供應(yīng)鏈金融助力中小企業(yè)融資實務(wù)

供應(yīng)鏈金融助力中小企業(yè)融資實務(wù)

課程背景：

近年來，國家積極創(chuàng)造條件以滿足企業(yè)快速發(fā)展對融資的需求，不斷擴大融資渠道、打通融資瓶頸并優(yōu)化融資服務(wù)。在經(jīng)濟發(fā)展的大趨勢下，供應(yīng)鏈金融理念日益受到重視，物流、資金流、信息流的 “三流合一”成為推動貿(mào)易發(fā)展的重要力量。

然而，中小企業(yè)融資難題依舊突出，資金短缺、貸款成本高、擔保困難等問題尚未得到很好解決。單一的中小企業(yè)在金融機構(gòu)難以獲得理想的融資支持，融資難成為制約中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸。

本課程旨在為銀行對公營銷人員（包括普惠客戶經(jīng)理）及產(chǎn)業(yè)金融相關(guān)機構(gòu)的從業(yè)人員，提供供應(yīng)鏈金融思維下中小企業(yè)融資渠道，厘清產(chǎn)業(yè)鏈條上下游的經(jīng)營模式、管理模式和結(jié)算模式，進而加載供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，在助力實體小微企業(yè)融資的基礎(chǔ)上，銀行實現(xiàn)批量拓客、綜合收益最大化的發(fā)展目標。

課程收益

1. 提升供應(yīng)鏈金融專業(yè)認知：進一步掌握供應(yīng)鏈金融的理念、總體框架和思維方式，走出認知誤區(qū)。

2. 增強供應(yīng)鏈場景營銷實戰(zhàn)經(jīng)驗：從場景運用、營銷策略、創(chuàng)新思維等多維度，由淺入深地掌握供應(yīng)鏈金融賦能中小企業(yè)融資的關(guān)鍵點。

3. 提高拓客能力：全面掌握供應(yīng)鏈金融賦能中小企業(yè)客戶開發(fā)的方法、工具，具備企業(yè)融資管理全局觀，加強產(chǎn)品賦能的營銷意識，提高項目的執(zhí)行力。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：

1. 銀行公司業(yè)務(wù)、支行公司業(yè)務(wù)主管行長、客戶經(jīng)理；交易銀行部、貿(mào)易融資部等產(chǎn)品經(jīng)理

2. 供應(yīng)鏈金融公司（供應(yīng)鏈金融公司、融資租賃公司、保理公司、小貸公司等）相關(guān)從業(yè)人員等

課程方式：主題講授+案例研討+情景模擬+學員分享+頭腦風暴

課程大綱

第一講：供應(yīng)鏈金融賦能中小企業(yè)的機遇和挑戰(zhàn)

一、供應(yīng)鏈金融賦能中小企業(yè)的政策背景與融資要素

1. 國家及地方出臺對于供應(yīng)鏈金融賦能中小企業(yè)的扶持政策

2. 中小企業(yè)順利融資的四個層面因素

1）融資理念

2）戰(zhàn)略規(guī)劃

3）融資渠道

4）融資策略

小組探討：中小企業(yè)融資難的原因都有哪些，銀行應(yīng)采取什么措施？

二、中小企業(yè)融資難點

1. 企業(yè)財務(wù)制度不健全

2. 企業(yè)抵押資產(chǎn)不足

3. 企業(yè)信貸需求“短、小、頻、急”

三、銀行賦能中小企業(yè)融資的誤區(qū)

1. “抓大放小”的經(jīng)營理念：信貸產(chǎn)品缺乏針對性

2. “要面子”“也要里子”：政治任務(wù)得完成，但做中小企業(yè)不賺錢

小組互動：作為關(guān)鍵績效指標，普惠指標你是怎么完成的？

第二講：產(chǎn)業(yè)金融下的普惠供應(yīng)鏈金融場景應(yīng)用

一、中小企業(yè)重要的融資渠道：供應(yīng)鏈金融

1. 中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈角色分析

1）供應(yīng)商

2）制造商

3）分銷商

4）零售商

小組探討：中小企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈條中，承擔著什么角色？

2. 供應(yīng)鏈參與主體分析

1）金融機構(gòu)

2）融資企業(yè)

3）核心企業(yè)

4）倉儲、物流企業(yè)

小組深入探討：參與供應(yīng)鏈的主體都包括誰？

案例一：某零部件加工企業(yè)應(yīng)收賬款融資案例

案例二：某汽車經(jīng)銷商預(yù)付款融資案例

二、“1+N”供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式

1. 采購環(huán)節(jié)：應(yīng)收賬款融資模式、訂單融資模式

場景案例：省級政府集中采購背景下的小微企業(yè)訂單融資

2. 經(jīng)營環(huán)節(jié)：動產(chǎn)質(zhì)押融資模式

場景案例：某省級玉米交易平臺項下的大宗商品質(zhì)押融資

3. 銷售環(huán)節(jié)：預(yù)付款融資模式

場景案例：某藥品經(jīng)銷商使用商業(yè)承兌匯票向藥廠預(yù)付藥品貨款，藥廠利用自身授信辦理買方付息商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

第三講：供應(yīng)鏈金融助力中小企業(yè)融資策略

一、強核心企業(yè)擔保下的營銷理論和策略

1. 強核心企業(yè)的業(yè)務(wù)擔保模式

2. 鏈屬上下游企業(yè)的融資方式

1）針對上游供應(yīng)商

——保理融資、訂單融資、商票保貼、國內(nèi)證福費廷

2）針對下游經(jīng)銷商

——預(yù)付款融資、訂單融資

3. 大型企業(yè)集團客戶營銷策略

1）定制化金融服務(wù)方案

2）深化合作關(guān)系

3）數(shù)字平臺建設(shè)

案例分析：某央企集團作為強核心企業(yè)的上下游企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)營銷案例

二、脫離核心企業(yè)擔保下的營銷理論和策略

1. 脫離核心企業(yè)的業(yè)務(wù)擔保模式

2. 直接或間接鏈屬上下游企業(yè)的融資方式

1）信用貸款

2）供應(yīng)鏈票據(jù)融資或電子債券憑證融資

3）資產(chǎn)證券化

3. 集群中小企業(yè)客戶營銷策略

1）產(chǎn)業(yè)集群融資

2）金融科技賦能

3）政策引導(dǎo)與宣傳

案例分析：某國有商業(yè)銀行聯(lián)合保理公司互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式

第四講：中小企業(yè)在特定行業(yè)中的供應(yīng)鏈融資策略

一、生產(chǎn)制造行業(yè)

1. 加持核心企業(yè)信用擔保

2. 貼合場景加載融資方案

3. 優(yōu)化資金流去向和還款來源

二、物流行業(yè)

1. 整合物流平臺化、數(shù)字化、集中化資源

2. 強化信用風險、數(shù)據(jù)安全風險、資金流風險控制

3. 推動物流產(chǎn)業(yè)專業(yè)化、多元化升級

案例：順豐物流的倉儲融資模式

三、電商平臺

1. 運用大數(shù)據(jù)與AI技術(shù)

2. 增強交易活躍度

3. 創(chuàng)新金融產(chǎn)品

案例一：找鋼網(wǎng)B2B電商平臺的供應(yīng)鏈金融模式

案例二：京東B2C電商6種供應(yīng)鏈金融模式

第五講：產(chǎn)業(yè)金融下普惠供應(yīng)鏈的金融創(chuàng)新

一、金融科技在普惠供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用

1. 支付平臺驅(qū)動的供應(yīng)鏈金融

案例：快錢與聯(lián)想合作，打造經(jīng)銷商電子應(yīng)收應(yīng)付賬款融資新模式

2. ERP系統(tǒng)整合的供應(yīng)鏈金融

案例：用友供應(yīng)鏈金融平臺有數(shù)千家使用其ERP系統(tǒng)的中小微企業(yè)

3. 基于SaaS模式行業(yè)解決方案的供應(yīng)鏈金融

案例：平安銀行橙e網(wǎng)生意管家供應(yīng)鏈金融全鏈條在線融資平臺

二、創(chuàng)新金融產(chǎn)品推動普惠供應(yīng)鏈發(fā)展

1. 供應(yīng)鏈票據(jù)

2. 電子債權(quán)憑證

三、場景化賦能普惠供應(yīng)鏈金融

1. 產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)場景下的供應(yīng)鏈金融

案例：杭州銀貨通智能風控平臺通過數(shù)據(jù)和信用之間的轉(zhuǎn)換來評價產(chǎn)業(yè)價值和風險

2. 綜合服務(wù)平臺的供應(yīng)鏈金融

案例：深圳怡亞通的融資難問題