| 主講老師： | 賈宏波 |  |
| 課時安排： | 可根據(jù)企業(yè)要求進行定制 | |
| 學習費用： | 面議 | |
| 課程預約： | 隋老師  (微信同號) |
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| 課程簡介： | 當前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對公授信業(yè)務的主要思考 行業(yè)分析與客戶理解 行業(yè)分析的主要方法 | |
| 內(nèi)訓課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產(chǎn) | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時間： | 2022-11-28 19:45 |
1. 當前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對公授信業(yè)務的主要思考
2. 行業(yè)分析與客戶理解
l 行業(yè)分析的主要方法
l 理解企業(yè)生命周期
l 生命周期不同階段的現(xiàn)金流呈現(xiàn)
l 周期性，非周期性和反周期性行業(yè)
l 理解關鍵控制人
l 理解客戶戰(zhàn)略與策略
l 案例：客戶違約與經(jīng)營策略問題
l 案例：客戶違約與大規(guī)模擴張
l 案例：客戶違約與關鍵控制人風險
l 其他分享
3. 貸前調(diào)查與客戶營銷：實踐分享
l 客戶準入與風險偏好
l 客戶策略與客戶拜訪
l 客戶關系管理
l 什么是客戶分層
l 什么是專家意見
l 貸前調(diào)查注意事項要點
l 識別高風險行業(yè)
l 客戶策略與計劃
l 收益預測
l 分享:數(shù)字化下的盡職調(diào)查
4. 理解交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)
l 交叉分析財務與經(jīng)營數(shù)據(jù)
l 驗證合理性
5. 如何識別企業(yè)的過度融資與過度擴張
l 財務方面
l 非財務方面
l 相關案例
6. 根據(jù)公開數(shù)據(jù)整理的企業(yè)違約與破產(chǎn)案例的共同點：財務非財務表現(xiàn)
7. 其他分享
第一章 基本的財務分析
1. 常用的財務與信用分析方法
l 周轉(zhuǎn)能力，杠杠水平，盈利水平，成長能力，收益質(zhì)量，償債能力，杜邦分析
l 小結
2. 現(xiàn)金流分析的主要內(nèi)容和主要財務比率
3. 分析進階--跨國金融機構的實踐：
l 國際信用評級角度的信用分析框架，方法和主要關注財務比率
l 投行對客戶信用分析的關注重點和財務分析框架
4. 企業(yè)三張財務報表分析要點和重點項目介紹
l 三張財務報告之間的邏輯關系：基本理解
l 資產(chǎn)負債表：重點科目與注意事項；資產(chǎn)負債表分析與企業(yè)經(jīng)營策略判斷；資金來源與運用平衡；
l 損益表：重點科目與注意事項；如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量；
l 現(xiàn)金流量表：重點科目與注意事項；現(xiàn)金流量表的使用與分析要點；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)圖。
5. 其他分享
第二章 信貸調(diào)查分析與審批要點
1. 分享：國際大型商業(yè)銀行信用風險管理的架構
2. 分享：授信的關鍵問題與思考
3. 信貸調(diào)查報告的主要內(nèi)容和各部分注意事項
4. 商業(yè)銀行常用的第二還款來源簡介
5. 進階：商業(yè)銀行的其他還款來源簡介
6. 保證人的擔保能力思考與衡量：財務分析與非財務分析
7. 其他還款來源介紹
8. 什么是流動性分析及其與償債能力的關系
l 流動性分析的基本做法
l 大比例現(xiàn)金分紅與違約
l 高現(xiàn)金與違約
l 幾個相關案例
9. 理解總債務，EBITDA與EBIT與EBITA：大型銀行的實踐
10. 償債能力與債務調(diào)整---還原負債水平
11. 理解母子公司及其相關風險點
l 高質(zhì)押率
l 控制權
l 相關案例
12. 理解財務預測
l 信用風險與財務預測的關系
l 財務預測的基本做法與實踐
l 財務預測，內(nèi)部評級與定價與風險管理
l 進階：并購中的財務預測
l 相關實例
13. 信用風險分析中的壓力測試
l 壓力測試的一般做法
l 衍生品與套期保值產(chǎn)品的壓力測試
14. 大中型企業(yè)與中小型企業(yè)授信的不同點
15. 審批報告的關注點
16. 授信審批的一般原則
17. 審批與分析中如何看現(xiàn)金流：實踐分享
18. 客戶經(jīng)理與審批人員的分工協(xié)作
19. 關于評級：大型機構如何評級
l 為什么評級如此重要
l 評級的一般方法
l 評級注意事項
l 評級在貸前，貸中，貸后中的作用
l 中小微企業(yè)：快速評級與評分卡方法
l 其他分享
20. 風險控制：審批與追蹤/跟蹤機制的構建
21. 分享：
l 國際大型銀行的風控體系
l 發(fā)揮系統(tǒng)和流程的作用
22. 其他分享
第三章 貸后追蹤與貸款管理
1. 如何理解貸后管理
2. 貸后管理的主要工作
3. 重新理解三道防線
4. 分享：大型銀行三道防線架構與做法
5. 貸后管理的一般分工
l 大中型企業(yè)與中小型企業(yè)的不同
6. 貸后檢查
l 一般做法和要點
l 貸后檢查報告的撰寫
l 其他分享
7. 貸后追蹤的主要工作
8. 貸后檢查要點
9. 早期預警信號
l 內(nèi)部預警信號
l 外部預警信號
l 關注中小企業(yè)控制人的跑路風險
l 如何應對與處理預警信號
l 其他分享
10. 如何避免和發(fā)現(xiàn)問題貸款：前中后臺分工
11. 不良資產(chǎn)的內(nèi)部管理策略與分工
12. 不良資產(chǎn)的一般處理與清收方式簡介
13. 其他分享
第四章 償債能力與風險分析的高級方法：更深入的信用分析
1. 如何衡量權益的質(zhì)量和成色
2. 如何理解少數(shù)股東權益
3. 如何理解其他權益工具的影響
4. 如何理解其他綜合收益的影響
5. 如何理解商譽的影響
6. 如何理解稅務的影響
7. 如何理解租賃負債的最新變更
8. 如何理解和分析金融工具/金融資產(chǎn)（最新準則）
9. 如何理解資產(chǎn)減值的影響
10. 如何理解公允價值變動的影響
11. 如何理解非經(jīng)常損益的影響
12. 如何理解長期投資的影響
13. 如何理解投資性房地產(chǎn)的影響
14. 理解在建工程與固定資產(chǎn)的影響
15. 各類相關違約案例分享
16. 合并財務報表的理解要點與編制框架
17. 理解無形資產(chǎn)和生物資產(chǎn)
18. 其他分享
第五章 財務報表粉飾與虛假識別
1. 財務報表問題識別的基本方法
l 資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表項目中，容易存在不實信息的項目
l 快速查賬，順查法，逆查法
2. 中國注冊會計師協(xié)會中國證監(jiān)會關于識別企業(yè)欺詐風險的提示
3. 分析進階篇
l 財務報表粉飾識別的基本做法
l 利潤表粉飾識別及案例
l 資產(chǎn)負債表粉飾識別及案例
l 關于中小企業(yè)的一些方法
4. 若干民營企業(yè)違約案例分享
l 各違約公司簡要背景
l 財務表現(xiàn)
l 違約原因
l 啟示
l 總結：民營企業(yè)違約常見原因
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