主講老師: | 戴寒永 | |
課時安排: | 2天,6小時/天 | |
學(xué)習(xí)費用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號) | |
課程簡介: | 本課程從小微金融基礎(chǔ)知識起步,通過常見問題、行業(yè)視角、產(chǎn)品視角、調(diào)查技巧夯實風(fēng)控技術(shù)。同時結(jié)合各類進機構(gòu)的實踐進行延伸,以實務(wù)案例結(jié)合詳解小微風(fēng)險評估技術(shù)各層次知識。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時間: | 2022-11-16 20:52 |
課程背景:
金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟、踐行普惠金融、防范化解金融風(fēng)險作為不冷的熱點,小微企業(yè)作為實體經(jīng)濟與普惠金融體系的重要組成部分,金融機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展小微金融顯得尤為重要。而目前各銀行同業(yè)跟風(fēng)效仿,缺少發(fā)展思路及戰(zhàn)略規(guī)劃,客戶基礎(chǔ)差,征信機制不夠健全,管理規(guī)范化、標準化、精細化不足等問題使得銀行小微金融的開展面臨嚴峻挑戰(zhàn)。
那么,打造哪種小微模式才能真正助力本單位業(yè)務(wù)發(fā)展與戰(zhàn)略落地?設(shè)計哪種小微金融產(chǎn)品以適用于本單位特定的客戶群體?如何從信貸全流程出發(fā),有效規(guī)避風(fēng)險;真正實現(xiàn)放的出去、收的回來,有效降低不良率?如何快速提升人員信貸業(yè)務(wù)能力,培養(yǎng)契合業(yè)務(wù)發(fā)展的人才隊伍,以實現(xiàn)小微金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展?
本課程從小微金融基礎(chǔ)知識起步,通過常見問題、行業(yè)視角、產(chǎn)品視角、調(diào)查技巧夯實風(fēng)控技術(shù)。同時結(jié)合各類進機構(gòu)的實踐進行延伸,以實務(wù)案例結(jié)合詳解小微風(fēng)險評估技術(shù)各層次知識。
課程收益:
● 了解小微常見的風(fēng)險問題,掌握風(fēng)險評估原則和步驟
● 學(xué)會從行業(yè)角度開展風(fēng)險評估,學(xué)會從產(chǎn)品角度開展風(fēng)險評估
● 掌握小微金融在數(shù)字科技的支撐下的發(fā)展
課程時間:2天,6小時/天
課程對象:小額貸款機構(gòu)、金融機構(gòu)業(yè)務(wù)人員、中高級管理人員、城市(農(nóng)村)商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社小企業(yè)貸款分管領(lǐng)導(dǎo)
課程風(fēng)格:
● 結(jié)論先行,邏輯遞進:全面總結(jié)小微信貸風(fēng)險管控最佳實踐,課程內(nèi)容順應(yīng)成人學(xué)習(xí)習(xí)慣及知識汲取方式,直觀呈現(xiàn)所學(xué)內(nèi)容,迅速抓住課程中心及主旨
● 解答深入,問題聚焦:擺脫泛泛什么都講、什么都學(xué),學(xué)而不深,學(xué)而不可用的課程弊端,緊緊圍繞小微金融全流程評估及風(fēng)險管控幾大要點深入展開
● 經(jīng)驗交付,實用課程:課程內(nèi)容來自授課專家多年工作經(jīng)驗萃取及總結(jié),傳授實用性工具,縮短知識與實踐之間的距離鴻溝,最大程度還原小微信貸業(yè)務(wù)工作實際場景,提供契合實際的問題及難點解決方案
● 自創(chuàng)體系,權(quán)威專家:國內(nèi)資深小微金融專家,熟悉各地區(qū)銀行小微信貸運作模式,具有豐富的理論知識和實踐經(jīng)驗
課程大綱
第一講:信貸業(yè)務(wù)的開展
一、客戶畫像和產(chǎn)品設(shè)計
1. 客戶畫像的重要性
案例:小微企業(yè)貸、學(xué)生貸、醫(yī)美貸的客戶畫像描述
2. 根據(jù)目標客戶群設(shè)計不同的信貸產(chǎn)品
3. 信貸產(chǎn)品設(shè)計成功與否對于風(fēng)控非常重要
1)申請資料
2)還款方式
3)信貸政策
案例:產(chǎn)品視角下的信貸風(fēng)控
二、市場開拓和營銷
1. 掃街
2. 網(wǎng)點廣告
3. 機構(gòu)推薦
4. 精準營銷
案例:潛在客戶的精準營銷
三、申請調(diào)查
案例:貸款調(diào)查的基本流程
第二講:信貸分析
一、硬信息分析
1. 財務(wù)分析——硬信息的主要來源之一
案例:資產(chǎn)負債表分析:以貿(mào)易、生產(chǎn)、服務(wù)型企業(yè)為例
討論:權(quán)益交叉驗證的結(jié)果分析
2. 信貸記錄分析——硬信息的關(guān)鍵來源之一
案例:如何閱讀人行征信報告
3. 交易流水分析
案例:銀行流水、POS流水、電商購物流水、用戶訪問量PV/UV量分析
4. 其他類流水分析
案例:OA系統(tǒng)提供商、阿里巴巴的釘釘作為貸后管理的關(guān)鍵性抓手
二、軟信息分析
1. 人口統(tǒng)計信息
案例:可量化的人口統(tǒng)計等相對靜態(tài)的軟信息
2. 社交網(wǎng)絡(luò)和行為信息
案例:可量化的社交網(wǎng)絡(luò)和行為等相對動態(tài)軟信息
三、還款意愿量化方法
1. IPC信貸不對稱偏差分析法
案例:不對稱信息偏差分析案例
2. 還款意愿貨幣化方法
案例:還款意愿貨幣化分析案例
四、全面風(fēng)險管理
1. 內(nèi)部操作風(fēng)險
2. 市場風(fēng)險
3. 流動性風(fēng)險
4. 集中度風(fēng)險
5. 渠道風(fēng)險
討論:全面風(fēng)險管理體系
第三講:現(xiàn)有信貸方法的優(yōu)缺點與改進建議
一、傳統(tǒng)信貸的優(yōu)缺點和改進建議
案例:傳統(tǒng)信貸的改進:交叉檢驗
二、IPC信貸的優(yōu)缺點和改進建議
案例:IPC信貸的改進:大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用
三、“信貸工廠”的優(yōu)缺點和改進建議
案例:信貸工廠的改進:輪崗制
四、巴塞爾協(xié)議模式的優(yōu)缺點及改進建議
討論:巴塞爾協(xié)議體系
五、大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式的優(yōu)缺點和改進建議
案例:京東金融
案例:阿里巴巴
六、基于傳統(tǒng)信貸、IPC信貸、“信貸工廠”、巴塞爾協(xié)議和大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式融合的展望
互動:融合架構(gòu)構(gòu)想
第四講 信貸的審批決策
1. 信貸審批委員會決策模式
案例:信貸審批委員會決議表
2. “信貸工廠”審批模式
3. 大數(shù)據(jù)風(fēng)控自動審批模式
案例:相對完整的自動審批決策系統(tǒng)
案例:大數(shù)據(jù)風(fēng)控下的貸款定價
第五講 信貸的貸后管理
一、信貸的合同簽訂及貸款發(fā)放
1. 信貸放款流程及風(fēng)險管理
2. 放貸的資金來源模式
二、風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警
1. 風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警流程
2. 貸后監(jiān)控的主要內(nèi)容
互動:典型的預(yù)警信號
三、信貸的還款階段
案例:不同的還款支付方式
四、逾期管理和不良資產(chǎn)處理
1. 逾期管理的流程
2. 逾期客戶管理
3. 逾期的催收流程
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