1、對未到期的債務提前清償，借款人進入破產程序對銀行債權的影響

2、對個別債權人進行清償，借款人進入破產程序對銀行債權的影響

3、銀行在追索債權時，對借款人無效行為的把握

4、銀行對設有擔保權的財產，享有優(yōu)先受償權

第七部分：不良清收案例

1、上門催收風險有哪些？法律風險點在哪里？

2、郵寄催收風險應注意哪些細節(jié)？

3、公告催收風險應當注意的程序事項為何？

4、公證催收風險應注意公證哪些內容？

5、僅催收本金未催收利息風險的主要風險點在哪？

6、委外催收風險可能產生的風險在哪？

7、簽收主體的確認應該注意哪些細節(jié)？風險點為何？

8、郵寄催收應風險所對應的細節(jié)為何？風險如何控制？

9、公告催收與訴訟時效有什么聯系？該如何運用此項制度？

10、公證日期及公證的送達應注意哪些問題？

11、如何填寫本息數額才不至于落入陷阱？

12、催收外包時，該如何避免承擔連帶責任？

第八部分：相關貸款案例

1、借新還舊擔保風險及案例解析

2、公司為他人擔保風險及案例解析

3、公益性擔保風險及案例解析

4、混合擔保權利行使風險及案例解析

5、票據擔保融資的風險浮動擔保風險及案例解析

6、在建工程抵押的風險及案例解析

7、絕大部分財產抵押的風險及案例解析

8、公路收費權質押的風險及案例解析

9、高校學生公寓收費權質押的風險及案例解析

10、經營性市政公用事業(yè)不動產收益擔保的風險及案例解析

11、商品特許代理權收益權質押的風險及案例解析

12、訴訟時效管理法律風險（扣息、催收、公告、起訴、確認等十項與時效管理密切相關的常見問題與法律規(guī)定）

13、假按揭貸款的法律風險及案例解析

14、最高額擔保常見風險及案例解析

15、企業(yè)重組突出的法律風險及案例解析

16、公證相關風險及案例解析