商業(yè)銀行信貸逾期控制與不良資產(chǎn)處置

課程背景：

近年來，困擾中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的最大問題是銀行資產(chǎn)質(zhì)量問題。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，保守估計(jì)，截至2018年上半年，中國(guó)金融系統(tǒng)中的不良貸款已達(dá)到5萬(wàn)億。作為資本扣減項(xiàng)的呆賬貸款，其對(duì)資本充足率的影響舉足輕重。大量呆賬貸款的存在則直接抵消了資本的增加，降低了資本充足率，加大了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。因此加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施和提高不良貸款處置能力已成為銀行目前的當(dāng)務(wù)之急。

課程收益：

本課程系統(tǒng)的梳理了近年來金融系統(tǒng)重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事件的典型案例，分析了不良資產(chǎn)產(chǎn)生的原因和教訓(xùn)。在分析案例基礎(chǔ)上，提供了如何防范銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)與處置清收不良資產(chǎn)的方法和手段。

課程特點(diǎn)：

● 內(nèi)容生動(dòng)，擅長(zhǎng)把枯燥的理論變得形象化，易學(xué)易懂。

● 內(nèi)容可操作、可傳承、可落地。

● 課堂氣氛活躍，組織形式多變，學(xué)以致用。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：銀行各支行負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、不良資產(chǎn)清收人員

課程方式：課堂講授+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉

課程大綱

第一講：商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防范

一、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

1. 什么是信貸風(fēng)險(xiǎn)

1）系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

2）非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

2. 內(nèi)控機(jī)制不完善是導(dǎo)致非系統(tǒng)性信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要成因

1）客戶信用評(píng)估方式的嚴(yán)重滯后

2）信貸風(fēng)險(xiǎn)防范體系（三駕馬車）職責(zé)與分工不匹配

3）缺乏對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的歸類與綜合分析

3. 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

1）無(wú)抵押風(fēng)險(xiǎn)：信用卡、小額貸、消費(fèi)金融等

2）抵押類風(fēng)險(xiǎn)：購(gòu)房貸、經(jīng)營(yíng)類貸款

3）質(zhì)押類風(fēng)險(xiǎn)：股票等有價(jià)證券質(zhì)押貸款

二、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與對(duì)策

1. 建立嚴(yán)格的審貸分離的信貸管理體制

2. 做好貸款“三查”工作

3. 加強(qiáng)信貸管理工作的“三性”管理

4. 建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)

5. 進(jìn)貸款風(fēng)險(xiǎn)決策和放貸擔(dān)保制度

6. 加強(qiáng)清收工作的領(lǐng)導(dǎo)、提升清收能力

三、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)案例

第二講：商業(yè)銀行貸后逾期管理

一、什么是貸后逾期管理

1. 什么是逾期貸款

2. 貸款逾期的原因和種類

1）無(wú)關(guān)還款意愿和還款能力的特殊情況逾期

2）有還款意愿但還款能力惡化的逾期

3）有還款能力無(wú)還款意愿的逾期

4）無(wú)還款意愿且喪失還款能力的逾期

二、如何進(jìn)行貸后逾期管理

1. 逾期管理的流程圖

2. 逾期客戶管理模型圖

3. 逾期催收流程圖

三、逾期催收的方法和工具

1. 電話催收

2. 短信催收

3. 函件催收

4. 上門催收

5. 司法催收

6. 互聯(lián)網(wǎng)催收

7. 委外催收

第三講：不良資產(chǎn)處置渠道

一、銀行不良資產(chǎn)領(lǐng)域的經(jīng)典理論

1. 冰棍理論

2. 蘋果理論

二、銀行不良資產(chǎn)除催收外的其他處置方式

1. 資產(chǎn)重組

2. 核銷

3. 資產(chǎn)證券化

4. 債轉(zhuǎn)股

5. 不良收益權(quán)轉(zhuǎn)讓

第四講：銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)與資產(chǎn)保全案例分析及啟示

一、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例

1. 信貸員以權(quán)謀私不良貸款案

2. 利用假房產(chǎn)證騙取銀行貸款案

3. 內(nèi)部管理松懈造成不良貸款案

4. 個(gè)人住房不良貸款案

5. 信用卡不良貸款案

6. 助學(xué)貸不良貸款案

二、法人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例

1. 藍(lán)田公司拖欠貸款案

2. 房地產(chǎn)公司利用假按揭騙貸案

3. 珠峰摩托不良貸款案

三、資產(chǎn)保全案例

1. 重組時(shí)抓住抵押物，全額收回貸款本息

2. 假重組真逃債，訴訟全額收回貸款

3. 債務(wù)減免，處理好銀行收貸與弱勢(shì)群體的關(guān)系

4. 債權(quán)出售，城中村改造項(xiàng)目

5. 企業(yè)債務(wù)沉重，用大廈抵債

6. 破產(chǎn)清償，快速反應(yīng)，成功清收一億

7. 打包處置案例

8. 核銷處置案例

第五講：課程收尾

1. 課程回顧

2. 答疑解惑

3. 合影道別