提升營銷產(chǎn)能及對公客戶拓展、深耕技巧

提升營銷產(chǎn)能及對公客戶拓展、深耕技巧

課程背景

隨著金融市場的持續(xù)深化和企業(yè)需求的日益多樣化，銀行業(yè)正面臨前所未有的挑戰(zhàn)。

息差收窄、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)緊俏、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重以及市場競爭內(nèi)卷化等問題愈發(fā)突出。這些問題不僅影響了銀行的業(yè)績增長，還可能導(dǎo)致客戶流失和市場份額下降。在這樣的背景下，對公業(yè)務(wù)已成為各家商業(yè)銀行的核心利潤來源，尤其是優(yōu)質(zhì)行業(yè)和優(yōu)質(zhì)企業(yè)的對公營銷，更是成為各家銀行爭奪的主要商機(jī)戰(zhàn)場。

本課程旨在幫助對公業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理深入理解目前市場背景下對公客戶作為銀行核心利潤來源的戰(zhàn)略地位以及緊迫性，從營銷人員必須堅(jiān)持的原則和底線出發(fā)，通過理論聯(lián)系實(shí)際，結(jié)合大量場景案例，提升客戶經(jīng)理營銷能力、效益產(chǎn)出能力和客戶拓展及深耕管理能力，以滿足銀行的業(yè)績增長需求。

課程收益

1. 掌握以客戶為中心，精準(zhǔn)識別客戶需求并提供定制化解決方案的方法。

2. 明確“三不要”原則，避免陷入低價(jià)競爭、賠錢賺吆喝、怕麻煩客戶的誤區(qū)，確保銀行與客戶雙贏。

3. 學(xué)會利用多種渠道和資源，熟悉并掌握行內(nèi)和行外多種工具，精準(zhǔn)篩選和匹配目標(biāo)客戶，拓寬獲客渠道，營銷效率；學(xué)習(xí)并實(shí)踐多種高效對接方法，如鏈條拓展法、批量渠道法等，提升與目標(biāo)客戶的對接成功率。

4. 掌握接觸客戶的五大黃金法則和設(shè)計(jì)金融服務(wù)方案的五大要點(diǎn)，提升營銷過程中的專業(yè)性和實(shí)戰(zhàn)能力。

5. 學(xué)會持續(xù)跟進(jìn)客戶經(jīng)營發(fā)展，挖掘深層次需求，以及運(yùn)用聯(lián)動思維挖掘商機(jī)，提升客戶價(jià)值和銀行收益。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對象：面向商業(yè)銀行的對公業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理

課程方式：主題講授+案例研討+學(xué)員分享+落地工具+頭腦風(fēng)暴

課程大綱

第一講：營銷產(chǎn)能提升的“刻不容緩”

一、市場形勢艱巨，時(shí)不我待

1. 市場形勢：最新國家政策政策分析及對市場的影響

2. 時(shí)不我待

1）銀行存貸利差收窄導(dǎo)致營收下滑

2）同業(yè)間競爭激烈

3）銀行營銷資源吃緊

二、產(chǎn)能提升困局，躬身必行

1. 產(chǎn)能提升的困局

1）新增艱難

2）存量流失

3）業(yè)績累累下滑

2. 打破現(xiàn)有局面，走上新征途

第二講：營銷產(chǎn)能提升的黃金法則：“一要”、“三不要”原則

案例：作為主辦客戶經(jīng)理如何應(yīng)對一存量對公客戶營收下滑困境？

一、“一要”原則：要做到綜合收益最大化

1. 綜合收益最大化的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)

1）同業(yè)惡性競爭，要不上價(jià)

2）行內(nèi)資源緊張，留不住客

3）風(fēng)險(xiǎn)尺度收窄，沒競爭力

2. 存量客戶的破局策略

——“守好門”，調(diào)整金融服務(wù)方案，保障綜合收益不萎縮

1）適應(yīng)市場環(huán)境變化

2）洞察客戶經(jīng)營變化

3）應(yīng)對同業(yè)銀行變化

3. 新客戶的拓展攻略

——“拉進(jìn)門”，先與客戶開展合作，逐步優(yōu)化合作內(nèi)容

1）借鑒他行合作內(nèi)容

2）結(jié)合本行政策優(yōu)勢或產(chǎn)品優(yōu)勢

二、“三不要”原則：心中有尺，行事有度

1. 不要“委曲求全”

1）誤區(qū)揭示：優(yōu)質(zhì)客戶合作中的“跪舔”現(xiàn)象

2）正確策略：“對癥下藥”，轉(zhuǎn)換視角，精準(zhǔn)定位客戶痛點(diǎn)，提供解決方案

案例分析：自己過往經(jīng)歷中幫助央企客戶解決問題，得到信任

2. 不要“賠錢賺吆喝”

1）誤區(qū)揭示：優(yōu)質(zhì)客戶議價(jià)能力過強(qiáng)導(dǎo)致的利潤壓縮

2）正確策略：“深耕細(xì)作”。了解客戶情況，實(shí)現(xiàn)成本與效益的平衡

案例分析：某央企子公司美化財(cái)務(wù)報(bào)表需求與銀行合作的教訓(xùn)，強(qiáng)調(diào)成本與效益的平衡

3. 不要怕“麻煩”客戶

思考：某大型國企集團(tuán)，目前在本行賬戶資產(chǎn)300萬，為什么在他行賬戶資產(chǎn)有2億呢？

正確策略：

1）思考引導(dǎo)：反思自身服務(wù)與溝通是否到位

2）正確策略：深度挖掘客戶需求，拓展合作空間

第三講：對公客戶挖掘“三部曲”

一、找什么——精準(zhǔn)尋找目標(biāo)客戶的策略

1. 利用自身渠道資源篩選

2. 結(jié)合銀行現(xiàn)有優(yōu)勢匹配

3. 根據(jù)業(yè)績考核方向?qū)ふ?/span>

二、去哪找——尋找目標(biāo)客戶的工具

1. 行內(nèi)工具應(yīng)用

1）信貸、票據(jù)、公共信息管理、征信等系統(tǒng)資源

2）公司管理部、交易銀行部、投行部等發(fā)布的企業(yè)名單

2. 行外工具輔助

1）企查查、千眼查、企業(yè)預(yù)警通等企業(yè)信息查詢平臺

2）省內(nèi)上市公司名單、商務(wù)局規(guī)上企業(yè)名單等政府及行業(yè)推薦名單

三、怎么找——與目標(biāo)客戶高效對接的方法

1. 鏈條拓展法

1）客戶調(diào)研

2）產(chǎn)業(yè)鏈分析

3）精準(zhǔn)對接

4）持續(xù)跟進(jìn)

2. 批量渠道法

1）渠道篩選

2）合作洽談

3）活動組織

4）后續(xù)跟進(jìn)

3. 平臺對接法

1）平臺選擇

2）精準(zhǔn)營銷

3）數(shù)據(jù)篩選

4）線下對接

4. 以客帶客法

1）優(yōu)質(zhì)服務(wù)

2）激勵政策

3）口碑傳播

4）后續(xù)跟進(jìn)

案例：某分行搭建多種擴(kuò)戶渠道，實(shí)現(xiàn)全轄新增開戶排名第一

第四講：對公客戶深耕“三板斧”

一、要什么——了解企業(yè)真實(shí)需求

1. 客戶基本情況

2. 生產(chǎn)經(jīng)營與財(cái)務(wù)狀況

3. 銀企合作情況

4. 財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)方面需求

二、怎么要——營銷專業(yè)技巧及實(shí)戰(zhàn)策略

小組互動：對公客戶營銷準(zhǔn)備探討，以小組為單位探討，每組代表發(fā)言不超過五分鐘

1. 接觸客戶的五大黃金法則

1）備：介紹自己、提前準(zhǔn)備

2）聽：主動聆聽、全面記錄、觀察客戶反應(yīng)

3）看：看財(cái)報(bào)、看場地、看生產(chǎn)、看流水

4）問：虛心“請教”，深入了解

5）訪：主動走訪，建立信任

2. 設(shè)計(jì)金融服務(wù)方案的四大要點(diǎn)

1）目標(biāo)思路要清晰

2）產(chǎn)品設(shè)計(jì)要合理

3）內(nèi)容表達(dá)要精煉

4）進(jìn)程規(guī)劃要到位

反面案例：某銀行參加銀政企金融對接會出具的金融服務(wù)方案：產(chǎn)品堆砌、陳述冗長

正面案例：某銀行為省金融科技廳舉辦的專精特新銀企對接會設(shè)計(jì)的金融服務(wù)方案：分析透徹、產(chǎn)品對癥

三、持續(xù)要——深度挖掘商機(jī)

1. 持續(xù)跟進(jìn)客戶的經(jīng)營發(fā)展

1）建立定期溝通機(jī)制

2）分析客戶報(bào)告與數(shù)據(jù)

3）參與客戶戰(zhàn)略規(guī)劃

2. 挖掘客戶深層次的需求

1）深入交談，傾聽為主
2）識別未被滿足的需求
3）提供增值服務(wù)

3. 具有聯(lián)動思維挖掘商機(jī)

1）跨部門協(xié)作
2）構(gòu)建生態(tài)合作
3）預(yù)見趨勢，提前布局

案例：某支行深挖存量實(shí)現(xiàn)公私聯(lián)動“開門紅”