貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風險分析

拓展貿(mào)易融資意義重大

貿(mào)易融資是推動貿(mào)易增長的引擎。

貿(mào)易融資是引領(lǐng)貿(mào)易結(jié)構(gòu)調(diào)整的主要抓手。

貿(mào)易融資是規(guī)避貿(mào)易風險的有效保障。

貿(mào)易融資是金融支持企業(yè)“走出去”的重要工具。

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的新趨勢

流動資金貸款貿(mào)易融資化。

業(yè)務(wù)創(chuàng)新多元化、結(jié)構(gòu)復雜化。

服務(wù)對象與渠道多樣化。

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)面臨的新問題

貿(mào)易融資流貸化與惜貸。

貿(mào)易融資對企業(yè)經(jīng)營變化的敏感度較高。

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的主要風險

(一) 信用證期限越來越長。

(二) 虛假、虛構(gòu)貿(mào)易背景。

(三) 重復抵押。

(四) 貿(mào)易融資風險向國內(nèi)信用證領(lǐng)域蔓延。

(五) 供應(yīng)鏈鏈條整體風險。

自償性演變后銀行風控能力不足

(一) 對物流及資金流缺乏有效監(jiān)控

(二) 對核心企業(yè)過度依賴，客戶授信額度過度膨脹。

(三) 高風險形勢下的考核指標壓力。

(四) 進口業(yè)務(wù)多為資產(chǎn)帶動型業(yè)務(wù)，耗用較多資源，但是金額高、業(yè)務(wù)量來得快、收益高。

(五) 沒有形成成熟的風險管理體系、機制和團隊。

多措并舉堅守貿(mào)易融資自償性本源

銀行授信審批部門、用信審核部門、貿(mào)易融資專業(yè)部門及經(jīng)營部門要通力協(xié)作，共同做好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查風險管控工作

(一) 核資質(zhì)。

(二)核進出口情況?！　?/span>

(三)核上下游合作情況。

(四)核商品?！　?/span>

(五)核價格?！　?/span>

(六)核期限。

(七)核金額。

(八)核貨運?！　?/span>

(九)核交易對手。

(十)核單據(jù)?！　?/span>

(十一)核行業(yè)

(十二)核同業(yè)及我行用信情況。

(十三)審核財務(wù)數(shù)據(jù)在對客戶整體財務(wù)情況了解的基礎(chǔ)上，重點對應(yīng)收、應(yīng)付、預收、預付等科目進行審核，判斷貿(mào)易融資期限的合理性。

(十四)核企業(yè)背景。

加強貿(mào)易融資風險管理

一是建立適應(yīng)貿(mào)易融資全流程控制要求的管理機制。

二是建立客戶風險和債項風險相結(jié)合的風險識別和評估體系。

三是建立細分客戶和細分產(chǎn)品的差異化、矩陣式管理模式。

四是建立涵蓋前中后臺的貿(mào)易融資專業(yè)化經(jīng)營體系。

創(chuàng)新貿(mào)易融資服務(wù)領(lǐng)域

一是深化供應(yīng)鏈融資與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)組合研發(fā)，挖掘跨國公司資金集中運營與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的結(jié)合點，進一步完善供應(yīng)鏈核心企業(yè)融資服務(wù)能力，加大對供應(yīng)鏈條上下游中小企業(yè)融資產(chǎn)品支持力度。

二是加大貿(mào)易融資與第三方支付平臺、電子商務(wù)平臺合作力度，通過信息技術(shù)能力與在線融資產(chǎn)品功能的提升，進一步優(yōu)化客戶服務(wù)體驗與服務(wù)效率。

三是豐富和完善大宗商品融資產(chǎn)品與服務(wù)功能，加大對于能源、糧食等關(guān)乎國計民生的大宗商品交易的金融支持力度，探索人民幣計價大宗商品融資模式，有效提升我國大宗商品貿(mào)易定價話語權(quán)。

四是緊跟國家構(gòu)建開放型經(jīng)濟新體制的步伐，基于各地區(qū)金融改革政策，配套研發(fā)差異化的貿(mào)易融資產(chǎn)品，持續(xù)提升海內(nèi)外一體化貿(mào)易融資服務(wù)能力。

銀行轉(zhuǎn)型新理念

一是調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，變“數(shù)量優(yōu)勢”為“質(zhì)量優(yōu)勢”

二是重建營銷模式，變“贏在大堂”為“贏在系統(tǒng)”

三是提升轉(zhuǎn)型層次，變“基層轉(zhuǎn)型”為“管理行轉(zhuǎn)型”

四是轉(zhuǎn)換競爭焦點，變“價格戰(zhàn)”為“服務(wù)嵌入”

五是重視科技支撐，變“數(shù)據(jù)孤島”為“資源整合”

銀行經(jīng)營服務(wù)模式創(chuàng)新

在Bank3.0時代中，銀行不再是一個地方，而是一種行為。

DT時代的銀行營銷轉(zhuǎn)型

營銷四動作

轉(zhuǎn)型五舉措

新形勢下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型思考

1. 經(jīng)營理念思轉(zhuǎn)型——引智，形成共識

2. 客戶對接謀轉(zhuǎn)型——招客，改善體驗

3. 產(chǎn)品營銷拓轉(zhuǎn)型——深耕，細化市場

4. 深化服務(wù)推轉(zhuǎn)型——用功，提升水平

5. 渠道模式促轉(zhuǎn)型——調(diào)整，擴縮有致

6. 轉(zhuǎn)換機制逼轉(zhuǎn)型——改進，多維考核

7. 改進執(zhí)行督轉(zhuǎn)型——下力，真抓實干

8. 防范風險保轉(zhuǎn)型——確保，安全營運