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民法典視角下的信貸業(yè)務(wù)合同文本修改、審查要點(diǎn)及法律風(fēng)險(xiǎn)分析

主講老師: 樸正哲 樸正哲

主講師資:樸正哲

課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 法律風(fēng)險(xiǎn)指的是由于合約在法律范圍內(nèi)無(wú)效而無(wú)法履行,或者合約訂立不當(dāng)?shù)仍蛞鸬娘L(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)主要發(fā)生在場(chǎng)外交易中,多由金融創(chuàng)新引發(fā)法律滯后而致。有些金融衍生工具的創(chuàng)設(shè)就是從規(guī)避法律的管制開(kāi)始的。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤(pán)模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2023-12-05 18:41


課程大綱

、民法典及信貸業(yè)務(wù)合同審查概述

、借款合同文本修改、審查要點(diǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)分析

1、借款合同概述;

2、借款合同都有哪些常見(jiàn)條款;

3、基本條款+重點(diǎn)條款+輔助條款+其他條款

4、借款合同的標(biāo)題和編號(hào)

1)合同標(biāo)題擬定過(guò)程中的常見(jiàn)問(wèn)題

2)信貸業(yè)務(wù)合同為什么一定要有編號(hào)?

3)借款合同標(biāo)題的擬定

5、借款合同首部的主體部分如何設(shè)計(jì)和填寫(xiě)?

1)哪些信息是必要信息?

2)民法典常見(jiàn)民商事主體介紹

3)合同主體如果較多時(shí)如何處理?——多個(gè)借款人或多個(gè)擔(dān)保人

6、如何擬定和設(shè)計(jì)合同中的鑒于及引言條款?

1)鑒于條款的擬定及審查要點(diǎn)

2)引言條款的擬定及審查要點(diǎn)

3)民法典出臺(tái)后相應(yīng)條款如何修改?

7、格式合同和格式條款法律風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)

1)什么是格式條款?——3 大特征

2)格式條款提供方的 3 大義務(wù)

3)未履行提示及說(shuō)明義務(wù)的法律后果

4)哪些條款屬于與對(duì)方有重大關(guān)系的條款?

5)如何履行合理提示義務(wù)?——兩大常規(guī)措施

6)格式條款無(wú)效的常見(jiàn)情形

7)格式條款有兩種以上解釋?xiě)?yīng)如何解釋?

8)格式文本滯后的法律風(fēng)險(xiǎn)分析

8、借款種類及金額條款及范例分析

9、借款期限及用途條款及范例分析

10、借款合同及借款借據(jù)的關(guān)系分析

11、借款利率條款及范例分析

1)什么是 LPR?

2)固定利率和浮動(dòng)利率

3)利率和利息的關(guān)系

4)沒(méi)有約定利息和約定不明的法律后果

5)利息、復(fù)利、罰息、違約金幾者之間的關(guān)系

6)目前民間借貸利率的保護(hù)上限?

7)民間借貸利率司法保護(hù)上限是否適用于金融借貸糾紛?

12、提款的條件條款如何設(shè)計(jì)?

13、貸款的發(fā)放及支付條款擬定要點(diǎn)

14、還款條款如何設(shè)計(jì)?

15、提前還款條款如何設(shè)計(jì)?

16、單方扣劃條款的設(shè)計(jì)及擬定。

17、借款人承擔(dān)責(zé)任的范圍如何擬定?

1)不約定律師費(fèi)法院能否支持;

2)約定擔(dān)保責(zé)任的范圍大于主債務(wù)范圍的法律后果。

18、部分清償時(shí)先還息還是先還本? 

19、存在數(shù)筆種類相同債務(wù)時(shí),部分還款償還的是哪筆? 

20、借款人的陳述和保證條款設(shè)計(jì)思路

21、貸款人的權(quán)利和義務(wù)條款設(shè)計(jì)思路

22、借款人的權(quán)利和義務(wù)條款設(shè)計(jì)思路

23、擔(dān)保方式條款設(shè)計(jì)思路

24、展期條款設(shè)計(jì)思路

25、合同變更、權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓條款的擬定和審查

1)合同變更、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)轉(zhuǎn)移

2)債權(quán)轉(zhuǎn)讓未通知借款人的法律后果

3)債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的方式有哪些?

4)債權(quán)轉(zhuǎn)讓對(duì)保證人保證責(zé)任的影響

5)主債權(quán)轉(zhuǎn)讓未辦理抵押變更登記的法律后果?

6)債務(wù)轉(zhuǎn)移的法律規(guī)定及法律后果

7)關(guān)于債務(wù)加入的法律問(wèn)題

26、違約救濟(jì)條款設(shè)計(jì)思路

1)常見(jiàn)的危及債權(quán)安全的情形列舉;

2)常見(jiàn)違約救濟(jì)措施分析

3)解除合同和宣布借款提前到期的區(qū)別

4)其他違約救濟(jì)措施介紹

5)自然人借款人死亡的法律后果及條款設(shè)計(jì)

6)監(jiān)管部門(mén)關(guān)于罰息的規(guī)定及條款設(shè)計(jì)

7)合同解除的法律后果及條款設(shè)計(jì)

27、通知和送達(dá)條款設(shè)計(jì)思路

28、爭(zhēng)議解決條款擬定要點(diǎn)

1)就信貸業(yè)務(wù)而言,爭(zhēng)議解決方式選擇訴訟好還是仲裁好?

2)自然人住所和法人住所如何確定?

3)關(guān)于約定管轄

4)能不能將管轄法院全部約定在總行所在地?

29、合同生效條款及簽署條款擬定要點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)

1)如何約定合同生效條款?——簽字蓋章、簽署、簽章、簽字或蓋章等意思一樣嗎?

2)空白區(qū)域的處理

3)合同頁(yè)碼用哪種格式好?

4)合同份數(shù)如何確定?

5)特別提示條款

6)簽章頁(yè)如何設(shè)計(jì)?

30、其他需要注意的事項(xiàng)

、保證合同文本修改、審查要點(diǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)分析

1、保證擔(dān)保概述;

2、保證擔(dān)保的個(gè)基礎(chǔ)問(wèn)題;

3、保證合同一般包括哪些條款? 

4、保證合同的形式。

5、保證合同的引言和鑒于條款設(shè)計(jì)。

6、被擔(dān)保的主債權(quán)的種類和數(shù)額條款。

7、債務(wù)人履行債務(wù)期限條款設(shè)計(jì)。

8、保證方式條款設(shè)計(jì)。

1)一般保證和連帶責(zé)任保證;

2)如何區(qū)分一般保證和連帶責(zé)任保證;

9、保證擔(dān)保范圍條款設(shè)計(jì)。

1)律師費(fèi)在不在擔(dān)保范圍內(nèi)?

2)約定的擔(dān)保范圍能不能大于主債務(wù)范圍?

10、保證期間條款設(shè)計(jì)

1)保證期間如何約定?——兩年還是三年

2)有無(wú)最長(zhǎng)期限的限制?

3)保證期間沒(méi)有約定和約定不明的法律后果;

11、獨(dú)立保證條款是否還有保留的必要? 

12、如何在合同中對(duì)民法典 681 條所說(shuō)“當(dāng)事人約定的情形”進(jìn)行約定?

13、保證人承諾和保證條款如何擬定?

14、主合同變更條款設(shè)計(jì)要點(diǎn)

15、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)轉(zhuǎn)移、債務(wù)加入條款的擬定

16、保證責(zé)任條款設(shè)計(jì)要點(diǎn)。

17、物保和人保并存時(shí)實(shí)現(xiàn)債權(quán)的順序如何約定? 

18、混合擔(dān)保人能不能相互追償問(wèn)題及條款設(shè)計(jì)

19、主合同解除保證責(zé)任承擔(dān)條款的設(shè)計(jì)。

20、借款人死亡、保證人死亡、解散或破產(chǎn)等條款設(shè)計(jì)要點(diǎn)。

、抵押合同文本修改、審查要點(diǎn)及法律風(fēng)險(xiǎn)分析

1、抵押擔(dān)保概述;

2、民法典關(guān)于可以抵押的財(cái)產(chǎn)和禁止抵押的財(cái)產(chǎn)的新變化? 

3、抵押合同一般有哪些條款? 

4、被擔(dān)保的主債權(quán)條款如何擬定?

5、抵押財(cái)產(chǎn)條款如何擬定?

6、抵押擔(dān)保的范圍如何擬定? 

7、獨(dú)立擔(dān)保條款是否還有保留必要及如何設(shè)計(jì)? 

8、抵押財(cái)產(chǎn)登記條款如何約定?

1)如何理解區(qū)分原則?

2)未辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記的合同的效力? 

3)補(bǔ)充責(zé)任還是連帶責(zé)任?

9、抵押財(cái)產(chǎn)的占有和保管條款設(shè)計(jì)要點(diǎn)

10、如何在合同條款中界定“當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形”?

11、對(duì)抵押人處分財(cái)產(chǎn)的限制

1)居住權(quán)對(duì)抵押權(quán)的影響及條款應(yīng)對(duì)

2)當(dāng)?shù)盅河鲆?jiàn)租賃

3)抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意能對(duì)外轉(zhuǎn)讓抵押物嗎? 

4)順位抵押?jiǎn)栴}及風(fēng)險(xiǎn)防范

12、物保和人保并存、物保和物保并存時(shí)實(shí)現(xiàn)債權(quán)的順序如何約定?

13、主合同變更條款設(shè)計(jì)要點(diǎn)——債權(quán)轉(zhuǎn)讓

14、價(jià)值保全權(quán)相應(yīng)條款設(shè)計(jì)要點(diǎn)

15、物上代位條款設(shè)計(jì)要點(diǎn)

16、主合同解除擔(dān)保責(zé)任承擔(dān)條款的設(shè)計(jì)。

17、借款人死亡、抵押人死亡、解散或破產(chǎn)等條款設(shè)計(jì)要點(diǎn)。

18、抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)條款設(shè)計(jì)。

19、孳息條款的設(shè)計(jì)

21、違約責(zé)任條款設(shè)計(jì)

22、其他條款

、最高額擔(dān)保合同修改、審查要點(diǎn)

1、最高額擔(dān)保與普通擔(dān)保的兩大區(qū)別

2、如何理解最高限額?債權(quán)最高額 VS 本金最高額

3、如何理解債權(quán)余額

4、如何理解債權(quán)確定期間?

5、最高額擔(dān)保的債權(quán)何時(shí)確定?

6、綜合授信合同的性質(zhì)及條款設(shè)計(jì)

1)綜合授信合同的特點(diǎn)

2)綜合授信合同是不是預(yù)約合同?

3)民法典關(guān)于預(yù)約合同的最新規(guī)定

4)綜合授信合同范本解讀

5)循環(huán)類貸款合同的性質(zhì)及法律風(fēng)險(xiǎn)分析

7、關(guān)于最高額抵押常見(jiàn)問(wèn)題及條款設(shè)計(jì)

1)最高額抵押設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)能否納入最高額抵押范圍?是否需要辦理變更登記?

2)債權(quán)發(fā)生時(shí)間在債權(quán)確定期間內(nèi),但到期日超過(guò)債權(quán)確定期間,是否在最高額抵押的范圍內(nèi)?

3)最高額抵押中債權(quán)確定期間約定成多長(zhǎng)時(shí)間?

4)最高額抵押變更登記對(duì)信貸業(yè)務(wù)的意義

5)債權(quán)余額超過(guò)最高限額的法律后果?

6)當(dāng)最高額抵押遇見(jiàn)查封?主觀說(shuō) VS 客觀說(shuō)

7)抵押物被查封后主債權(quán)產(chǎn)生的利息、罰息是否屬于最高額抵押擔(dān)保的范圍?

8、關(guān)于最高額保證常見(jiàn)問(wèn)題及條款設(shè)計(jì)

1)如何理解最高額保證擔(dān)保中的決算期、最高限額?

2)最高額保證如何約定最高限額?

3)最高額保證如何約定保證期間?

4)決算日是確定擔(dān)保的債權(quán)余額還是擔(dān)保責(zé)任余額?

5)借款到期日已經(jīng)超過(guò)最高額保證約定的債權(quán)發(fā)生期間,是否在最高額保證擔(dān)保范圍內(nèi)?

6)債權(quán)人宣布債權(quán)提前到期導(dǎo)致該債權(quán)提前進(jìn)入決算期的,是否有效?

7)“最高額保證除適用本章規(guī)定外,參照最高額抵押權(quán)的有關(guān)規(guī)定。”如何理解?主要包括哪些方面? 

、質(zhì)押合同修改、審查要點(diǎn)


 
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