公司信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管控視野與策略

課程背景：

引領(lǐng)學(xué)員進(jìn)入信貸實(shí)務(wù)學(xué)習(xí)場(chǎng)景，感悟中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展歷程，新常態(tài)下企業(yè)面臨的市場(chǎng)變化和經(jīng)營(yíng)壓力，以及銀行承載的監(jiān)管要求和堅(jiān)守的風(fēng)控底線。

客戶經(jīng)理樹立既要“低頭拉好車”、更要“抬頭看好路”的信貸職業(yè)習(xí)慣，學(xué)會(huì)審時(shí)度勢(shì)、順勢(shì)而為的信貸理念，練就在工作實(shí)踐中事半功倍的能力和水平。

信貸切入階段，通過(guò)不同維度，剖析不同信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)特征、風(fēng)控重點(diǎn)和和風(fēng)控策略。

掌握盡職調(diào)查的基本理念、方法，了解財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為信貸所用的重要性，學(xué)會(huì)信息收集和交叉檢驗(yàn)的渠道和技能。

運(yùn)用“拼圖“思維，掌握非財(cái)務(wù)因素分析和評(píng)價(jià)在當(dāng)下特定信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判領(lǐng)域中的重要作用和實(shí)操技能。

領(lǐng)悟信貸評(píng)價(jià)核心指向，確保借款原因合法合規(guī)、還款來(lái)源安全可控。

新常態(tài)下銀行信貸業(yè)務(wù)貸后監(jiān)管任重而道遠(yuǎn)，結(jié)合工作實(shí)踐和案例分析，掌握貸后管理的核心內(nèi)容、基本方法、管控要點(diǎn)、實(shí)操技能。

理解《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類暫行辦法  （征求意見稿）》新規(guī)核心意義，重塑”以債務(wù)人為中心”的風(fēng)險(xiǎn)理念, 掌握細(xì)化后的“重組”概念，正確處理存量信貸業(yè)務(wù)。

本課綱以模塊形式呈現(xiàn)，適用于商業(yè)銀行對(duì)公客戶經(jīng)理進(jìn)行階梯式進(jìn)階培訓(xùn)課程（或項(xiàng)目）。具體選用時(shí)，可根據(jù)不同銀行的業(yè)務(wù)需求、學(xué)員層次以及教學(xué)場(chǎng)景等情況單獨(dú)或組合運(yùn)用。

每次課程，與培訓(xùn)需求方接洽溝通，切入適用案例，組織互動(dòng)環(huán)節(jié)，優(yōu)化設(shè)計(jì)個(gè)性化授課方案，更好體現(xiàn)教學(xué)效果。

課程大綱：

一、“新”場(chǎng)景

1. 一路走來(lái)

1) 金融體系建立與發(fā)展初步階段

2) 中國(guó)銀行業(yè)輝煌時(shí)代

3) 信貸業(yè)的“美妙陷阱”

4) “盛宴漸入佳境時(shí)拿走酒杯”

2. 現(xiàn)狀與困局

1) 進(jìn)入金融去產(chǎn)能時(shí)代

2) 當(dāng)下困惑

3. 思考與建議

1) 重塑信貸文化

2) 培養(yǎng)和管理隊(duì)伍

4. 信貸全流程（貸前、貸中、貸后）閉環(huán)輪回

1) 信貸畫像—盡職調(diào)查

2) 風(fēng)險(xiǎn)權(quán)衡—授信評(píng)審

3) 問(wèn)題導(dǎo)向—貸后管理

二、“重”源頭

1. 借款主體風(fēng)險(xiǎn)解析

1) 國(guó)有企業(yè)

2) 中外合資企業(yè)

3) 個(gè)人投資企業(yè)

2. 商業(yè)模式風(fēng)險(xiǎn)解析

1) 生產(chǎn)型企業(yè)

2) 商貿(mào)型企業(yè)

3) 集團(tuán)型企業(yè)

4) 物業(yè)經(jīng)營(yíng)企業(yè)

3. 信貸產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)解析

1) 一般流動(dòng)資金貸款

2) 貿(mào)易融資

3) 新建或擴(kuò)建工業(yè)項(xiàng)目貸款

4) 商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)貸款

5) 經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款

三、 “嚴(yán)”過(guò)程

1. 經(jīng)營(yíng)坐標(biāo)圖論證

1) 象限特征

2) 企業(yè)畫像

3) 風(fēng)控策略

2. 信貸眼光看報(bào)表

1) 看年報(bào)-試水

2) 看科目-甄別

3) 看指標(biāo)-比較

3. 非財(cái)務(wù)因素分析引領(lǐng)

1) 五個(gè)看點(diǎn)—三穩(wěn)、三流、三品、四表、五度

2) 四個(gè)環(huán)節(jié)—?jiǎng)討B(tài)、靜態(tài)、修正、決策

3) 看老板 —能力支撐、從業(yè)經(jīng)歷、個(gè)人品行、家庭情況

4) 看企業(yè) —發(fā)展歷程、商業(yè)模式、內(nèi)部運(yùn)行、外部合作

4. 信息收集及檢驗(yàn)

1) 經(jīng)營(yíng)軌跡和歷史數(shù)據(jù)

2) 行業(yè)分析與對(duì)比-案例解讀

3) 不同感官信息匯集驗(yàn)證

4) 六類人群信息訪談-情景演練

5) 以供產(chǎn)銷為核心的邏輯平衡

6) 全要素信息梳理與平衡

5. 不同需求項(xiàng)下的借款原因及風(fēng)控要點(diǎn)

1) 季節(jié)性經(jīng)營(yíng)資金需求

2) 持續(xù)銷售增長(zhǎng)資金需求

3) 營(yíng)運(yùn)效率減緩資金需求

4) 盈利能力趨弱資金需求

5) 置換債務(wù)資金需求

6) 固定資產(chǎn)投資資金需求

四、“細(xì)”管控

1. 貸后檢查方法及案例解讀

1) 查訪記錄

2) 定期監(jiān)控

3) 突發(fā)事件報(bào)告

2. 識(shí)別民間融資主要關(guān)注點(diǎn)

1) 看賬目“五比對(duì)”

2) 看往來(lái)“五關(guān)注”

3) 看老板“五了解”

4) 看動(dòng)機(jī)“五分析”

3. 常見風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及應(yīng)對(duì)措施

1) 企業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)

2) 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)異常

3) 財(cái)務(wù)狀況異常

4) 管理運(yùn)行異常

4. 貸款展期實(shí)操策略

1) 貸款展期先決條件

2) 貸款展期操作要求

3) 貸款展期注意事項(xiàng)

4) 貸款展期法律效率

5. 借新還舊實(shí)操關(guān)注點(diǎn)

1) 全新手續(xù)

2) 規(guī)范用途

3) 擔(dān)保變化風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)控

4) 賬務(wù)操作注意點(diǎn)

6. 貸款重組實(shí)操底線

1) 風(fēng)險(xiǎn)敞口明顯縮小

2) 強(qiáng)化貸款保證增級(jí)措施

3) 進(jìn)一步明確和落實(shí)還款計(jì)劃

4) 銀行綜合收益明顯提升

[本大綱版權(quán)歸老師所有，僅供合作伙伴與本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用，未經(jīng)書面授權(quán)及同意，任何機(jī)構(gòu)及個(gè)人不得向第三方透露]

課程名稱：《公司信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管控視野與策略》

主講：王耑紅老師12-18課時(shí)

課程背景：

引領(lǐng)學(xué)員進(jìn)入信貸實(shí)務(wù)學(xué)習(xí)場(chǎng)景，感悟中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展歷程，新常態(tài)下企業(yè)面臨的市場(chǎng)變化和經(jīng)營(yíng)壓力，以及銀行承載的監(jiān)管要求和堅(jiān)守的風(fēng)控底線。

客戶經(jīng)理樹立既要“低頭拉好車”、更要“抬頭看好路”的信貸職業(yè)習(xí)慣，學(xué)會(huì)審時(shí)度勢(shì)、順勢(shì)而為的信貸理念，練就在工作實(shí)踐中事半功倍的能力和水平。

信貸切入階段，通過(guò)不同維度，剖析不同信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)特征、風(fēng)控重點(diǎn)和和風(fēng)控策略。

掌握盡職調(diào)查的基本理念、方法，了解財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為信貸所用的重要性，學(xué)會(huì)信息收集和交叉檢驗(yàn)的渠道和技能。

運(yùn)用“拼圖“思維，掌握非財(cái)務(wù)因素分析和評(píng)價(jià)在當(dāng)下特定信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判領(lǐng)域中的重要作用和實(shí)操技能。

領(lǐng)悟信貸評(píng)價(jià)核心指向，確保借款原因合法合規(guī)、還款來(lái)源安全可控。

新常態(tài)下銀行信貸業(yè)務(wù)貸后監(jiān)管任重而道遠(yuǎn)，結(jié)合工作實(shí)踐和案例分析，掌握貸后管理的核心內(nèi)容、基本方法、管控要點(diǎn)、實(shí)操技能。

理解《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類暫行辦法  （征求意見稿）》新規(guī)核心意義，重塑”以債務(wù)人為中心”的風(fēng)險(xiǎn)理念, 掌握細(xì)化后的“重組”概念，正確處理存量信貸業(yè)務(wù)。

本課綱以模塊形式呈現(xiàn)，適用于商業(yè)銀行對(duì)公客戶經(jīng)理進(jìn)行階梯式進(jìn)階培訓(xùn)課程（或項(xiàng)目）。具體選用時(shí)，可根據(jù)不同銀行的業(yè)務(wù)需求、學(xué)員層次以及教學(xué)場(chǎng)景等情況單獨(dú)或組合運(yùn)用。

每次課程，與培訓(xùn)需求方接洽溝通，切入適用案例，組織互動(dòng)環(huán)節(jié)，優(yōu)化設(shè)計(jì)個(gè)性化授課方案，更好體現(xiàn)教學(xué)效果。

課程大綱：

一、“新”場(chǎng)景

1. 一路走來(lái)

1) 金融體系建立與發(fā)展初步階段

2) 中國(guó)銀行業(yè)輝煌時(shí)代

3) 信貸業(yè)的“美妙陷阱”

4) “盛宴漸入佳境時(shí)拿走酒杯”

2. 現(xiàn)狀與困局

1) 進(jìn)入金融去產(chǎn)能時(shí)代

2) 當(dāng)下困惑

3. 思考與建議

1) 重塑信貸文化

2) 培養(yǎng)和管理隊(duì)伍

4. 信貸全流程（貸前、貸中、貸后）閉環(huán)輪回

1) 信貸畫像—盡職調(diào)查

2) 風(fēng)險(xiǎn)權(quán)衡—授信評(píng)審

3) 問(wèn)題導(dǎo)向—貸后管理

二、“重”源頭

1. 借款主體風(fēng)險(xiǎn)解析

1) 國(guó)有企業(yè)

2) 中外合資企業(yè)

3) 個(gè)人投資企業(yè)

2. 商業(yè)模式風(fēng)險(xiǎn)解析

1) 生產(chǎn)型企業(yè)

2) 商貿(mào)型企業(yè)

3) 集團(tuán)型企業(yè)

4) 物業(yè)經(jīng)營(yíng)企業(yè)

3. 信貸產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)解析

1) 一般流動(dòng)資金貸款

2) 貿(mào)易融資

3) 新建或擴(kuò)建工業(yè)項(xiàng)目貸款

4) 商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)貸款

5) 經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款

三、 “嚴(yán)”過(guò)程

1. 經(jīng)營(yíng)坐標(biāo)圖論證

1) 象限特征

2) 企業(yè)畫像

3) 風(fēng)控策略

2. 信貸眼光看報(bào)表

1) 看年報(bào)-試水

2) 看科目-甄別

3) 看指標(biāo)-比較

3. 非財(cái)務(wù)因素分析引領(lǐng)

1) 五個(gè)看點(diǎn)—三穩(wěn)、三流、三品、四表、五度

2) 四個(gè)環(huán)節(jié)—?jiǎng)討B(tài)、靜態(tài)、修正、決策

3) 看老板 —能力支撐、從業(yè)經(jīng)歷、個(gè)人品行、家庭情況

4) 看企業(yè) —發(fā)展歷程、商業(yè)模式、內(nèi)部運(yùn)行、外部合作

4. 信息收集及檢驗(yàn)

1) 經(jīng)營(yíng)軌跡和歷史數(shù)據(jù)

2) 行業(yè)分析與對(duì)比-案例解讀

3) 不同感官信息匯集驗(yàn)證

4) 六類人群信息訪談-情景演練

5) 以供產(chǎn)銷為核心的邏輯平衡

6) 全要素信息梳理與平衡

5. 不同需求項(xiàng)下的借款原因及風(fēng)控要點(diǎn)

1) 季節(jié)性經(jīng)營(yíng)資金需求

2) 持續(xù)銷售增長(zhǎng)資金需求

3) 營(yíng)運(yùn)效率減緩資金需求

4) 盈利能力趨弱資金需求

5) 置換債務(wù)資金需求

6) 固定資產(chǎn)投資資金需求

四、“細(xì)”管控

1. 貸后檢查方法及案例解讀

1) 查訪記錄

2) 定期監(jiān)控

3) 突發(fā)事件報(bào)告

2. 識(shí)別民間融資主要關(guān)注點(diǎn)

1) 看賬目“五比對(duì)”

2) 看往來(lái)“五關(guān)注”

3) 看老板“五了解”

4) 看動(dòng)機(jī)“五分析”

3. 常見風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及應(yīng)對(duì)措施

1) 企業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)

2) 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)異常

3) 財(cái)務(wù)狀況異常

4) 管理運(yùn)行異常

4. 貸款展期實(shí)操策略

1) 貸款展期先決條件

2) 貸款展期操作要求

3) 貸款展期注意事項(xiàng)

4) 貸款展期法律效率

5. 借新還舊實(shí)操關(guān)注點(diǎn)

1) 全新手續(xù)

2) 規(guī)范用途

3) 擔(dān)保變化風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)控

4) 賬務(wù)操作注意點(diǎn)

6. 貸款重組實(shí)操底線

1) 風(fēng)險(xiǎn)敞口明顯縮小

2) 強(qiáng)化貸款保證增級(jí)措施

3) 進(jìn)一步明確和落實(shí)還款計(jì)劃

4) 銀行綜合收益明顯提升

[本大綱版權(quán)歸老師所有，僅供合作伙伴與本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用，未經(jīng)書面授權(quán)及同意，任何機(jī)構(gòu)及個(gè)人不得向第三方透露]