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理財(cái)經(jīng)理資產(chǎn)配置實(shí)操技能提升訓(xùn)練

主講老師: 王弘博 王弘博

主講師資:王弘博

課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 金融指的是在經(jīng)濟(jì)生活中,銀行、證券或保險(xiǎn)業(yè)者專門從市場主體處去籌得資金,然后再借貸給其它市場主體的經(jīng)濟(jì)活動。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2023-12-11 15:06


課程背景:

隨著我國居民可支配收入的不斷增加,收入差距也不斷擴(kuò)大,依據(jù)擁有不同資產(chǎn)總量劃分的客戶階層,已經(jīng)開始顯現(xiàn),伴隨客戶金融消費(fèi)觀念的更新,個(gè)人對金融服務(wù)的需求出現(xiàn)了多元化和個(gè)性特征,金融業(yè)發(fā)展以及同業(yè)競爭的加劇也需要我們?yōu)槲覀兊目蛻籼峁﹤€(gè)性化的資產(chǎn)配置方案。

我們根據(jù)對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況的分析、家庭保障狀況分析及家庭所處生命周期幫助客戶梳理出財(cái)務(wù)目標(biāo)并排出優(yōu)先順序,通過風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評及風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度測評給出大類資產(chǎn)配置方案,結(jié)合家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)推薦具體的產(chǎn)品組合方案。

課程收益:
1、樹立理財(cái)經(jīng)理資產(chǎn)配置的理念和認(rèn)知,產(chǎn)品導(dǎo)向需求導(dǎo)向的金融營銷模式轉(zhuǎn)變。
2、學(xué)習(xí)并掌握資產(chǎn)配置的基本理論、方法及配置步驟,運(yùn)用工具進(jìn)行客戶的財(cái)務(wù)和家庭風(fēng)險(xiǎn)評估。

3、學(xué)會客戶財(cái)務(wù)信息的收集和分析,并能給出客戶資產(chǎn)配置方案、銷售邏緝、營銷實(shí)戰(zhàn)話術(shù)。     

4、理財(cái)經(jīng)理全程參與課程模式,將資產(chǎn)配置方案能現(xiàn)場落地實(shí)操并轉(zhuǎn)化為強(qiáng)效的生產(chǎn)力

授課對象:理財(cái)經(jīng)理、銷售骨干等
授課方式:理論精講+案例教學(xué)+實(shí)戰(zhàn)演練+互動體驗(yàn)

課程大綱/要點(diǎn)

第一部分:資產(chǎn)配置基本理念及影響因素

一、 資產(chǎn)配置的基本理念

1. 資產(chǎn)配置核心目標(biāo)

2. 資產(chǎn)配置的重要性

3. 什么是資產(chǎn)配置

4. 資產(chǎn)配置的步驟

5、資產(chǎn)配置的三大黃金法則

案例:誰才是真正的資產(chǎn)配置

5、什么是正確的資產(chǎn)多元化

6、如何選擇投資品種

案例:如何進(jìn)行資產(chǎn)組合的調(diào)整。

7、資產(chǎn)組合的合理再平衡

案例:思考養(yǎng)老金應(yīng)如何配置

8、積極的風(fēng)險(xiǎn)管理

9、哪些風(fēng)險(xiǎn)需要積極管理

 

二、影響資產(chǎn)配置的因素

(一)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

1、為什么要了解宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

2、如何根據(jù)美林時(shí)鐘的經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)行資產(chǎn)配置

3、影響股市的關(guān)鍵宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

(二)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)政策

1、財(cái)政政策

2、貨幣政策

3、如何判斷政策對股市是利空還利好

4、經(jīng)濟(jì)政策對股市影響判斷小結(jié)

(三)風(fēng)險(xiǎn)偏好

1、風(fēng)險(xiǎn)偏好的類別

2、風(fēng)險(xiǎn)容忍度與人文特征

(四)生命周期

1、生命周期的幾個(gè)階段

2、生命周期與個(gè)人目標(biāo)

3、生命周期假設(shè)對個(gè)人理財(cái)策略的影響

 

第二部分 :資產(chǎn)配置規(guī)劃方案設(shè)計(jì)的關(guān)鍵要素

(一)資產(chǎn)配置服務(wù)實(shí)戰(zhàn)流程

(二)綜合理財(cái)規(guī)劃流程

(三)家庭資產(chǎn)配置的四要素

1、如何進(jìn)行財(cái)務(wù)狀況分析

1)家庭財(cái)務(wù)狀況分析診斷要點(diǎn)

2)收支狀況分析

案例一:二人世界的月度家庭收支狀況分析

案例二:二人世界的年度家庭收支狀況分析

(3)資產(chǎn)負(fù)債狀況分析

案例一:高負(fù)債家庭資產(chǎn)狀況分析

案例二:低負(fù)債家庭資產(chǎn)狀況分析

(4)家庭保障情況分析

(5)如何診斷客戶的財(cái)務(wù)狀況

2、家庭理財(cái)目標(biāo)歸納及確認(rèn)

(1)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)按用途的分類

(2)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)按時(shí)間分類

(3)圍繞家庭生命周期進(jìn)行財(cái)務(wù)目標(biāo)的歸納

(4)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的整理和排序

3、風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估

(1)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估的作用

(2)風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試

(3)風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度測試

(4)風(fēng)險(xiǎn)測評后的資產(chǎn)配置對照表

(5)判斷財(cái)務(wù)現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)測評結(jié)果是否相符

4、如何做資產(chǎn)配置建議

(1)資產(chǎn)配置規(guī)劃的核心內(nèi)容

(2)現(xiàn)金規(guī)劃

(3)消費(fèi)支出規(guī)劃

(4)教育金規(guī)劃

案例:計(jì)劃生二胎的家庭如何規(guī)劃教育金

(5)從風(fēng)險(xiǎn)角度看資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃金三角

(6)家庭保險(xiǎn)保障規(guī)劃

案例:事業(yè)性女性如何進(jìn)行保險(xiǎn)保障規(guī)劃

(7)投資規(guī)劃

(8)退休規(guī)劃

 

第三部分:財(cái)務(wù)信息收集及需求確認(rèn)

(一)收集財(cái)務(wù)信息的困惑

(二)如何能讓客戶說出更多的財(cái)務(wù)信息

(三)如何能讓客戶提供真實(shí)的財(cái)務(wù)信息

(四)財(cái)務(wù)狀況信息收集的溝通工具

1、理財(cái)十字架

1)運(yùn)用理財(cái)十字架溝通話術(shù)

2)理財(cái)十字架溝通的要點(diǎn)

演練:兩兩搭檔運(yùn)用理財(cái)十字架工具進(jìn)行財(cái)務(wù)狀況信息收集溝通練習(xí)

2、標(biāo)準(zhǔn)普爾象限圖

3、理財(cái)不可能三角

(五)如何解決客戶財(cái)務(wù)信息不全的問題

案例:林先生的案例

研討:案例一:企業(yè)家財(cái)務(wù)目標(biāo)

      案例二:中產(chǎn)家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)

演練:兩兩搭檔,根據(jù)之前通過“理財(cái)十字架”已收集到的財(cái)務(wù)狀況信息進(jìn)行診斷分析并溝通確認(rèn)客戶理財(cái)需求(理財(cái)目標(biāo))

 

第四部分:資產(chǎn)配置規(guī)劃方案設(shè)計(jì)實(shí)操

(一)兩種家庭理財(cái)規(guī)劃模式

1、養(yǎng)生模式

(1)四步理財(cái)法

案例:三口之家買房以小換大如何理財(cái)

① 整理理財(cái)目標(biāo)

② 測算資金缺口

③ 盤點(diǎn)家庭結(jié)余與可用資金

④ 尋找合適方法進(jìn)行理財(cái)配置

2、治病模式

(1)四步治病法

案例:房市股市雙雙被套如何解套

① 測算財(cái)務(wù)漏洞

② 挖掘財(cái)務(wù)資源

案例1:炒股變“負(fù)翁”巨額負(fù)債怎么還?

案例2:丈夫花錢無節(jié)制,為此煩惱的家庭主婦,你該如何幫她?

案例3:重組再婚家庭,如何資產(chǎn)配置?

案例4:女兒出嫁,嫁妝如何給給?

③ 調(diào)整資產(chǎn)配置

④ 盤活手中資產(chǎn)

(二)資產(chǎn)配置方案規(guī)劃設(shè)計(jì)

1、整理理財(cái)目標(biāo)(目標(biāo)排序、金額測算)

2、分析資產(chǎn)配置現(xiàn)狀及可用資金來源

3、將可用資金來源與理財(cái)目標(biāo)匹配

4、資產(chǎn)配置建議及具體產(chǎn)品推介

案例1:私營企業(yè)

案例2:私企高管

案例3:大學(xué)教授

案例4:民營醫(yī)院院長

分組研討:根據(jù)上述案例客戶提供的財(cái)務(wù)狀況數(shù)據(jù)及需求,設(shè)計(jì)資產(chǎn)配置規(guī)劃方案,然后各小組派代表進(jìn)行方案發(fā)表

(三)資產(chǎn)配置在不同銷售場景的實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用

1、一次性大額資金流入(拆遷戶)

2、他行資金策反

3、單一產(chǎn)品加配

4、原有保險(xiǎn)客戶加配健康險(xiǎn)

5、基金銷售

(四)金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)

1、什么樣產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)才有利于產(chǎn)品營銷?

2、產(chǎn)品組合范例

3、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品組合

4、特定理財(cái)目標(biāo)對應(yīng)資產(chǎn)配置表

5、按收益程度劃分投資工具

 

第五部分:如何跟客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置方案溝通

1、資產(chǎn)配置方案溝通要點(diǎn)

2、資產(chǎn)配置方案溝通技巧

案例:根據(jù)趙先生案例進(jìn)行資產(chǎn)配置規(guī)劃

(1) 家庭財(cái)務(wù)狀況分析

(2) 風(fēng)險(xiǎn)承受能力及態(tài)度分析

(3) 未來財(cái)務(wù)狀況的前提假設(shè)

(4) 趙先生家庭理財(cái)目標(biāo)的確認(rèn)

(5) 現(xiàn)金規(guī)劃

(6) 保險(xiǎn)規(guī)劃

(7) 教育金規(guī)劃

(8) 教育金規(guī)劃

(9) 養(yǎng)老規(guī)劃

(9)財(cái)產(chǎn)分配及傳承

3、資產(chǎn)配置設(shè)計(jì)的主要模塊

(1)客戶背景資料及基本假定

(2)家庭財(cái)務(wù)分析

(3)理財(cái)目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)屬性

(4)家庭保障規(guī)劃

(5)家庭投資規(guī)劃

(6)風(fēng)險(xiǎn)告知及定期審視

研討:每個(gè)小組先進(jìn)行組內(nèi)討論,結(jié)合趙先生的實(shí)際情況,給趙先生做一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃(要結(jié)合本行金融產(chǎn)品),幫助趙先生實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo);然后每組再推選一位代表上來給大家做方案陳述。

 

 

[本大綱版權(quán)歸老師所有,僅供合作伙伴與本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用,未經(jīng)書面授權(quán)及同意,任何機(jī)構(gòu)及個(gè)人不得向第三方透露]




 
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