【課程背景】

2020 年《民法典》頒布，是我們國家的大事，很多法律做修改，對高凈值人士的財富管理也會有深遠的影響。 隨著我國財富人群越來越多，人們的保險和理財意識越來越強，數千萬，上億元的大額保單和高額理財不斷涌現，大額保單和理財產品不僅收費高，收益好，而且涉及的知識面廣，是廣大普通保險代理從業(yè)人員和銀行高端客戶經理“可望而不可求”的業(yè)務。當前保險精英和銀行高端客戶經理應提升危機意識，從“賣產品”、到“賣服務”再到“賣籌劃” 是發(fā)展趨勢，“保險人（銀行人）+法律人”匯集的智慧是保險團隊競爭勝出的有力保障。針對大額保單和銀行理財產品高端客戶，正在從“買服務”向“買籌劃”發(fā)展。提供“綜合財富管理方案”，才可以簽下大額保單和銀行高額理財產品。

【課程收益】

1、通過專業(yè)律師的培訓，掌握財富管理工具的綜合應用，主動提供保單大客戶的“痛點”在財富管理問題及潛在問題。

2、站在客戶的角度，為其匹配和制訂財管方案，通過和其他財管工具的綜合應用，制訂并實施全套家庭、家族財富管理方案。

3、進一步增強客戶與保險（銀行）精英的服務粘性，順利簽下大額保單和與高端客戶關系。

【授課時長】1 天或 2 天（1 天 6 小時）

【課程對象】

【課程方式】講解+問答+案例分析+圖表

【課程特色】

1、其他老師無法比擬的專業(yè)優(yōu)勢：李老師系資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實踐經驗豐富，法律培訓針對性、實操性強，內容均為辦案實例，來自日常生活，以案說法，具有獨特的專業(yè)優(yōu)勢。

2、李律師又研發(fā)《家族財富中股權法律風險與應對策略》課程，針對高端大客戶在私人財富領域股權糾紛，給企業(yè)帶來重創(chuàng)，如何避免損失，提前規(guī)劃？ 該課程在產說會中講到幾個案例，引起高端客戶的關注和重視。李律師把《公司法》、《保險法》、《婚姻》、《繼承法》、《信托法》、《稅法》等法律融合在一起，融會貫通，讓課程精彩紛呈！并運用工具實現全球資產配置。

3、通過自己代理過的大量的實際案例，生動有趣的呈現出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規(guī)、深度思考、案例感悟”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發(fā)人們思考，指導生活，避免損失；讓學員在寓教于樂中學習法律知識。

【課程大綱】

第一講：財富傳承之理念篇

導引：趙本山和小沈陽小品《不差錢》

一、我們的財富目標是什么二、財富管理錯誤的理念

1. 認識誤區(qū)：最大的風險就是沒有看到風險

案例：做富豪，而不是負豪案例：投資理財，家破人亡

2. 理念的誤區(qū)

1）時間誤區(qū)——刻意回避，身體健康，年齡不大，沒有必要提前規(guī)劃

案例：收購大王，父子墜機身亡!                 2）觀念誤區(qū)——傳承是身后事，提前安排不吉案例：侯耀文案例

3）法律誤區(qū)——詳細的遺囑等于完美的財富傳承案例：國畫大師徐錫麟遺囑繼承案                  4）認知誤區(qū)——家庭結構簡單

案例：機關算盡，終有一失                  5）情感誤區(qū)——家庭幸福和睦，子女孝順案例：徐女士股權代持案

三、理念改變

1. 態(tài)度重視

2. 學習了解

3. 注重專業(yè)

4. 路徑和方法

第二講：財富傳承之風險管理篇

一、高凈值人士關注財富傳承和財富管理的六大問題

1. 資產傳承——把財富傳給誰？怎么傳？有哪些路徑和方法？

案例：企業(yè)家的困惑

2. 婚姻規(guī)劃——如何從財富傳承角度，規(guī)劃幸?；橐?/span>

案例：劉強東幸?；橐鲐敻灰?guī)劃

3. 子女教育——如何引導子女身心健康，事業(yè)有成，家庭幸福

4. 案例：上市公司海翔藥業(yè)易主

5. 資產隔離——如何構建家族企業(yè)資產與家業(yè)的防火墻

案例：賈耀庭案給人啟示

6. 各種稅負——如何減輕各種稅負的承擔

案例：偷稅被要挾

7. 養(yǎng)老保障——如何保障高品質的晚年生活

案例：保姆妻子嫁股神，結婚離婚轟出門案例：老人理財被騙空，一夜回到解放前

二、高凈值人士面臨財富傳承和財富管理六大風險

1. 婚姻家庭的風險：結婚、離婚、再婚、婚外情風險及防范措施

1）婚前財產保全策略及規(guī)劃——想說其您不容易 案例：婚前財產，婚后改姓                                2）父母對子女財產支持的技巧——愛子情深不容易案例：婚前財產，婚后轉化                                3）企業(yè)家婚變對企業(yè)經營沖擊

案例：婚姻危機，導致企業(yè)不能承受之重

4） 再婚導致婚前財富流失

案例：再婚之殤

5） 婚外情付出財富代價——錢債好還，情債難償

案例：郎咸平與前女友鬧掰：追回房產使其負債 900 萬

6） 婚姻規(guī)劃要提前

案例：劉強東婚前財富規(guī)劃案例：離婚不傷財，不傷情

案例：離婚協議約定分老人房產

2. 繼承帶來財富傳承的風險及防范措施

1）法定繼承帶來風險

案例：富豪身故留千萬，妻子改嫁挪財產案例：新婚配偶的繼承權                  

 2）遺囑效力導致親情撕裂

案例：自書遺囑起爭端，姐妹三人撕破臉

3）代書遺囑法律效力 案例：代書遺囑惹是非4）贈與遺囑的法律風險

案例：遺囑增財產，孫子錯失良機

3. 人身風險：意外身故、重疾、傷殘—明天和意外不知道誰先到來

1） 意外帶來的風險措不及防

案例：機關算盡，終有一失

案例：小馬奔騰李明去世，導致股權歸屬之爭

2） 重大疾病導致全家遭殃

案例：癌癥導致全家困境——《我不是藥神》

3） 傷殘導致家庭分崩離析的風險 案例：重殘使他妻離子散           4）企業(yè)家提前安排好財富傳承規(guī)劃

第三講： 高端客戶股權與夫妻、家庭與家族財產

一、配偶一方作為股東的權利與義務

1、婚姻關系中股東權利與義務

1） 婚內單方受贈股權的財產屬性認定

案例：婚內父母贈與子女的股權是否為夫妻共同財產？

2） 婚前股權婚后增資的性質認定

案例：婚后對公司的增資是否屬于夫妻共同財產？

2、股權在離婚中的分割問題與預防措施

案例：離婚時，夫妻是否應按工商登記的比例分割股權？

3、配偶單方轉讓公司股權效力認定

案例：一方轉讓股權是否要征得配偶的同意？ 案例：某網絡公司因離婚導致轉讓股權糾紛案4、夫妻債務

1） 公司財產區(qū)別于家庭財產的獨立性

案例：公司資產是否等于股東個人財產？

2） “一人公司”債務與家庭財產的關系

案例：一人有限責任公司如何承擔“有限”責任？

3）借款出資及第三方墊資與夫妻共同債務的承擔案例：借款出資是否等于股權代持？

二、股權代持在離婚案件是與非

1、如何認定隱名股東與顯明股東？

2、配偶一方是否是隱名股東的認定

3、配偶一方是否為顯明股東的認定

4、公司章程如何約定隱名股東與顯明股東？

5、隱名股東與顯明股東的風險與與防范案例：隱名股東與顯明股東之爭

案例：夫妻反目導致公司陷入控制權之爭

案例：名義股東轉讓代持股權，隱名股東能否要求返還股權？ 案例：名義股東死亡，代持股權如何繼承？

案例：夫妻一方代持第三人的股權，離婚時是否被分割？

第四講、高端客戶繼承關系中股東權利與義務

一、股權繼承的資格

1、未成年人作為公司發(fā)起人的資格問題案例：未成年人能否成為公司股東？

2、未成年人繼承股權的路徑及糾紛預防

3、未成年人繼承股權的其他問題

案例：多個子女爭著繼承股權，誰來當股東？

二、不同類型公司的股權繼承

1、有限責任公司股權的繼承

2、股份有限公司股權的繼承

案例：股權繼承后，公司股東人數超過法定人數或股權無人繼承怎么辦？ 案例：股東未履行出資義務，繼承人能否繼承股權？

案例：能否通過公司章程規(guī)，限制股東資格的繼承？ 案例：擁有外國身份能否繼承股權？

第五講、《民法典》關于婚姻家庭的重大修改

一、創(chuàng)設居住權，沒有房產證也可約定永久居住

1、立法目的

2、含義

3、居住權的生效要件

4、居住權撤銷方式

5、居住權限定條件

二、修改禁止結婚的條件

三、是增加婚姻無效的情形。三、增加離婚冷靜期的規(guī)定。四、完善離婚賠償制度。

五、不再保留計劃生育的有關內容。六、夫妻共同債務

七、增加婚前隱瞞重大疾病的處理

八、刪除了患有醫(yī)學上認為不宜結婚的疾病九、擴大收養(yǎng)人的范圍

十、擴大收養(yǎng)人數

十一、增加收養(yǎng)人禁止性規(guī)定十二、增加民政部門收養(yǎng)評估

第六講：《民法典》關于繼承編法重大修改

一、繼承制度是關于自然人死亡后財富傳承的基本制度。

二、增加遺產管理人制度

三、完善遺贈扶養(yǎng)協議制度，適當擴大了扶養(yǎng)人的范圍，以滿足養(yǎng)老形式多樣化需求，促進老齡產業(yè)發(fā)展。

四、完善債務清償規(guī)則。

五、增加打印、錄像等新的遺囑形式，適應科學技術的發(fā)展需要；修改遺囑效力規(guī)則，刪除了繼承法中關于公證遺囑效力優(yōu)先的規(guī)定，切實尊重遺囑

六、完善代為繼承人制度

七、改變同一事件中死亡，確定死亡時間八、改善遺囑了遺囑效力的規(guī)則