零貸業(yè)務操作風險識別和控制

第一部分  對銀行風險管理的理解?

第二部分  對操作風險的理解

第三部分  零貸調(diào)查和審查階段的操作風險防范

第四部分  零貸發(fā)放階段的操作風險防范

第五部分  不同品種零貸業(yè)務操作風險防范要點與案例

第一部分  對銀行風險管理的理解

(一) 風險管理與銀行經(jīng)營的關(guān)系

(二) 風險態(tài)度的轉(zhuǎn)變

第二部分 對操作風險的理解

(一) 操作風險的概念

(二) 識別操作風險事件的三個維度

(三) 操作風險損失的二維分布

(四) 我國銀行操作風險特征

(五) 操作風險管理的重要性

(六) 操作風險管理的三道防線

第三部分  調(diào)查和審查階段的風險防范

(一)人

1、主體合法性案例：

2、借款人真實性案例

 (二)物

1、抵（質(zhì)）押物是否真實存在

2、是否符合本行規(guī)定

3、是否足值

4、是否易變現(xiàn)

案例

(三)用途

案例

(四)法律文本

第四部分  發(fā)放階段的操作風險防范 

(一) 放款審核不符合授信落實條件的處理

(二) 放款操作步驟

第五部分 同品種業(yè)務風險防范要點與案例

(一) 個人住房按揭貸款

1、 三個關(guān)鍵的風險點：

1) 抵押物處置風險  

2) 購房行為的真實性

3) 第一還款來源的可靠性

2、 假按揭的主要特征

3、 假按揭的附屬特征：

（二）商用房貸款

1、 調(diào)查要點

2、 案例

3、 風險控制要點

（三）綜合消費貸款

1、 審查第一還款來源

2、 審查貸款用途的真實性

3、 案例

4、 控制虛假交易風險的措施

（四）個人助業(yè)貸款

1、 小企業(yè)主貸款的主要風險點

2、 操作風險控制主要措施

（五）有價單證質(zhì)押貸款

（六）汽車消費貸款

1、 汽車消費貸款最大的風險點

2、 案例

3、 風險控制措施