內(nèi)控合規(guī)與案件防范

課程大綱/要點(diǎn)：

引言

一、嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)深化

1. 強(qiáng)監(jiān)管起源與總體形勢(shì)。

2. 近期典型風(fēng)險(xiǎn)事件。

某行南京分行28億“羅生門”事件；

3. 監(jiān)管處罰重點(diǎn)分析。

4. 監(jiān)管治亂象政策沿革與案防合規(guī)要求。

二、銀行案件防控實(shí)務(wù)

1. 銀行案件的防控態(tài)勢(shì)。

2. 銀行案件定義與內(nèi)涵（銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行））。

1) 業(yè)內(nèi)案件；

2) 業(yè)外案件；

3) 案件風(fēng)險(xiǎn)事件。

3. 網(wǎng)點(diǎn)案件六個(gè)特點(diǎn)。

4. 銀行案件的危害及后果。

1) 上追兩級(jí)、雙線問責(zé)、一案四問責(zé)；

2) 對(duì)個(gè)人及機(jī)構(gòu)的重大影響。

5. 重點(diǎn)崗位案件風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。

1) 柜員；

2) 客戶經(jīng)理（信貸、理財(cái)、同業(yè)）；

3) 會(huì)計(jì)主管；

4) 基層管理人員；

5) 辭職內(nèi)退員工。

三、網(wǎng)點(diǎn)案件罪名及典型案例

1. 參與民間融資、非法集資。

1) 典型案例：?jiǎn)T工參與非法集資案。

2) 非法集資罪解析。

2. 員工內(nèi)部欺詐盜取銀行或客戶資金。

1) 典型案例：柜員盜取銀行資金案。

2) 典型案例：偽造金融票證盜取客戶資金案。

3) 金融憑證詐騙罪解析。

3. 員工違規(guī)代客保管或代辦業(yè)務(wù)。

1) 典型案例：利用超柜業(yè)務(wù)盜取客戶資金案。

2) 典型案例：?jiǎn)T工違規(guī)代保管客戶重要物品。

3) 職務(wù)侵占罪名解析。

4. 員工與客戶發(fā)生資金往來(lái)或擔(dān)保往來(lái)。

1) 典型案例：指使下屬違法發(fā)放貸款案。

2) 典型案例：?jiǎn)T工與中介合作違法發(fā)放貸款案。

3) 典型案例：客戶經(jīng)理沉溺賭博騙取貸款案；

4) 違法發(fā)放貸款罪名解析。

5) 騙取貸款罪名解析。

5. 反洗錢及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

1) 斷卡行動(dòng)進(jìn)展及重大意義。

2) 典型案例：最高檢、央行聯(lián)合發(fā)布的洗錢罪典型案例分析。

3) 反洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。

4) 反洗錢調(diào)查配合要點(diǎn)（對(duì)內(nèi)、對(duì)外）。

5) 典型案例：?jiǎn)T工涉幫信罪案。

6. 員工泄露或盜取客戶信息。

1) 典型案例：支行客戶信息泄露風(fēng)險(xiǎn)事件；

2) 典型案例：某行客戶經(jīng)理勾結(jié)盜取客戶信息案；

3) 侵犯公民個(gè)人信息罪解析。

6) 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所其他風(fēng)險(xiǎn)防范。

1) 典型案例：?jiǎn)T工監(jiān)守自盜案。

2) 典型案例：某行支行副行長(zhǎng)盜取ATM現(xiàn)金案。

3) 鑰匙、密碼、印章等管理要點(diǎn)。

四、案件防控原理與異常行為識(shí)別

1. 案件動(dòng)因與防控原理。

1) 案件動(dòng)因分析；

2) 銀行理性犯罪模型解讀。

2. 大數(shù)據(jù)視角下的舞弊行為特征。

1) 年齡、學(xué)歷群體分析；

2) 舞弊行為控制措施；

3) 六個(gè)顯著預(yù)警信號(hào)。

3. 重點(diǎn)異常行為表現(xiàn)。

1) 4類“積極型”異常行為；

2) 8類“消極型”異常行為；

3) 員工異常行為排查。

五、內(nèi)控合規(guī)管理要點(diǎn)

1. 管理要點(diǎn)：常識(shí)。

1) 大數(shù)據(jù)與案件的共性；

2) 風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在；

3) 事出反常必有妖；

4) 量變與質(zhì)變。

2. 管理要點(diǎn)：習(xí)慣。

1) 操作管理習(xí)慣；

2) 復(fù)核授權(quán)習(xí)慣；

3) 業(yè)務(wù)檢查習(xí)慣；

4) 日常生活習(xí)慣。

3. 管理要點(diǎn)：細(xì)節(jié)。

1) 合規(guī)意識(shí)與合規(guī)文化；

2) 員工周期管理與職業(yè)素養(yǎng)；

3) 密碼、鑰匙等管理；

4) 數(shù)據(jù)信息保護(hù)與保密。

六、金融科技發(fā)展與挑戰(zhàn)

1. 金融科技的發(fā)展與影響。

1) 人工智能發(fā)展曲線。

2) 金融科技的定義與內(nèi)涵。

3) 金融科技挑戰(zhàn)與機(jī)遇。

2. 金融科技與內(nèi)部控制。

1) 金融科技內(nèi)控理念；

2) 金融科技在內(nèi)控領(lǐng)域的應(yīng)用；

3) 未來(lái)內(nèi)控體系的探索。

3. 對(duì)銀行案件防控的思考：內(nèi)部控制變與不變。

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