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貸前調(diào)查階段法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范

主講老師: 房卡 房卡

主講師資:房卡

課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 信貸是指以?xún)斶€和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動(dòng),狹義上僅指銀行貸款,廣義上同信用通用。
內(nèi)訓(xùn)課程分類(lèi): 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤(pán)模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶(hù)管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2023-11-20 14:13


課程背景:

我國(guó)金融創(chuàng)新步伐明顯加快,利率市場(chǎng)化進(jìn)程全面提速,民營(yíng)資本開(kāi)始進(jìn)入銀行領(lǐng)域,互聯(lián)網(wǎng)金融全面沖擊傳統(tǒng)金融行業(yè)。粗放型信貸發(fā)展模式使得伴隨著銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張而來(lái)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),尤其是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)日益嚴(yán)重,信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制也因此顯得尤為重要。面對(duì)新的信貸業(yè)務(wù)環(huán)境變化,傳統(tǒng)的信貸管理與風(fēng)險(xiǎn)控制框架體系急需變革,全面提升銀行業(yè)信貸管理的科學(xué)化水平和從業(yè)人員素質(zhì)。而企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析是信貸管理中重要決策依據(jù),分析企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表對(duì)于評(píng)定企業(yè)的信用等級(jí)、企業(yè)授信、貸前調(diào)查、貸后檢查監(jiān)督和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)具有極為重要的意義。客戶(hù)經(jīng)理必須成為一名優(yōu)秀的財(cái)務(wù)報(bào)表分析專(zhuān)家。

 

課程收益:

本課程是針對(duì)銀行客戶(hù)經(jīng)理與信貸人員而設(shè),是站在債權(quán)人的視角解讀、分析和識(shí)別財(cái)務(wù)信息。結(jié)合案例,讓學(xué)員對(duì)財(cái)務(wù)信息的閱讀、分析與識(shí)別理論有一個(gè)比較全面的認(rèn)識(shí),達(dá)到能俯瞰財(cái)務(wù)報(bào)表,能快速抓住重點(diǎn),并聚焦難點(diǎn)。采用案例教學(xué),讓學(xué)員在實(shí)戰(zhàn)中體會(huì)財(cái)務(wù)分析的直諦,揭示會(huì)計(jì)操作的手法及識(shí)別方法。會(huì)更多地采用系統(tǒng)分析方法,將三大報(bào)表的相關(guān)項(xiàng)目結(jié)合起來(lái)進(jìn)行分析。

 

課程對(duì)象:國(guó)有大銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社(擔(dān)保公司、租賃公司)等各類(lèi)銀行的經(jīng)營(yíng)單位分管領(lǐng)導(dǎo),信貸業(yè)務(wù)主管、客戶(hù)經(jīng)理(有信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)者),亦適用干融資租賃公司、融資擔(dān)保公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的授信業(yè)務(wù)人員

課程方式:講師講授、案例分析、實(shí)操演練、小組討論等多形式的互動(dòng),要求全員積極參與。

 

課程大綱:

一、非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

1. 信貸分析的內(nèi)涵

2. 一筆貸款是否安全?

3. 天時(shí):行業(yè)景氣周期

4. 信貸行業(yè)的周期性分類(lèi)

5. 物極必反、樂(lè)極生悲、居安思危

6. 信貸行業(yè)生命周期

7. 信貸從夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)中抽出資金

8. 信貸向成熟行業(yè)投入過(guò)量資金

9. 信貸三種周期交織在一起

10. 地利:信用環(huán)境

11. 人和:家和萬(wàn)事興

12. 企業(yè)生命周期

13. 案例分析:老干媽

14. 多元化成功率比較低

 

二、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

1. 財(cái)務(wù)調(diào)查與分析

2. 從資產(chǎn)負(fù)債表分析違約原因

3. 固定資產(chǎn)包裝術(shù),認(rèn)知的陷阱

4. 案例:挖掘顯性負(fù)債、隱性負(fù)債、或有負(fù)債

5. 利潤(rùn)交叉驗(yàn)證的難點(diǎn)

6. 賬戶(hù)流水核實(shí)技巧

7. 信貸的邏輯常識(shí)

8. 利潤(rùn):競(jìng)爭(zhēng)力分析

 

三、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

1. 三階段預(yù)警法

2. 財(cái)務(wù)狀況惡化過(guò)程

3. 貸后管理中的“灰犀牛”事件

4. 如何對(duì)待灰犀牛?

5. 第一階段:無(wú)視風(fēng)險(xiǎn)

6. 第二階段:拖延

7. 第三階段:診斷

8. 第四階段:恐慌

9. 貸后管理措施:回避風(fēng)險(xiǎn)、壓縮風(fēng)險(xiǎn)、延緩風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)

 

四、道德風(fēng)險(xiǎn)防范

1. 貸款五要素

2. 借冒名貸款問(wèn)題

3. 貸款詐騙罪與違法發(fā)放貸款罪

4. 關(guān)系人貸款

5. 限控行業(yè)貸款

 

五、常見(jiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題解析

1. 民法典》對(duì)金融借貸主體的規(guī)定

問(wèn)題①:未成年人借款主體適格嗎?

問(wèn)題②:夫妻一方借款,能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)? 

問(wèn)題③:“借名貸款”的法律風(fēng)險(xiǎn)是什么?

問(wèn)題④:借款人提供虛假材料,騙取銀行貸款的,借款合同有效嗎? 

問(wèn)題⑤:銀行員工與借款人惡意串通合法形式掩蓋非法目的,借款合同是否有效,承擔(dān)何種法律責(zé)任? 

2. 對(duì)保證人的調(diào)查 

問(wèn)題⑥:民辦學(xué)校和民辦醫(yī)院是否具有保證人資格? 

問(wèn)題⑦:村委會(huì)或居民委員會(huì)是否具有保證人資格 

問(wèn)題⑧:公司對(duì)外擔(dān)保,未經(jīng)公司決議,擔(dān)保是否有效? 

問(wèn)題⑨:上市公司對(duì)外擔(dān)保比普通公司對(duì)外擔(dān)保的要求是否更加嚴(yán)苛? 

問(wèn)題⑩:分公司(分支機(jī)構(gòu))對(duì)外提供保證,需要公司決議嗎? 

問(wèn)題?:公司債務(wù)加入,是否需要公司決議? 

問(wèn)題?:保證合同無(wú)效,保證人還用承擔(dān)責(zé)任嗎? 

3. 對(duì)抵(質(zhì))押人的調(diào)查

問(wèn)題?:《民法典》規(guī)定不得作為抵質(zhì)押人有哪些些?不得作為抵質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)有哪些?

問(wèn)題?:非營(yíng)利法人可以抵質(zhì)押的例外情形有哪些?

4. 對(duì)貸款用途的調(diào)查

問(wèn)題○15:貸款用途超出借款人工商登記的營(yíng)業(yè)范圍,對(duì)借款合同效力有無(wú)影響? 

問(wèn)題?:借款人未按約定使用貸款,擔(dān)保人能否抗辯免責(zé)? 

問(wèn)題?:貸款人與借款人惡意串通隱瞞借款用途,擔(dān)保人能否抗辯免責(zé)? 

5. 對(duì)借款人、擔(dān)保人的信用調(diào)查

問(wèn)題?:如何利用“六大系統(tǒng)”調(diào)查借款人、擔(dān)保人信用狀況?

 

 

 

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