從宏觀及企業(yè)稅負看高凈值及中產(chǎn)客戶需求

【課程背景】

2020年一場突如其來的疫情，使原本就面臨經(jīng)濟下行壓力的各行業(yè)，更加困難。相關(guān)報告顯示85%的企業(yè)，現(xiàn)金只能持續(xù)3個月。

很快，企業(yè)的壓力也會傳導(dǎo)至高凈值和中產(chǎn)客戶，也就是說客戶的需求正在改變，這對金融領(lǐng)域產(chǎn)生巨大影響。

金融從業(yè)者如何應(yīng)對?

【課程收益】

?  分析宏觀經(jīng)濟及企業(yè)稅負，進而研判高凈值及中產(chǎn)客戶的需求

?  從財富傳承、退休養(yǎng)老、子女教育三個角度給出解決方案

【課程特色】案例，深入淺出聽得懂；科學(xué)，背后理論講得明；實戰(zhàn)，學(xué)之能用定方向；展望，以史為鑒看未來

【課程對象】保險、銀行、證券等金融領(lǐng)域面向個人客戶從業(yè)者

【課程時間】6小時

【課程大綱】

一、當今中國面對的世界啥情況？

1、世界經(jīng)濟周期與新工業(yè)革命：工業(yè)革命、技術(shù)變革與城市化

2、美國的最后王牌——虛擬貨幣霸權(quán)

3、供給端驅(qū)動力不足

案例：美國對朝鮮的斬首計劃

二、中國經(jīng)濟發(fā)展?jié)摿εc挑戰(zhàn)如何看？

1、巨大的“潛在”消費市場

?  遙想改革開放初期的“供不應(yīng)求”

?  美國霸權(quán)的死穴：中國市場

?  什么因素在“阻礙”市場激活

2、房地產(chǎn)、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老、理財?shù)葻狳c問題

?  房地產(chǎn)虛火

?  教育、醫(yī)療的異化

?  養(yǎng)老問題必須面對

3、回看中美貿(mào)易戰(zhàn)

?  中美貿(mào)易戰(zhàn)爆發(fā)的原因

?  中美貿(mào)易戰(zhàn)的現(xiàn)實和可能影響

4、2020年一場疫情使得企業(yè)雪上加霜

?  三個月的現(xiàn)金流

?  破產(chǎn)潮、失業(yè)潮

三、宏觀背景下，高凈值客戶的需求是什么？

1、高凈值客戶最關(guān)心的就是風(fēng)險

?  借鑒家族辦公室及私人銀行的得失

?  三大風(fēng)險：投資渠道、婚姻嫁娶、身后安排

2、投資渠道的風(fēng)險

案例：詳解P2P為什么不能投資

3、婚姻嫁娶風(fēng)險

案例：土豆網(wǎng)創(chuàng)始人、趕集網(wǎng)創(chuàng)始人、真功夫的股權(quán)設(shè)計

4、身后安排的風(fēng)險

案例：霍英東的遺產(chǎn)糾紛、龔如心的世紀遺產(chǎn)爭奪案

四、中產(chǎn)客戶需求是什么？

1、中產(chǎn)客戶的四大焦慮

?  職場競爭

?  健康醫(yī)療

?  資產(chǎn)增值

?  子女教育

2、針對中產(chǎn)客戶解決方案

?  家庭財務(wù)分析：財務(wù)指標比率及參考值

?  建立家庭子賬戶：日常開銷的錢、住房相關(guān)的錢、健康醫(yī)療的錢、退休養(yǎng)老的錢、子女教育的錢——算一算減輕負擔(dān)比

?  保障覆蓋子賬戶：保證財富積累不中斷

案例：一個中產(chǎn)家庭財富保障完整案例

四、金融從業(yè)者面臨的新趨勢是什么？

1、外部競爭

?  銀行賣保險

?  互聯(lián)網(wǎng)賣保險

2、新機遇

?  健康險市場——萬億規(guī)模新藍海，

?  個性化服務(wù)——從業(yè)人員新挑戰(zhàn)