小微信貸風(fēng)險和大數(shù)據(jù)實踐

課程背景：

金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟、踐行普惠金融、防范化解金融風(fēng)險作為不冷的熱點，小微企業(yè)作為實體經(jīng)濟與普惠金融體系的重要組成部分，金融機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展小微金融顯得尤為重要。而目前各銀行同業(yè)跟風(fēng)效仿，缺少發(fā)展思路及戰(zhàn)略規(guī)劃，客戶基礎(chǔ)差，征信機制不夠健全，管理規(guī)范化、標準化、精細化不足等問題使得銀行小微金融的開展面臨嚴峻挑戰(zhàn)。

那么，打造哪種小微模式才能真正助力本單位業(yè)務(wù)發(fā)展與戰(zhàn)略落地？設(shè)計哪種小微金融產(chǎn)品以適用于本單位特定的客戶群體？如何從信貸全流程出發(fā)，有效規(guī)避風(fēng)險；真正實現(xiàn)放的出去、收的回來，有效降低不良率？如何快速提升人員信貸業(yè)務(wù)能力，培養(yǎng)契合業(yè)務(wù)發(fā)展的人才隊伍，以實現(xiàn)小微金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展？

本課程從小微金融基礎(chǔ)知識起步，通過常見問題、行業(yè)視角、產(chǎn)品視角、調(diào)查技巧夯實風(fēng)控技術(shù)。同時結(jié)合各類進機構(gòu)的實踐進行延伸，以實務(wù)案例結(jié)合詳解小微風(fēng)險評估技術(shù)各層次知識。

課程收益：

● 了解小微常見的風(fēng)險問題，掌握風(fēng)險評估原則和步驟

● 學(xué)會從行業(yè)角度開展風(fēng)險評估，學(xué)會從產(chǎn)品角度開展風(fēng)險評估

● 掌握小微金融在數(shù)字科技的支撐下的發(fā)展

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：小額貸款機構(gòu)、金融機構(gòu)業(yè)務(wù)人員、中高級管理人員、城市（農(nóng)村）商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社小企業(yè)貸款分管領(lǐng)導(dǎo)

課程風(fēng)格：

● 結(jié)論先行，邏輯遞進：全面總結(jié)小微信貸風(fēng)險管控最佳實踐，課程內(nèi)容順應(yīng)成人學(xué)習(xí)習(xí)慣及知識汲取方式，直觀呈現(xiàn)所學(xué)內(nèi)容，迅速抓住課程中心及主旨

● 解答深入，問題聚焦：擺脫泛泛什么都講、什么都學(xué)，學(xué)而不深，學(xué)而不可用的課程弊端，緊緊圍繞小微金融全流程評估及風(fēng)險管控幾大要點深入展開

● 經(jīng)驗交付，實用課程：課程內(nèi)容來自授課專家多年工作經(jīng)驗萃取及總結(jié)，傳授實用性工具，縮短知識與實踐之間的距離鴻溝，最大程度還原小微信貸業(yè)務(wù)工作實際場景，提供契合實際的問題及難點解決方案

● 自創(chuàng)體系，權(quán)威專家：國內(nèi)資深小微金融專家，熟悉各地區(qū)銀行小微信貸運作模式，具有豐富的理論知識和實踐經(jīng)驗

課程大綱

第一講：信貸業(yè)務(wù)的開展

一、客戶畫像和產(chǎn)品設(shè)計

1. 客戶畫像的重要性

案例：小微企業(yè)貸、學(xué)生貸、醫(yī)美貸的客戶畫像描述

2. 根據(jù)目標客戶群設(shè)計不同的信貸產(chǎn)品

3. 信貸產(chǎn)品設(shè)計成功與否對于風(fēng)控非常重要

1）申請資料

2）還款方式

3）信貸政策

案例：產(chǎn)品視角下的信貸風(fēng)控

二、市場開拓和營銷

1. 掃街

2. 網(wǎng)點廣告

3. 機構(gòu)推薦

4. 精準營銷

案例：潛在客戶的精準營銷

三、申請調(diào)查

案例：貸款調(diào)查的基本流程

第二講：信貸分析

一、硬信息分析

1. 財務(wù)分析——硬信息的主要來源之一

案例：資產(chǎn)負債表分析：以貿(mào)易、生產(chǎn)、服務(wù)型企業(yè)為例

討論：權(quán)益交叉驗證的結(jié)果分析

2. 信貸記錄分析——硬信息的關(guān)鍵來源之一

案例：如何閱讀人行征信報告

3. 交易流水分析

案例：銀行流水、POS流水、電商購物流水、用戶訪問量PV/UV量分析

4. 其他類流水分析

案例：OA系統(tǒng)提供商、阿里巴巴的釘釘作為貸后管理的關(guān)鍵性抓手

二、軟信息分析

1. 人口統(tǒng)計信息

案例：可量化的人口統(tǒng)計等相對靜態(tài)的軟信息

2. 社交網(wǎng)絡(luò)和行為信息

案例：可量化的社交網(wǎng)絡(luò)和行為等相對動態(tài)軟信息

三、還款意愿量化方法

1. IPC信貸不對稱偏差分析法

案例：不對稱信息偏差分析案例

2. 還款意愿貨幣化方法

案例：還款意愿貨幣化分析案例

四、全面風(fēng)險管理

1. 內(nèi)部操作風(fēng)險

2. 市場風(fēng)險

3. 流動性風(fēng)險

4. 集中度風(fēng)險

5. 渠道風(fēng)險

討論：全面風(fēng)險管理體系

第三講：現(xiàn)有信貸方法的優(yōu)缺點與改進建議

一、傳統(tǒng)信貸的優(yōu)缺點和改進建議

案例：傳統(tǒng)信貸的改進：交叉檢驗

二、IPC信貸的優(yōu)缺點和改進建議

案例：IPC信貸的改進：大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用

三、“信貸工廠”的優(yōu)缺點和改進建議

案例：信貸工廠的改進：輪崗制

四、巴塞爾協(xié)議模式的優(yōu)缺點及改進建議

討論：巴塞爾協(xié)議體系

五、大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式的優(yōu)缺點和改進建議

案例：京東金融

案例：阿里巴巴

六、基于傳統(tǒng)信貸、IPC信貸、“信貸工廠”、巴塞爾協(xié)議和大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式融合的展望

互動：融合架構(gòu)構(gòu)想

第四講 信貸的審批決策

1. 信貸審批委員會決策模式

案例：信貸審批委員會決議表

2. “信貸工廠”審批模式

3. 大數(shù)據(jù)風(fēng)控自動審批模式

案例：相對完整的自動審批決策系統(tǒng)

案例：大數(shù)據(jù)風(fēng)控下的貸款定價

第五講 信貸的貸后管理

一、信貸的合同簽訂及貸款發(fā)放

1. 信貸放款流程及風(fēng)險管理

2. 放貸的資金來源模式

二、風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警

1. 風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警流程

2. 貸后監(jiān)控的主要內(nèi)容

互動：典型的預(yù)警信號

三、信貸的還款階段

案例：不同的還款支付方式

四、逾期管理和不良資產(chǎn)處理

1. 逾期管理的流程

2. 逾期客戶管理

3. 逾期的催收流程