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小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐

主講老師: 戴寒永 戴寒永

主講師資:戴寒永

課時(shí)安排: 2天,6小時(shí)/天
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 本課程從小微金融基礎(chǔ)知識(shí)起步,通過(guò)常見(jiàn)問(wèn)題、行業(yè)視角、產(chǎn)品視角、調(diào)查技巧夯實(shí)風(fēng)控技術(shù)。同時(shí)結(jié)合各類(lèi)進(jìn)機(jī)構(gòu)的實(shí)踐進(jìn)行延伸,以實(shí)務(wù)案例結(jié)合詳解小微風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)各層次知識(shí)。
內(nèi)訓(xùn)課程分類(lèi): 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤(pán)模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2022-11-16 20:52

課程背景:

金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行普惠金融、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)作為不冷的熱點(diǎn),小微企業(yè)作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)與普惠金融體系的重要組成部分,金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展小微金融顯得尤為重要。而目前各銀行同業(yè)跟風(fēng)效仿,缺少發(fā)展思路及戰(zhàn)略規(guī)劃,客戶基礎(chǔ)差,征信機(jī)制不夠健全,管理規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化不足等問(wèn)題使得銀行小微金融的開(kāi)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

那么,打造哪種小微模式才能真正助力本單位業(yè)務(wù)發(fā)展與戰(zhàn)略落地?設(shè)計(jì)哪種小微金融產(chǎn)品以適用于本單位特定的客戶群體?如何從信貸全流程出發(fā),有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn);真正實(shí)現(xiàn)放的出去、收的回來(lái),有效降低不良率?如何快速提升人員信貸業(yè)務(wù)能力,培養(yǎng)契合業(yè)務(wù)發(fā)展的人才隊(duì)伍,以實(shí)現(xiàn)小微金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展?

本課程從小微金融基礎(chǔ)知識(shí)起步,通過(guò)常見(jiàn)問(wèn)題、行業(yè)視角、產(chǎn)品視角、調(diào)查技巧夯實(shí)風(fēng)控技術(shù)。同時(shí)結(jié)合各類(lèi)進(jìn)機(jī)構(gòu)的實(shí)踐進(jìn)行延伸,以實(shí)務(wù)案例結(jié)合詳解小微風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)各層次知識(shí)。

 

課程收益:

● 了解小微常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,掌握風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則和步驟

● 學(xué)會(huì)從行業(yè)角度開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,學(xué)會(huì)從產(chǎn)品角度開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

● 掌握小微金融在數(shù)字科技的支撐下的發(fā)展

 

課程時(shí)間:2天,6小時(shí)/天

課程對(duì)象:小額貸款機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員、中高級(jí)管理人員、城市(農(nóng)村)商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社小企業(yè)貸款分管領(lǐng)導(dǎo)

課程風(fēng)格:

● 結(jié)論先行,邏輯遞進(jìn):全面總結(jié)小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管控最佳實(shí)踐,課程內(nèi)容順應(yīng)成人學(xué)習(xí)習(xí)慣及知識(shí)汲取方式,直觀呈現(xiàn)所學(xué)內(nèi)容,迅速抓住課程中心及主旨

● 解答深入,問(wèn)題聚焦:擺脫泛泛什么都講、什么都學(xué),學(xué)而不深,學(xué)而不可用的課程弊端,緊緊圍繞小微金融全流程評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)管控幾大要點(diǎn)深入展開(kāi)

● 經(jīng)驗(yàn)交付,實(shí)用課程:課程內(nèi)容來(lái)自授課專(zhuān)家多年工作經(jīng)驗(yàn)萃取及總結(jié),傳授實(shí)用性工具,縮短知識(shí)與實(shí)踐之間的距離鴻溝,最大程度還原小微信貸業(yè)務(wù)工作實(shí)際場(chǎng)景,提供契合實(shí)際的問(wèn)題及難點(diǎn)解決方案

● 自創(chuàng)體系,權(quán)威專(zhuān)家:國(guó)內(nèi)資深小微金融專(zhuān)家,熟悉各地區(qū)銀行小微信貸運(yùn)作模式,具有豐富的理論知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)


課程大綱

第一講:信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展

一、客戶畫(huà)像和產(chǎn)品設(shè)計(jì)

1. 客戶畫(huà)像的重要性

案例:小微企業(yè)貸、學(xué)生貸、醫(yī)美貸的客戶畫(huà)像描述

2. 根據(jù)目標(biāo)客戶群設(shè)計(jì)不同的信貸產(chǎn)品

3. 信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)成功與否對(duì)于風(fēng)控非常重要

1)申請(qǐng)資料

2)還款方式

3)信貸政策

案例:產(chǎn)品視角下的信貸風(fēng)控

二、市場(chǎng)開(kāi)拓和營(yíng)銷(xiāo)

1. 掃街

2. 網(wǎng)點(diǎn)廣告

3. 機(jī)構(gòu)推薦

4. 精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)

案例:潛在客戶的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)

三、申請(qǐng)調(diào)查

案例:貸款調(diào)查的基本流程

 

第二講:信貸分析

一、硬信息分析

1. 財(cái)務(wù)分析——硬信息的主要來(lái)源之一

案例:資產(chǎn)負(fù)債表分析:以貿(mào)易、生產(chǎn)、服務(wù)型企業(yè)為例

討論:權(quán)益交叉驗(yàn)證的結(jié)果分析

2. 信貸記錄分析——硬信息的關(guān)鍵來(lái)源之一

案例:如何閱讀人行征信報(bào)告

3. 交易流水分析

案例:銀行流水、POS流水、電商購(gòu)物流水、用戶訪問(wèn)量PV/UV量分析

4. 其他類(lèi)流水分析

案例:OA系統(tǒng)提供商、阿里巴巴的釘釘作為貸后管理的關(guān)鍵性抓手

二、軟信息分析

1. 人口統(tǒng)計(jì)信息

案例:可量化的人口統(tǒng)計(jì)等相對(duì)靜態(tài)的軟信息

2. 社交網(wǎng)絡(luò)和行為信息

案例:可量化的社交網(wǎng)絡(luò)和行為等相對(duì)動(dòng)態(tài)軟信息

三、還款意愿量化方法

1. IPC信貸不對(duì)稱(chēng)偏差分析法

案例:不對(duì)稱(chēng)信息偏差分析案例

2. 還款意愿貨幣化方法

案例:還款意愿貨幣化分析案例

四、全面風(fēng)險(xiǎn)管理

1. 內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)

2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

3. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

4. 集中度風(fēng)險(xiǎn)

5. 渠道風(fēng)險(xiǎn)

討論:全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

 

第三講:現(xiàn)有信貸方法的優(yōu)缺點(diǎn)與改進(jìn)建議

一、傳統(tǒng)信貸的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議

案例:傳統(tǒng)信貸的改進(jìn):交叉檢驗(yàn)

二、IPC信貸的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議

案例:IPC信貸的改進(jìn):大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用

三、“信貸工廠”的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議

案例:信貸工廠的改進(jìn):輪崗制

四、巴塞爾協(xié)議模式的優(yōu)缺點(diǎn)及改進(jìn)建議

討論:巴塞爾協(xié)議體系

五、大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議

案例:京東金融

案例:阿里巴巴

六、基于傳統(tǒng)信貸、IPC信貸、“信貸工廠”、巴塞爾協(xié)議和大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式融合的展望

互動(dòng):融合架構(gòu)構(gòu)想

 

第四講 信貸的審批決策

1. 信貸審批委員會(huì)決策模式

案例:信貸審批委員會(huì)決議表

2. “信貸工廠”審批模式

3. 大數(shù)據(jù)風(fēng)控自動(dòng)審批模式

案例:相對(duì)完整的自動(dòng)審批決策系統(tǒng)

案例:大數(shù)據(jù)風(fēng)控下的貸款定價(jià)

 

第五講 信貸的貸后管理

一、信貸的合同簽訂及貸款發(fā)放

1. 信貸放款流程及風(fēng)險(xiǎn)管理

2. 放貸的資金來(lái)源模式

二、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警

1. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警流程

2. 貸后監(jiān)控的主要內(nèi)容

互動(dòng):典型的預(yù)警信號(hào)

三、信貸的還款階段

案例:不同的還款支付方式

四、逾期管理和不良資產(chǎn)處理

1. 逾期管理的流程

2. 逾期客戶管理

3. 逾期的催收流程

 
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