銀行運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范

課程對(duì)象：商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗。

課程大綱/要點(diǎn)：

引言

一、銀行運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)

1. 操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)。

1) 操作風(fēng)險(xiǎn)定義。

2) 操作風(fēng)險(xiǎn)主要特點(diǎn)。

3) 操作風(fēng)險(xiǎn)分類與高發(fā)領(lǐng)域。

①　業(yè)務(wù)條線。

②　時(shí)間段。

③　不同崗位表現(xiàn)形式。

4) 操作風(fēng)險(xiǎn)與網(wǎng)點(diǎn)案件的關(guān)系。

2. 違規(guī)行為與監(jiān)管處罰。

1) 監(jiān)管處罰重點(diǎn)梳理。

①　總體監(jiān)管處罰形勢(shì)；

②　網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)相關(guān)業(yè)務(wù)處罰情況。

2) 違法違規(guī)典型案例分析。

二、運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范

1. 操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：客戶身份識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

1) 人證不一致。人臉識(shí)別原理和人臉識(shí)別技巧。

2) 客戶異常行為識(shí)別。

3) 代辦業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)典型案例。

4) 代辦業(yè)務(wù)、代保管風(fēng)險(xiǎn)防范。

2. 操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)及反洗錢。

1) 斷卡行動(dòng)進(jìn)展及重大意義。

2) 典型案例：最高檢、央行聯(lián)合發(fā)布的洗錢罪典型案例分析。

3) 反洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。

①　電信網(wǎng)絡(luò)詐騙；

②　單位賬戶；

③　個(gè)體工商戶；

④　POS機(jī)。

4) 反洗錢調(diào)查配合要點(diǎn)（對(duì)內(nèi)、對(duì)外）。

5) 典型案例：?jiǎn)T工涉幫信罪案。

6) 開(kāi)戶資料真實(shí)性。

3. 操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：存取款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

1) 典型案例：某行柜員偽造金融票證盜取客戶資金案。

2) 典型案例：某國(guó)有行盜取客戶存單案。

3) 存取款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范。

4. 操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：轉(zhuǎn)賬匯劃與授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。

1) 典型案例：網(wǎng)點(diǎn)存款蒸發(fā)案。

2) 大額轉(zhuǎn)賬風(fēng)險(xiǎn)管理。

3) 集中授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)管理。

5. 操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：信息安全風(fēng)險(xiǎn)。

1) 典型案例：某行泄露客戶隱私事件。

2) 客戶信息安全風(fēng)險(xiǎn)防范。

6. 操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

1) 典型案例：利用超柜盜取客戶資金案。

2) 典型風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。

①　員工擅自將客戶存款購(gòu)買理財(cái)。

②　代客操作違規(guī)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。

③　飛單銷售導(dǎo)致客戶資金損失。

④　銀行員工私下捆綁銷售理財(cái)產(chǎn)品。

⑤　熱心營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

⑥　未按要求進(jìn)行雙錄工作。

3) 理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范。

7. 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所其他風(fēng)險(xiǎn)防范。

1) 典型案例：?jiǎn)T工監(jiān)守自盜案。

2) 鑰匙、密碼、印章等管理要點(diǎn)。

8. 互聯(lián)網(wǎng)新型金融風(fēng)險(xiǎn)。

1) 網(wǎng)絡(luò)攻擊（典型案例：銀行APP漏洞）。

2) 盜取銀行資金（典型案例：CARBANAK）。

3) 盜取客戶信息（拖庫(kù)、洗庫(kù)和撞庫(kù)）。

4) 通過(guò)技術(shù)手段盜取銀行資金（典型案例：編寫病毒植入系統(tǒng)盜取銀行資金）。

三、內(nèi)控合規(guī)與運(yùn)營(yíng)管理強(qiáng)化

1. 案件風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)因、舞弊動(dòng)機(jī)與防范機(jī)制。

1) 銀行風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)因分析。

2) 銀行理性犯罪模型解讀。

3) 內(nèi)部控制整體框架與合力建設(shè)。

①　從三道防線到三道線。

②　從部門分工到協(xié)同合作。

2. 網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)合規(guī)要點(diǎn)。

1) 合規(guī)要點(diǎn)：常識(shí)。

2) 合規(guī)要點(diǎn)：態(tài)度。

3) 合規(guī)要點(diǎn)：習(xí)慣。

①　操作管理習(xí)慣；

②　復(fù)核授權(quán)習(xí)慣；

③　業(yè)務(wù)檢查習(xí)慣；

④　日常生活習(xí)慣。

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