強(qiáng)監(jiān)管下公司信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管控指引

課程背景：

引導(dǎo)學(xué)員進(jìn)入信貸學(xué)習(xí)場(chǎng)景，感悟中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展歷程、當(dāng)下信貸業(yè)務(wù)面臨的市場(chǎng)環(huán)境、監(jiān)管要求以及風(fēng)控壓力。

信貸評(píng)審核心指向—資金流向合法合規(guī)；還款來(lái)源安全可控。

風(fēng)險(xiǎn)和收益平衡是信貸決策關(guān)鍵，設(shè)置有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，最大程度杜絕信貸風(fēng)險(xiǎn)隱患。

新常態(tài)下銀行信貸業(yè)務(wù)貸后監(jiān)管任重而道遠(yuǎn)，結(jié)合工作實(shí)踐和案例分析，掌握貸后管理的核心內(nèi)容、基本方法、管控要點(diǎn)、實(shí)操技能。

課程收益：

信貸切入階段，通過(guò)不同維度，剖析不同信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)特征、風(fēng)控重點(diǎn)和和風(fēng)控策略。

培養(yǎng)既要“低頭拉好車”、更要“抬頭看好路”的職業(yè)習(xí)慣，學(xué)會(huì)審時(shí)度勢(shì)、順勢(shì)而為的信貸理念，練就在工作實(shí)踐中事半功倍的能力和水平。

掌握盡職調(diào)查的基本理念、方法，了解財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為信貸所用的重要性，學(xué)會(huì)信息收集和交叉檢驗(yàn)的渠道和技能。

運(yùn)用“拼圖“思維，掌握非財(cái)務(wù)因素分析和評(píng)價(jià)在當(dāng)下特定信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判領(lǐng)域中的重要作用和實(shí)操技能。

課程大綱：

一、 第一部分  銀行信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行場(chǎng)景

1. 輝煌歷程

2. 當(dāng)下困局

3. 亂象通報(bào)

4. 新政引領(lǐng)

二、 第二部分  類別風(fēng)險(xiǎn)解析薈萃

1. 借款主體風(fēng)險(xiǎn)解析

1) 國(guó)有企業(yè)

2) 中外合資企業(yè)

3) 個(gè)人投資企業(yè)

2. 商業(yè)模式風(fēng)險(xiǎn)解析

1) 生產(chǎn)型企業(yè)

2) 商貿(mào)型企業(yè)

3) 集團(tuán)型企業(yè)

4) 物業(yè)經(jīng)營(yíng)企業(yè)

3. 信貸產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)解析

1) 一般流動(dòng)資金貸款

2) 貿(mào)易融資

3) 固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款

4) 房地產(chǎn)開發(fā)貸款

5) PPP項(xiàng)目

三、 第三部分  授信投向評(píng)價(jià)策略

1. 產(chǎn)業(yè)規(guī)劃 投向指引

1) 國(guó)家“十四五”規(guī)劃（部分綱要）

2) “三農(nóng)”業(yè)務(wù)重點(diǎn)

3) 綠色信貸行動(dòng)方案

2. 當(dāng)前狀況 未來(lái)趨勢(shì)

1) 中國(guó)制造業(yè)當(dāng)前狀況

2) 中國(guó)制造強(qiáng)國(guó)“三步走”戰(zhàn)略

3. 整體行業(yè) 單個(gè)企業(yè)

1) 工程機(jī)械行業(yè)

2) 三一重工

4. 區(qū)域經(jīng)濟(jì) 地方特色

1) 中國(guó)中草藥藥都之首—安徽亳州

四、 第四部分  經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)盡調(diào)指引

1. 經(jīng)營(yíng)坐標(biāo)圖論證

1) 第一象限：現(xiàn)金流強(qiáng) 盈利能力強(qiáng)

2) 第二象限：現(xiàn)金流弱 盈利能力強(qiáng)

3) 第三象限：現(xiàn)金流弱 盈利能力弱

4) 第四象限：現(xiàn)金流強(qiáng) 盈利能力弱

2. 財(cái)務(wù)信息為信貸所用

1) 結(jié)合企業(yè)實(shí)際

2) 理解財(cái)報(bào)和科目

3) 善用數(shù)據(jù)比較

3. 信息收集及交叉檢驗(yàn)

1) 歷史數(shù)據(jù)交叉檢驗(yàn)

2) 行業(yè)水平交叉檢驗(yàn)

3) 不同渠道信息交叉檢驗(yàn)

4) 不同人群信息交叉檢驗(yàn)

5) 投入產(chǎn)出交叉檢驗(yàn)

6) 不同類別信息交叉檢驗(yàn)

五、 第五部分  非財(cái)務(wù)因素分析引領(lǐng)

1. 評(píng)價(jià)維度

1) “三穩(wěn)”

2) “三流”

3) “三品”

4) “四表”

5) “五度”

2. 評(píng)價(jià)視角

1) 看老板 —能力支撐、從業(yè)經(jīng)歷、個(gè)人品行、家庭情況

2) 看企業(yè) —發(fā)展歷程、商業(yè)模式、內(nèi)部運(yùn)行、外部合作

六、 第六部分  資金流向及還款來(lái)源評(píng)審要點(diǎn)

1. 季節(jié)性經(jīng)營(yíng)企業(yè)資金需求

2. 持續(xù)銷售增長(zhǎng)企業(yè)資金需求

3. 營(yíng)運(yùn)效率趨緩企業(yè)資金需求

4. 盈利能力趨弱企業(yè)資金需求

5. 置換債務(wù)企業(yè)資金需求

6. 固定資產(chǎn)投資企業(yè)資金需求

7. 對(duì)外投資企業(yè)資金需求

8. 股利分配企業(yè)資金需求

七、 第七部分  授信方案優(yōu)化設(shè)計(jì)

1. 授信前置條件基本框架

1) 約定資金監(jiān)管

2) 約束對(duì)外擔(dān)保

3) 重估抵押物

4) 約束凈資產(chǎn)

5) 限制出售資產(chǎn)

6) 約束資本支出

7) 約束利潤(rùn)分配

8) 限制主營(yíng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

2. 提升違約成本主要條款

1) 何為違約成本？

2) 違約成本分層

3) 把控違約成本途徑

八、 第八部分  精細(xì)化貸后管控要點(diǎn)

1. 貸后管理主要內(nèi)容及核心要件

1) 常規(guī)流程— 貸款計(jì)息  貸款結(jié)清  檔案管理

2) 非常規(guī)流程—貸款展期  借新還舊  貸款重組  

2. 貸后檢查方法及案例解讀

1) 查訪記錄

2) 定期監(jiān)控

3) 突發(fā)事件報(bào)告

3. 識(shí)別民間融資主要關(guān)注點(diǎn)

1) 看賬目“五比對(duì)”

2) 看往來(lái)“五關(guān)注”

3) 看老板“五了解”

4) 看動(dòng)機(jī)“五分析”

4. 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)及實(shí)操案例

1) 企業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)

2) 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)異常

3) 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)異常

4) 管理運(yùn)行異常

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