主講老師: | 胡元未 | |
課時安排: | 1天/6小時 | |
學習費用: | 面議 | |
課程預約: | 隋老師 (微信同號) | |
課程簡介: | 銀行培訓是提升銀行員工專業(yè)素質和業(yè)務能力的重要途徑。通過系統(tǒng)化的課程設計,涵蓋金融知識、服務技能、風險管理等方面,旨在提高員工的服務質量、業(yè)務效率和風險意識。培訓形式多樣,包括內部培訓、外部講座、在線學習等,旨在滿足不同崗位和層級的需求。銀行培訓不僅有助于員工個人職業(yè)發(fā)展,也為銀行整體競爭力的提升奠定了堅實基礎。 | |
內訓課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時間: | 2024-05-29 15:44 |
課程一(上午)小微企業(yè)現(xiàn)狀及金融痛點
一、 宏觀經濟分享
1、 主要經濟數(shù)據
2、 2020年經濟走勢
二、 區(qū)域經濟分享
1、區(qū)域經濟特色
2、產業(yè)發(fā)展分析
三、 小微企業(yè)發(fā)展剖析
1、發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸
2、小微企業(yè)發(fā)展之道
四、小微信貸業(yè)務的難點
1、小微企業(yè)融資渠道
2、小微信貸業(yè)務痛點
課程二(上午):全流程風險控制概論
一、何謂全流程風險控制
1、風險產生的根源
2、全流程風險控制的形式
二、小微信貸四大風險
1、欺詐
2、過渡負債
3、上下游拖欠
3、不良行為
“開課操,醒神曲”10 分鐘
課程三(下午):貸前盡職調查
一、 調查前準備
3、 心理準備
4、 資料準備
5、 工具準備
二、貸前盡職調查的規(guī)范要求
1. 設立獨立的授信工作盡職調查崗位,明確崗位職責和工作要求;
2. 授信工作盡職評價人員應具備的授信專業(yè)知識和其他能力;
3. 對小企業(yè)授信的操作流程;
4. 授信工作人員違規(guī)操作須承擔的責任。
二、 調查實施
1、 面訪面談
1) 借款主體面訪面談
2) 員工(財務、主要負責人、底層員工)面訪面談
3) 鄰居面訪面談
4) 親屬面訪面談
互動:模擬與企業(yè)負責人面談
2、 現(xiàn)場勘查
勘查地點:
1) 經營場地
2) 倉庫車間
3) 辦公環(huán)境/氛圍
4) 家庭居住地
勘查要素:
1) 經營情況
2) 財務情況
3) 產品、服務/競爭對手
4) 經營發(fā)展思路
5) 家庭情況
6) 社會關系
7) 上下游渠道
8) 公共關系
9) 社會口碑
10)經營人/負責人背景
3、電話調查、網絡核查、上下游核查等
課程四(下午):貸款審批務實與技巧
一、 對中小企業(yè)財務報告的分析
1. 介紹《資產負債表》、《利潤表》、《現(xiàn)金流量表》及相關科目的鉤稽關系,甄別報表的真?zhèn)涡裕?/span>
2. 企業(yè)經營績效評價指標的判讀;
3. 根據行業(yè)類別,分析授信申請人的財務報表,著重分析資產、負債狀況,現(xiàn)金流狀況,未來一年內到期的償債額、或有負債等;
4. 分析報表中存在修飾的原因,包括虛增利潤和隱藏利潤、會計政策的調整;
5. 授信申請人在他行的授信狀況;
6. 判讀財務指標,分析償債能力,進行綜合評價。
二、 對中小企業(yè)非財務因素的分析評價
1. 授信申請人在本行的業(yè)務往來的概況,人行征信系統(tǒng)中的資信狀況
2. 信息的采集;
3. 授信申請人成立時間、注冊資本、公司結構及關聯(lián)企業(yè)、股東結構、經營范圍及主營業(yè)務;
4. 非財務因素分析風險提示;
5. 對客戶公司治理、管理層素質、履約記錄、生產裝備和技術能力、產品和市場、行業(yè)特點以及宏觀經濟環(huán)境等方面的風險進行識別等非財務因素進行分析評價;
6. 對關聯(lián)企業(yè)授信時,應統(tǒng)一評估審核所有關聯(lián)企業(yè)的資產負債、財務狀況、對外擔保以及關聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
7. 授信申請人的年銷售額、市場區(qū)域、市場份額、主業(yè)占銷售收入的比例、上下游主要客戶
8. 從事本行業(yè)的時間、行業(yè)情況、業(yè)務的主要競爭對手。
第二天
課程一(上午):調查報告寫作務實
1、 調查報告的結構
2、 調查報告的重點
1) 營業(yè)額確定
2) 現(xiàn)金流核算
3) 資產核定
4) 隱形負責
4、 風險識別及量化
課程二(上午):評分卡設計及運用
1、 評分卡一(案例)
2、 評分卡二(案例)
課程三(上午): 信貸方案設計
1、 擔保的方式
(1) 保證擔保
(2) 抵押擔保
(3) 質押擔保
(4) 留置
2. 了解擔保人情況,與授信申請人的關系,財務狀況,銀行授信、或有負債情況;
3. 評價擔保人的擔保能力。
課程四(下午):、 風控條件落地和放款流程
1、 合同、權證等資料落實
2、 雙崗負責制
課程五(上午):行業(yè)風險識別與控制
一、房地產風險控制
二、制造業(yè)風險控制
三、商貿業(yè)風險控制
四、農牧業(yè)風險控制
五、車貸風險控制
六、房貸風險控制
第三天
課程一(上午):創(chuàng)新業(yè)務風險控制
二、供應鏈金融風險控制
二、保理業(yè)務風險控制
三、消費金融風險控制
(案例分享)
課程二(上午):貸中監(jiān)控
一、貸中調查
1、貸款的分類
2、貸中調查的重點
3、貸中調查的內容
二、貸中預警
1、預警信號
2、預警處置
課程三(下午):貸款催收
一、 催收方法和技巧
1、 電話催收的技巧
2、 上門催收的技巧
3、 外包催收的管理
4、 民間金融催收技巧
三、車貸、房貸催收技巧
四、 賬齡和檔案管理
課程四(下午):不良貸款的處置方法和技巧
1、不良客戶特征及類型分析
2、常規(guī)不良資產處置方法及技巧
3、民間不良資產處置技法
4、典型特征群體處置技法
5、不同類型資產的處置技法
6、特殊客戶資產處置
課程六(下午):小貸風險管理制度體系
1、風險管理制度
2、內控管理制度
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