主講老師: | 王軍生 | |
課時安排: | 1天/6小時 | |
學(xué)習(xí)費(fèi)用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號) | |
課程簡介: | 提升“強(qiáng)監(jiān)管應(yīng)對方式與合規(guī)風(fēng)險”的管控能力,是企業(yè)應(yīng)對日益嚴(yán)格監(jiān)管環(huán)境的關(guān)鍵。通過建立健全的合規(guī)管理體系,強(qiáng)化風(fēng)險識別與評估,企業(yè)能更有效地應(yīng)對監(jiān)管要求,降低違規(guī)風(fēng)險。同時,加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)與溝通,提升全員合規(guī)意識,確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)。借助科技手段,如大數(shù)據(jù)、人工智能,提升監(jiān)管應(yīng)對的敏捷性與精準(zhǔn)度,保障企業(yè)穩(wěn)健運(yùn)營,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時間: | 2024-10-11 13:18 |
提升“強(qiáng)監(jiān)管的應(yīng)對方式與合規(guī)風(fēng)險”的管控能力
培訓(xùn)時間
強(qiáng)化商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管控的“三大核心線”
1、合規(guī)經(jīng)營是高壓線;
2、信貸經(jīng)營是生命線;
3、操作風(fēng)險是底線。
構(gòu)建“五防一?!薄兜赖嘛L(fēng)險+法律風(fēng)險+信用風(fēng)險+市場風(fēng)險+操作風(fēng)險》,
確保《預(yù)期收益》的新合規(guī)信貸管理模式
王軍生 v 高級經(jīng)濟(jì)師 v 總行級在職講師 v 總行級特約研究員 v 中國人民大學(xué)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學(xué)院合作教授 v 山東師范大學(xué)外聘碩士導(dǎo)師 v 濟(jì)南大學(xué)外聘碩士生導(dǎo)師 專著:筆名:愚公 《云海戰(zhàn)略》 《企業(yè)戰(zhàn)略的長生之道》 《老板的財務(wù)經(jīng)》 《老板的營銷經(jīng)》 《數(shù)字貨幣》 |
課程大綱
一.銀行業(yè)信貸監(jiān)管將面臨“越來越嚴(yán)、越來越規(guī)范透明”的新發(fā)展趨勢 | |
一、強(qiáng)化信貸“違法、違規(guī)、違章”行為監(jiān)管 1、確保不越監(jiān)管底線 2、不踩規(guī)章紅線 3、不碰違法違規(guī)高壓線 4、符合《資本辦法》的運(yùn)營要求 二)、個人貸款遵循“5個可行性”調(diào)查原則 1、可預(yù)警 2、可識別 3、可計量 4、可控制 5、可退出 三)、銀監(jiān)會指導(dǎo)性文件 1、4號文:服務(wù)實體,回歸本源,專注主業(yè) 2、6號文:風(fēng)險防控,不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線 3、7號文:補(bǔ)短板,預(yù)告下一步監(jiān)管導(dǎo)向 四)、銀監(jiān)會自查類文件 1、5號文:十大金融亂象 2、43號文:兩會一層風(fēng)控責(zé)任、公司治理結(jié)構(gòu) 3、45號文:三違反:違法、違規(guī)、違章 4、46號文:三套利:監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利 5、53號文:四不當(dāng):不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費(fèi) 五)、個人貸款風(fēng)險識別的全流程管控 1、調(diào)查期 2、觀察期 3、信用期 4、預(yù)警期 5、壓縮期 6、退出期 7、清收期 六)、堅守合規(guī)管理的“三個原則” 1、堅守“金融法規(guī)+政策指引”的經(jīng)營底線 2、堅守“金融法規(guī)+政策禁區(qū)”的經(jīng)營理念 3、堅守“合規(guī)經(jīng)營”運(yùn)作基礎(chǔ)上的“三防一保”的經(jīng)營規(guī)則+競爭原則 七)、提升遵守“三管一提高”的監(jiān)管理念 1、管風(fēng)險 2、管法人 3、管內(nèi)控 4、提高透明度 八)、規(guī)避監(jiān)管政策風(fēng)險 1、增加企業(yè)融資成本 2、違規(guī)收費(fèi) 九)、高度關(guān)注對存量信貸的貸后檢查 1、關(guān)注客戶重要崗位員工批量離職 2、關(guān)注客戶突然或批量裁員 3、關(guān)注客戶信息不準(zhǔn)確,或根本找不到人 4、關(guān)注客戶付款方式或改變收款方式 5、關(guān)注客戶產(chǎn)品質(zhì)量及產(chǎn)生爭議; 6、關(guān)注客戶產(chǎn)品與市場的新變化 7、關(guān)注客戶匯款高峰期新變化; 8、關(guān)注客戶負(fù)面評價或報道新變化; 9、關(guān)注客戶有無訴訟或不利苗頭; 10、關(guān)注客戶存貨與應(yīng)收變化。 十)、規(guī)避票據(jù)空轉(zhuǎn)政策風(fēng)險 1、循環(huán)開票,無真實貿(mào)易背景 2、賣斷、買入返售等規(guī)避規(guī)模 十一)、規(guī)避違規(guī)向關(guān)聯(lián)方授信等信用風(fēng)險 1、規(guī)避限制性政策規(guī)定 1)、降低授信標(biāo)準(zhǔn),優(yōu)化授信條件 2)、為關(guān)聯(lián)方提供顯性或隱性擔(dān)保 3)、通過關(guān)聯(lián)方輸送利益、調(diào)節(jié)收益 2、規(guī)避授信集中度管理 1)、關(guān)聯(lián)方所在集團(tuán)授信全覆蓋 2)、未按“穿透”原則認(rèn)定關(guān)聯(lián)方 3、規(guī)避股權(quán)規(guī)定管理 1)、利益輸送 2)、接收本行股權(quán)質(zhì)押提供授信 3)、高估抵押物價值 | 十二)、規(guī)避亂收費(fèi)行為操作風(fēng)險 1、收費(fèi)對應(yīng)明確服務(wù)內(nèi)容 2、七不準(zhǔn) 1)、以貸轉(zhuǎn)存 2)、存貸掛鉤 3)、以貸收費(fèi) 4)、浮利分費(fèi) 5)、借貸搭售收費(fèi) 6)、一浮到頂 7)、轉(zhuǎn)嫁成本 十三)、新環(huán)境下合規(guī)管理存在“5個跟不上” 1、合規(guī)管理跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)模與增長的要求 2、合規(guī)監(jiān)管跟不上外部環(huán)境風(fēng)險變化的速度 3、合規(guī)操作與規(guī)范跟不上“核算+內(nèi)控”內(nèi)部操作要求與標(biāo)準(zhǔn) 4、合規(guī)監(jiān)測與防范跟不上內(nèi)外部新案件防控的新要求 5、合規(guī)文化跟不上員工崗位操守的要求 十四)、強(qiáng)化監(jiān)管制度建設(shè) 1、補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板 2、完善監(jiān)管實施細(xì)則 3、健全內(nèi)部管理制度 十五)、強(qiáng)化貸款預(yù)警風(fēng)險的管控能力 在“客戶布局”上,把控8個主導(dǎo)方向 1、經(jīng)濟(jì)上行期,不良資產(chǎn)處于什么期 2、行業(yè)上行期,貸款標(biāo)準(zhǔn)高或低 3、行業(yè)下行期,又怎么控制 4、行業(yè)上行期,信貸資產(chǎn)怎么布局 5、行業(yè)下行期,信貸資產(chǎn)又怎樣擺布 6、區(qū)域未來5—10年哪些行業(yè)處于上行期 7、區(qū)域行業(yè)優(yōu)勢是什么? 8、區(qū)域重點(diǎn)行業(yè)+重點(diǎn)企業(yè)+重點(diǎn)產(chǎn)品是什么? 十六)、國務(wù)院強(qiáng)化金融風(fēng)險的重大舉措 1、國務(wù)院設(shè)立金融穩(wěn)定發(fā)展委員會,防風(fēng)險基調(diào)突出,加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)、防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險。 2、從“金融去杠桿”切換到“經(jīng)濟(jì)去杠桿” 3、首次確認(rèn)監(jiān)管模式由“機(jī)構(gòu)監(jiān)管”變?yōu)椤肮δ鼙O(jiān)管、行為監(jiān)管” 4、穩(wěn)步推進(jìn)人民幣國際化,方向不變節(jié)奏放緩。 十七)、外部監(jiān)管力度的6個不能替代 1、不能以監(jiān)管糾正措施替代行政處罰; 2、不能以機(jī)構(gòu)處罰替代個人處罰; 3、不能以機(jī)構(gòu)內(nèi)部處罰替代監(jiān)管處罰; 4、不能以行政處罰替代審慎監(jiān)管強(qiáng)制措施; 5、不能以行政處罰替代刑事處罰; 6、不能以內(nèi)部通報替代公開披露。 十八)、從8個方面提升信用風(fēng)險的把控 1、總體風(fēng)險識別 2、區(qū)域風(fēng)險 3、關(guān)聯(lián)風(fēng)險 4、擔(dān)保結(jié)構(gòu)風(fēng)險 5、行業(yè)風(fēng)險 6、客戶風(fēng)險 7、法律風(fēng)險 8、操作風(fēng)險 十九)、個人經(jīng)營貸款的五C調(diào)查 1、借款人的道德品質(zhì) 2、借款人的能力 3、借款人的實力 4、借款人的押品 5、經(jīng)營環(huán)境 二十)、規(guī)避信貸空轉(zhuǎn)政策風(fēng)險 1、虛增存款、中間收入 2、表內(nèi)外融資違規(guī)置換他行表內(nèi)外融資 3、多頭、過度授信,信貸資金被挪用 4、銀行資金進(jìn)入民間借貸 二十一)若干違規(guī)案例分析 1、 2、 3、等等 |
適合對象
客戶經(jīng)理+信審經(jīng)理+合規(guī)經(jīng)理等
京公網(wǎng)安備 11011502001314號