反洗錢工作實務之客戶身份識別

【課程對象】綜合柜員、廳堂服務人員、零售客戶經理、會計主管等

【課程收益】

1、全面學習反洗錢相關業(yè)務知識，了解行業(yè)最新動態(tài)。

2、分析真實案例和監(jiān)管處罰，深入理解相關法律法規(guī)。

3、結合實際情況，落實客戶身份識別工作要點。

【課程時間】6小時

【課程大綱】

模塊一 概述

一、什么是反洗錢

1、什么是洗錢

（1）洗錢犯罪的起源和手法變化（案例）

（2）我國洗犯罪的發(fā)展史（案例）

（3）洗錢三步曲（案例）

2、反洗錢法律法規(guī)體系

（1）刑法修正案中洗錢罪的變化（案例）

（2）即將面臨修訂的《反洗錢法》

（3）金融行業(yè)的反洗錢法規(guī)

3、銀行業(yè)的反洗錢義務

（1）銀行業(yè)反洗錢工作內容

（2）跨國銀行反洗錢工作現狀（案例）

（3）國內銀行反洗錢工作現狀（案例）

二、銀行業(yè)開展反洗錢工作的意義

1、規(guī)避監(jiān)管處罰的需要

（1）國內宏觀監(jiān)管趨勢

①近年監(jiān)管處罰數據統(tǒng)計

②近年監(jiān)管處罰數據分析

③雙監(jiān)管時代趨勢研判

（2）國內微觀監(jiān)管變化

①監(jiān)管檢查重點調整（案例）

②監(jiān)管檢查方式調整（案例）

③監(jiān)管處罰方式調整（案例）

（3）反洗錢領域監(jiān)管處罰的國際形勢（案例）

2、穩(wěn)健經營、規(guī)避風險的需要

（1）暴露在高度洗錢風險下的銀行業(yè)務（案例）

①現金出納業(yè)務

②國內、國際轉賬結算業(yè)務

③票據業(yè)務

④電子銀行業(yè)務

⑤信貸業(yè)務

⑥理財業(yè)務

⑦保管箱業(yè)務

⑧投資銀行業(yè)務

（2）風險為本 主動合規(guī)

（3）反洗錢處罰和制裁對銀行的負面影響（案例）

3、銀行從業(yè)人員遠離洗錢犯罪的需要

（1）洗錢犯罪為銀行帶來巨額經濟利益（案例）

（2）洗錢犯罪對金融專業(yè)人士的腐蝕（案例）

（3）銀行營銷人員如何平衡業(yè)務與反洗錢工作（案例）

模塊二 客戶身份識別

一、客戶身份識別工作的意義

1、客戶身份識別對反洗錢工作的意義（案例）

2、客戶身份識別對司法工作的意義（案例）

3、客戶身份識別對銀行業(yè)務發(fā)展的意義（案例）

二、客戶身份初次識別

1、一審開戶文件和印鑒

（1）有效證件及輔助證件的審核認定

（2）失效身份證應對建議及依據（案例）

（3）單位信息查詢及核對要點

（4）非自然人客戶受益所有人識別（案例）

（5）開戶預留印鑒審核（案例）

（6）客戶風險等級評定（案例）

2、二審意愿

（1）涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征（案例）

（2）個人客戶開戶理由審核要點

（3）通過紙面資料分析空殼公司可疑特征（案例）

（4）通過法人對談確認開戶用途合理性（案例）

（5）通過現場盡職調查識別可疑開戶（案例）

（6）拒絕可疑開戶的法律、法規(guī)依據和溝通話術（案例演練）

3、三審身份

（1）冒名、假名開戶的作案手法（案例）

（2）如何識別冒名開戶（案例）

（3）冒名、假名開戶的應對措施（案例）

（4）冒名開戶的法律責任認定（案例）

三、客戶身份持續(xù)識別

1、存量客戶身份信息動態(tài)篩查（案例）

2、持續(xù)名單篩查

3、客戶風險等級調整（案例）

四、客戶身份重新識別

 1、客戶身份資料變更

（1）受理變更業(yè)務的基本原則

（2）手機號碼變更風險防控（案例）

（3）盡職核實 遠離糾紛（案例）

2、單位經營狀態(tài)變更

（1）被列入嚴重違法失信企業(yè)名單的單位賬戶處置

（2）涉及可疑交易的單位銀行結算賬戶處置（案例）

3、行內多業(yè)務系統(tǒng)交叉比對（案例）

五、同業(yè)先進操作分享

  1、外資銀行KYC操作要求（案例）

  2、網商銀行對第三方數據的有效利用（案例）

  3、以客戶為單位的客戶身份識別分享系統(tǒng)（案例）