“三農(nóng)”總抓手——綠色金融助力縣域經(jīng)濟與鄉(xiāng)村振興

課程背景：

在2016年，人民銀行、財政部等7部委就聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》，明確要求銀行業(yè)協(xié)會組織開展銀行機構(gòu)的綠色評價工作。而這巨大的資金需求絕大部分需要通過金融體系利用市場資金來彌補。這就需要建立和完善綠色金融體系，引導和激勵金融機構(gòu)以市場化的方式支持綠色投融資活動。

在2020年9月，習近平主席在第75屆聯(lián)合國大會宣布中國將力爭2030年前實現(xiàn)碳達峰、2060年前實現(xiàn)碳中和的目標。經(jīng)濟的綠色高質(zhì)量發(fā)展已成為各界關(guān)注的焦點。綠色金融擁有巨大的發(fā)展空間。

實施縣域經(jīng)濟和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是新時代做好“三農(nóng)”工作的總抓手。在實施縣域經(jīng)濟和鄉(xiāng)村振興中必須把綠色發(fā)展貫穿始終，綠色金融是綠色發(fā)展的總推手。因此，綠色金融在助力在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮著重要的作用。

課程收益：

● 學員加深學員對“雙碳”目標內(nèi)涵的理解，對碳中和機理的理解。

● 引導學員掌握綠色金融發(fā)展的核心與規(guī)范，分析我國綠色金融發(fā)展的成就、問題和方向。

● 明確商業(yè)銀行在“雙碳”目標和監(jiān)管部門綠色金融發(fā)展要求的基礎(chǔ)上如何制定自身的綠色金融發(fā)展方略。

● 以某行為例，使學員掌握鄉(xiāng)村產(chǎn)品的產(chǎn)品及內(nèi)在的機理。

課程特點：

● 側(cè)重于事物背后的邏輯關(guān)系，使學員知其然，又知其所以然。

● 密切聯(lián)系當前經(jīng)濟金融形勢，縣域經(jīng)濟和鄉(xiāng)村振興融資中的熱點、難點，綠色金融在支持縣域經(jīng)濟和鄉(xiāng)村振興中的熱點和難點問題。提高教學的實用性，學以致用。

● 豐富學員的產(chǎn)品知識

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行分支行行長、分管前臺業(yè)務的副行長；客戶經(jīng)理、信貸管理人員以及其他相關(guān)人員

課程方式：專題講授+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉

課程大綱

第一講：知而行之——懂得“綠色金融”而利其行

導入：綠色金融發(fā)展歷程及涵義

一、引領(lǐng)綠色金融發(fā)展“三大功能”

功能1：資源配置——央行資源配置、商業(yè)銀行資源配置

功能2：風險管理——氣候風險

功能3：市場定價——碳市場

二、引領(lǐng)綠色金融發(fā)展“五大支柱”

支柱1：綠色金融標準體系、問題

支柱2：金融機構(gòu)監(jiān)管和信息披露要求

支柱3：激勵約束機制

支柱4：綠色金融產(chǎn)品和市場體系

支柱5：綠色金融國際合作

第二講：縣域經(jīng)濟發(fā)展——縣城經(jīng)濟與鄉(xiāng)村振興

一、中國縣域經(jīng)濟概況——縣域經(jīng)濟未來發(fā)展三條路

導入：“雙碳”目標對縣域經(jīng)濟社會發(fā)展既是挑戰(zhàn)，也是機遇

第1條路：傳統(tǒng)發(fā)展道路

第2條路：悲觀發(fā)展道路

第3條路：創(chuàng)新發(fā)展道路

注意：縣域經(jīng)濟具有自身特點

二、站穩(wěn)腳跟——縣城是縣域的中心

1. 科學把握功能定位，分類引導縣城發(fā)展方向

2. 培育發(fā)展特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)

3. 建立多元可持續(xù)的投融資機制

二、根深柢固——鄉(xiāng)村振興是縣域經(jīng)濟主戰(zhàn)場

1. 鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的目標——“三步走”

1）鄉(xiāng)村振興取得重要進展，制度框架和政策體系基本形成

2）鄉(xiāng)村振興取得決定性進展，農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化基本實現(xiàn)

3）鄉(xiāng)村全面振興，農(nóng)業(yè)強、農(nóng)村美、農(nóng)民富全面實現(xiàn)

2. 鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意義——中國共產(chǎn)黨“不忘初心、牢記使命”的重要體現(xiàn)

1）適應新發(fā)展階段國情農(nóng)情變化作出戰(zhàn)略安排

2）構(gòu)建新發(fā)展格局堅持擴大內(nèi)需戰(zhàn)略基點

3）順應客觀規(guī)律促進城鄉(xiāng)融合發(fā)展作出科學決策

價值：

1）從百年大變局看，穩(wěn)住農(nóng)業(yè)基本盤、守住“三農(nóng)”基礎(chǔ)（應變局）、開新局的“壓艙石”

2）從中華民族偉大復興戰(zhàn)略全局看，民族要復興，鄉(xiāng)村必振興

解讀文件：中央——推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展

三、相助為理——綠色金融支持縣域經(jīng)濟及鄉(xiāng)村振興

1. 央行：拓寬農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展融資渠道

2. 綠色金融：重點支持的鄉(xiāng)村綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域

1）生態(tài)農(nóng)業(yè)

2）生態(tài)保護

3） 生態(tài)修復

3. 當前核心：綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的工作重點

1）金融支持糧食安全方面

2）金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展

3）金融支持鄉(xiāng)村重點領(lǐng)域發(fā)展

第三講：鄉(xiāng)村振興系列產(chǎn)品（對應產(chǎn)品案例解析）

方式：從產(chǎn)品定義、貸款對象、基本條件、額度、用途、期限、擔保方式、辦理渠道8個維度解讀7大產(chǎn)品

產(chǎn)品1：生態(tài)保護貸

——政府授權(quán)，由從事生態(tài)保護工程借款人發(fā)放，滿足生態(tài)保護過程中產(chǎn)生的合理資金需求

1. 貸款對象：市場監(jiān)督部門核準登錄，自負盈虧的各類企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織

2. 貸款條件：有生態(tài)保護建設(shè)行業(yè)資質(zhì)，符合銀行相關(guān)行業(yè)信貸政策要求，未從違法從事非法金融活動

3. 貸款用途（7個方面）：農(nóng)村土地綜合整治、礦山生態(tài)環(huán)境保護與治理、流域水環(huán)境保護治理、污染與退化土地修復治理、海洋生態(tài)整治修復、農(nóng)村人居環(huán)境提升和城鄉(xiāng)環(huán)衛(wèi)一體化項目、其它重要的生態(tài)系統(tǒng)保護修復

4. 辦理渠道：農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點、支行客戶部門人員受理

案例：從事礦山修復的企業(yè)為一做廢棄礦山修復進行貸款

產(chǎn)品2：污水處理貸

——當?shù)卣卦S經(jīng)營范圍用于支持污水處理配套設(shè)備建設(shè)

1. 貸款對象：市場監(jiān)督部門核準登錄，自負盈虧的各類企（事）業(yè)法人

2. 貸款條件：大型行業(yè)客戶（污水能力30%以上），中型（50%），小型（60%），信用A-等

3. 貸款用途：污水處理廠的新建以及污水收集管網(wǎng)等配套設(shè)施的建設(shè)等

4. 辦理渠道：支行客戶部門人員受理

產(chǎn)品3：生態(tài)修復貸

——向從事生態(tài)修復工程的借款人發(fā)放，滿足其生態(tài)修復過程中產(chǎn)生的合理資金需求

1. 貸款對象：市場監(jiān)督部門核準登錄，提供生態(tài)修復服務，符合規(guī)定的組織

2. 貸款條件：許可批準，生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，有單/多個生態(tài)修復建設(shè)行業(yè)經(jīng)驗，信用等級BBB級（含）以上等

3. 貸款用途：滿足借款人在實施生態(tài)修復過程中產(chǎn)生的固定資產(chǎn)投資的資金需求

4. 辦理渠道：支行客戶部門人員受理

產(chǎn)品4：清潔能源貸

——向從事風力發(fā)電、太陽能發(fā)電、核力發(fā)電等清潔能源行業(yè)的企業(yè)法人發(fā)放，用于清潔能源項目建設(shè)和運營

1. 貸款對象：從事清潔能源行業(yè)的企業(yè)法人

2. 貸款條件：信用等級BBB以上，在銀行開立賬戶，生產(chǎn)合法合規(guī)等

3. 貸款用途：清潔能源項目建設(shè)，或項目運營期置換股東及其他銀行借款

4. 辦理渠道：農(nóng)業(yè)銀行支行客戶部門人員受理

產(chǎn)品5：城鎮(zhèn)化建設(shè)貸

——在縣域和城市郊區(qū)向借款人發(fā)放的，用于城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施等項目建設(shè)

1. 貸款對象：市場監(jiān)督部門核準登錄，從事城鎮(zhèn)化建設(shè)的企事業(yè)法人或國家規(guī)定可借款組織

2. 貸款條件：有有權(quán)部門核發(fā)的登記文件，信用等級A-級以上，資產(chǎn)率75%以下等

3. 申辦材料：當?shù)卣鷾饰募?、支持政策文件、營業(yè)執(zhí)照（從事城鎮(zhèn)化建設(shè)）

4. 貸款期限：原則上不得超過項目建設(shè)期加上15年

5. 辦理渠道：網(wǎng)點、支行客戶部門人員受理

產(chǎn)品6：鄉(xiāng)村振興園區(qū)貸

——在縣域范圍內(nèi)向市場化主體發(fā)放的園區(qū)運營建設(shè)

1. 貸款對象：從事縣域園區(qū)建設(shè)、運營的企事業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織（不含房地產(chǎn)資質(zhì)企業(yè)）

2. 貸款條件：信用BBB級以上，資產(chǎn)負債率75%以下，屬地方政府融資平臺

3. 申辦材料：當?shù)卣鷾饰募?、涉及土地、建設(shè)、財政補貼及其他相關(guān)文件和資料

4. 貸款額度：最高貸款額度不得超過項目總投資的70%

5. 貸款期限：原則上不得超過項目建設(shè)期加上15年

6. 辦理渠道：網(wǎng)點、支行客戶部門人員受理

產(chǎn)品7：田園綜合體興農(nóng)貸

——對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)家樂經(jīng)營戶、返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)人員發(fā)放的貸款和其他信貸業(yè)務，限定于國家級和省級田園綜合體

1. 貸款用途：田園生產(chǎn)項目建設(shè)產(chǎn)生的固定資產(chǎn)貸款需求（周轉(zhuǎn)性、季節(jié)性、臨時性）

2. 貸款條件：法人-BBB信用，經(jīng)營合規(guī)；農(nóng)民專業(yè)合作社-符合《農(nóng)民專業(yè)合作社貸款管理辦法》規(guī)定，正常運營1年以上（收入500萬以上）；個人-專業(yè)大戶、農(nóng)家樂貸款、返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)人員創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新貸款

3. 貸款額度：法人-中型不超5000萬，小微不超3000萬；農(nóng)民專業(yè)合作社-不超3000萬；個人-不超1000萬

4. 貸款期限：中小微、農(nóng)民專業(yè)合作社-一般不超1年（最長不超3年），專業(yè)大戶-一般不超5年（最常不超8年）

5. 辦理渠道：網(wǎng)點、支行客戶部門人員受理