銀行柜面風(fēng)險與賬戶風(fēng)險防范

課程對象：商業(yè)銀行運(yùn)營管理崗、柜員等。

課程大綱/要點(diǎn)：

引言

一、銀行柜面風(fēng)險識別與防范

1. 客戶身份識別風(fēng)險。

1) 人證不一致。人臉識別原理和人臉識別技巧。

2) 客戶異常行為識別。

3) 代辦業(yè)務(wù)風(fēng)險典型案例。

4) 代辦業(yè)務(wù)、代保管風(fēng)險防范。

2. 存取款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

1) 典型案例：某行柜員偽造金融票證盜取客戶資金案。

2) 典型案例：某國有行盜取客戶存單案。

3) 存取款業(yè)務(wù)風(fēng)險防范。

3. 轉(zhuǎn)賬匯劃與授權(quán)風(fēng)險。

1) 典型案例：網(wǎng)點(diǎn)存款蒸發(fā)案。

2) 大額轉(zhuǎn)賬風(fēng)險管理。

3) 集中授權(quán)風(fēng)險管理。

4. 信息安全風(fēng)險。

1) 典型案例：某行泄露客戶隱私事件。

2) 客戶信息安全風(fēng)險防范。

5. 理財業(yè)務(wù)風(fēng)險。

1) 典型案例：利用超柜盜取客戶資金案。

2) 典型風(fēng)險表現(xiàn)。

①　員工擅自將客戶存款購買理財。

②　代客操作違規(guī)購買理財產(chǎn)品。

③　飛單銷售導(dǎo)致客戶資金損失。

④　銀行員工私下捆綁銷售理財產(chǎn)品。

⑤　熱心營銷理財產(chǎn)品風(fēng)險。

⑥　未按要求進(jìn)行雙錄工作。

3) 理財業(yè)務(wù)風(fēng)險防范。

6. 營業(yè)場所其他風(fēng)險防范。

1) 典型案例：員工監(jiān)守自盜案。

2) 鑰匙、密碼、印章等管理要點(diǎn)。

二、賬戶管理風(fēng)險與反洗錢

1. 斷卡行動與反洗錢。

1) 斷卡行動進(jìn)展及重大意義。

2) 典型案例：最高檢、央行聯(lián)合發(fā)布的洗錢罪典型案例分析。

3) 反洗錢風(fēng)險識別。

①　電信網(wǎng)絡(luò)詐騙；

②　單位賬戶；

③　個體工商戶；

④　POS機(jī)。

4) 反洗錢調(diào)查配合要點(diǎn)（對內(nèi)、對外）。

5) 典型案例：員工涉幫信罪案。

2. 賬戶開立風(fēng)險防范。

1) 公司業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

①　面對面與客戶盡職調(diào)查中的關(guān)鍵點(diǎn)。

②　企業(yè)實(shí)際控制人的認(rèn)定。

③　高風(fēng)險客戶的一般特點(diǎn)。

④　輔助核實(shí)中視頻核對取證的關(guān)鍵點(diǎn)。

2) 個人業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

①　電信詐騙客戶協(xié)同客戶的特點(diǎn)。

②　開戶中詢問的關(guān)鍵問題。

③　針對疑似虛構(gòu)身份的風(fēng)險客戶身份識別的技巧。

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